Депозиты Жилстройсбербанка Казахстана — проценты и условия
В этом материале будут рассмотрены жилищные депозиты в Жилстройсбербанке: как их открыть, пополнять, сколько денег можно накопить и что вообще можно делать с вкладом. Также я приведу реальный кейс, где расскажу о том, как открытие сберегательного счета позволяет купить квартиру в дальнейшем.
Депозит Жилстройсбербанка Казахстана
В Жилстройсбербанке депозиты играют начальный этап перед ипотекой. Вкладчики копят денежные средства от трех лет и выше до тех пор, пока не скопят половину от стоимости жилья, а в определенных случаях достаточно накопить и 20%. Об этом и об ипотечной программе в ЖССБ читайте тут.
Суть вклада заключается в покупке недвижимости либо ремонте жилья в дальнейшем. Кроме квартиры в ипотеку можно взять кредит на земельный участок либо на индивидуальную постройку частного дома. Как только клиент Жилстройсбербанка накопил нужную сумму, у него появляется возможность получить жилищный займ при условии выполнения всех требований, а именно:
- Минимальный срок хранения денежных средств на депозите – 3 года.
- Регулярные ежемесячные взносы на свой личный сберегательный счет.
Также важно получить высокий оценочный балл (для получения кредита понадобится 16 баллов), который является финансовым показателем каждого вкладчика и он зависит от регулярности платежей клиента.
Условия по вкладу размещены в таблице:
| Критерий | Условие |
|---|---|
| Срок хранения | От 3 до 15 лет |
| Проценты вознаграждения | 2% |
| Ежегодная премия государства | До 20% на сумму накоплений за год не менее 200 МРП |
| Комиссия за открытие вклада | Отсутствует |
Жилстройсбербанк обещает эффективную процентную ставку по сберегательного счету до 13% годовых с учетом премии от государства.
Кейс: от депозита к квартире
Хочу поделиться с тобой реальным кейсом Ботагоз Жаксылыковой. Эта девушка переехала из Байконура в Алматы и закончила высшее учебное заведение по специальности «Инженер техники безопасности». В 2015 году Ботагоз решила копить на квартиру, открыв депозит в Жилстройсбербанке. Ежемесячно ей приходилось откладывать по 50 тысяч на протяжении трех лет. По истечению минимального срока вклада Ботагоз смогла купить двухкомнатную квартиру в ипотеку по программе «Нұрлы жол», получив сумму займа 7 млн. тенге на 9 лет.
Как открыть депозит в Жилстройсбербанке?
Открыть депозит в Жилстройсбербанке можно одним из четырех доступных способов:
- В любом отделении ЖССБ . Список офисов банка и график работы можно посмотреть по ссылке.
- Через представителя ЖССБ в удобном для клиента месте.
- В консультационном центре в городе клиента, с их списком можно ознакомиться тут.
- В ближайшем отделении Казпочты .
Для открытия депозита клиенту понадобятся с собой следующие документы:
- Документ идентифицирующий личность.
- Свидетельство о рождении ребенка в случае, если вклад открывается на ребенка.
- Доверенность заверенная нотариусом в случае, если сберегательный счет будет открыт на третье лицо.
Какой бы способ оформления не выбрал клиент, заключение договора займет не больше 15 минут. Минимальная сумма на депозите должна быть 15 тысяч тенге. Ограничений к числу депозитов ЖССБ не выдвигает.
Чтобы встретиться с предстателем Жилстройсбербанка клиенту нужно :
- Посетить раздел «Сеть консультантов» на официальном сайте банка по ссылке.
- Далее выбираем из списка город, после чего появляется список консультантов.
- Затем выбираете консультанта из списка и звоните ему по указанному номеру телефона, с просьбой о встречи в удобном для клиента месте для оформления депозита.
Обратите внимание! Рейтинг каждого консультанта оценивают клиенты, поэтому есть смысл выбора представителя ЖССБ по количеству отзывов и оценкам.
Как вносить накопления?
Клиенту понадобится вносить ежемесячную сумму по вкладу. Она рассчитывается по следующей формуле — договорная сумма умножается на коэффициент взноса.
Договорная сумма – это 100% от стоимости недвижимости, ремонта либо земельного участка . Клиент указывает договорную сумму при заключении договора, минимальный размер — 500 МРП.
Коэффициент взноса зависит от срока хранения, чем больше срок, тем меньше коэффициент:
К примеру, договорная сумма 10 млн., тогда 10 млн. * 1,5% = 150 тысяч тенге . Таким образом, мы узнали ежемесячную сумму. Спустя 36 месяцев на депозите будет 5 872 763 тенге.
- 5 400 000 – клиент накопил сам.
- 169 763 – вознаграждения от банка.
- 303 000 – премия государства.
Премия государства рассчитывается таким образом: 1 МРП на 2019 год = 2525 тенге. 2525 * 200 (МРП) * 3 года = 303 000 тенге.
