11 процентов годовых — это сколько и как посчитать?

11 процентов годовых — это сколько и как посчитать?

Чтоб посчитать, сколько или какой можно получить доход под 11% годовых в день, в месяц, в год — нужно знать формулы расчета или нужен специальный калькулятор. Процентная ставка 11 годовых означает, что каждый год ваш счет будет прирастать на 11 процентов от суммы капитала. Само значение прироста зависит от суммы, которую вы вложите в банк или разместите на облигациях.

Данную статью написал эксперт по Финансам, Тачков Дмитрий. В ней описано, как рассчитать процент в день, в месяц и в год на остаток при ставке 11% годовых по вкладу, доходной карте или накопительному счету.

Как рассчитать проценты за 1 день.

Все просто, чтоб знать, какой доход принесет сумма если вклад 100 тыс. рублей, если банк начисляет доход 11% годовых, нужно знать формулу простого процента.

ДОход за 1 день = ставка за 1 день * Сумму Депозита

Расчет ставки за 1 день происходит по формуле
Ставка за 1 день = годовая ставка /Число дней в году. Если число дней в году 365, то имеем

Ставка за 1 день = 11% / 365 = 0,03% в день.

Таким образом можно посчитать доход по вкладу, если ставка 11% годовых.

Доход за 1 день = 0.03 * 100 000 /100 = 30 рублей

Если вам нужно посчитать доход с суммы за произвольное число дней, то можно умножить 30 р. на данное число дней.

11 процентов годовых ежемесячно означает, что мы должны рассчитать месячную ставку и умножить сумму капитала на эту ставку

Доход за 1 мес со 100 тыс. = 100 000 * 11/12 / 100 = 916.66 руб

Подведем итог если вложить 100 тысяч рублей под 11 процентов в год:

  • В день на 100 тыс. рублей по ставке 11 выходит 30 рублей
  • В месяц выходит 900, если в месяце 30 календарных дней
  • В год выходит 11 000 рублей

Расчеты приведены округленные.

Для справки рассчитаем другие доходности в диапазоне 11-12% годовых.

  • При ставке 11,1 доход в день 30,41 руб., в месяц 925 руб., в год 11100
  • При ставке 11,20 доход в день 30,68 руб., в месяц 933,33 руб., в год 11200
  • При ставке 11,3 доход в день 30,96 руб., в месяц 941,67 руб., в год 11300
  • При ставке 11,40 доход в день 31,23 руб., в месяц 950 руб., в год 11400
  • При ставке 11,5 доход в день 31,51 руб., в месяц 958,33 руб., в год 11500
  • При ставке 11,60 доход в день 31,78 руб., в месяц 966,67 руб., в год 11600
  • При ставке 11,7 доход в день 32,05 руб., в месяц 975 руб., в год 11700
  • При ставке 11,80 доход в день 32,33 руб., в месяц 983,33 руб., в год 11800
  • При ставке 11,9 доход в день 32,6 руб., в месяц 991,67 руб., в год 11900
Читать статью  Как банки реагируют на рост ключевой ставки в 2023 году: что с вкладами и ипотекой

Читайте также: Накопительная карта «Мой сейф» от Альфа-Банка

Учет капитализации по вкладу.

Иногда банк начисляет 11 процентов годовых, но есть еще и капитализация вклада.

Мнение эксперта
Дмитрий Тачков

Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам

Капитализация, то когда проценты по вкладу не выплачиваются на счет, а остаются на счете. Они продолжают работать и доход в день с новой суммы на счете становится выше.

Депозит под 11% с капитализацией получается немного выгоднее.
Если рассматривать доход с капитализацией и без под одиннадцать процентов в год, то получим следующий результат.

Как видно, разница вышла порядка 572 рубля.

Таблица доходов с капитализацией и без

Мы проделали работу и посчитали примерную доходность по сберегательному счету при ставке депозита 11% годовых для разных сумм до 1 млн. рублей

Сумма Доход за 1 день Доход за 1 мес Доход за 1 год без капитализации Доход за 1 год с капитализацией
10000 3.01 91.67 1100 1157.19
20000 6.03 183.33 2200 2314.38
30000 9.04 275 3300 3471.57
40000 12.05 366.67 4400 4628.75
50000 15.07 458.33 5500 5785.94
60000 18.08 550 6600 6943.13
70000 21.1 641.67 7700 8100.32
80000 24.11 733.33 8800 9257.51
90000 27.12 825 9900 10414.7
100000 30.14 916.67 11000 11571.88
110000 33.15 1008.33 12100 12729.07
120000 36.16 1100 13200 13886.26
130000 39.18 1191.67 14300 15043.45
140000