Будет выгодней, если семья откроет 2 депозита с договорной суммой по 5 млн. каждый сроком на 3 года (36 месяцев). Тогда ежемесячный платеж будет 75 тыс.
| Договорная сумма | 5 млн. ₸ | 5 млн. ₸ |
|---|---|---|
| Личные накопления | 2 700 000 ₸ | 2 700 000 ₸ |
| Вознаграждения от банка | 84 882 ₸ | 84 882 ₸ |
| Премия от государства | 303 000 ₸ | 303 000 ₸ |
| Итого накопления | 3 087 882 ₸ | 3 087 882 ₸ |
Семья объединяет свои депозиты и их накопления составит 6 175 764 тенге.
Пополнить сберегательный счет можно через:
- Терминал и кассу Жилстройсбербанка.
- Личный кабинет банкинга.
- Казпочту.
- Киви кошелек.
Что можно и нельзя делать с вкладом в Жилстройсбербанке?
У клиента остается право расторгнуть договор в любой момент. Через 5 банковских рабочих дней после закрытия вклада, клиент получит свои сбережения. По закону «О жилищных строительных сбережениях в РК» , если вкладу менее 3-х лет, тогда государственная премия сгорит и клиент получит только собственные средства с вознаграждением банка.
Депозит с начисленным вознаграждением можно закрыть и снять с него деньги при условии, что вкладу больше трех лет.
Со сберегательного счета не допускается частичное снятие средств и это понятно, так как цель жилищного депозита является в накоплении денег на счету с последующим ипотечным кредитованием.
Полезное видео:
Можно ли продать депозит Жилстройсбербанка?
Если с вкладчиком случается непредвиденная ситуация и срочно нужны деньги, не стоит торопиться закрывать вклад. Можно продать свой депозит третьим лицам, которые не против купить себе вклад с имеющимся сроком. В Жилстройсбербанке распространена такая практика и переуступить депозит можно через услугу в интернет-банкинге «ЖССБ 24».
Разрешается продать депозит в случае:
- Если на сберегательном счету срок накопления свыше 12 месяцев.
- Если эта первая продажа, так как переуступить вклад разрешено только 1 раз.
- Если цена не превышает 20% от суммы сбережений. К примеру, если на вкладе 2 млн., то клиент может запросить максимум 2 400 000 тенге.
Аукцион депозитов по купле-продажи проходит по простому алгоритму :
- Продавец размещает объявление о продаже и указывает стоимость сберегательного счета.
- Покупатели могут посмотреть объявление и делать свои ставки, но ставку нужно подтверждать гарантийным взносом в размере 20 тысяч тенге.
- Далее идет простой аукцион, в котором победитель выбирается системой по наивысшей ставке.
- После этого происходит процедура по переуступке депозита в онлайн режиме. Покупатель должен произвести оплату за вклад, а продавец подписывает документы о передаче сберегательного счета покупателю.
Важно! ЖССБ берет за услугу по переуступке вклада комиссию с покупателя в размере 0,5% от суммы, накопленной на депозите.
Вклад в Жилстройсбербанке или обычный депозит?
Предлагаю узнать, что выгодней обычный вклад в банках Казахстана либо же жилищный депозит от Жилстройсбербанка.
| Название вклада и банка | Процентные ставки |
|---|---|
| «Мечта» от АТФ Банка | 14% |
| «Kaspi» в Каспий Банке | 9,1% |
| «Максимальный» в Народном банке | 11,5% |
| «Сберегательный» в Хоум Банке | 13,18% |
При вложении 75 000 ₸ ежемесячно на протяжении 36 месяцев под самый низкий процент 9,1% годовых, то он за 3 года принесет — 3 114 511 ₸, под максимальный процент 14% — 3 365 643₸, а в ЖССБ — 3 087 882 ₸ .
Как мы видим из расчетов, при помощи калькулятора жилищный депозит Жилстройсбербанка уступает остальным банкам по размеру вознаграждений.
Если учесть, что вклад используется для того чтобы в дальнейшем купить жилье в ипотеку, то жилищный вклад выгоден, так как в дальнейшем клиент может получить ипотеку под самый низкий процент от 3,5% до 5%.
А вот если рассматривать жилищный депозит, как инструмент приумножения денег, то он уступает вкладам сторонних банков.
Подводим итоги
Будешь оформлять вклад в Жилстройсбербанке?
Депозит Жилстройсбербанка – это долгосрочный вклад, не позволяющий частичное снятие со счета. Открывается вклад в перспективе на получение ипотечного заема и вдобавок для накопления половины от стоимости жилья для первоначального взноса по ипотеке.
Сберегательный счет Жилстройсбербанка :
- Имеет процентную ставку 2% + начисления 20% государственной премии.
- Минимальный срок накопления 36 месяцев.
- Позволяет приобрести не только жилье, но и земельный участок либо сделать ремонт.
- Выгодней выходит, если открывать несколько вкладов.
- Возможно открыть детский вклад (до 14 лет могут открыть только родители ребенка и после 14-ти ребенок может открыть депозит самостоятельно с письменным согласием одного из родителей).
- При сроке накопления от 1 года можно продать другим лицам.
Нурлан Абишевич Касимов
Получил звание магистра в Карагандинском экономическом университете Казпотребсоюза по специальности «Финансы, банковское дело и страхование». Опыт работы в банковском сегменте 4 года.
https://finjournal.info/depozity/zhilstroysberbanka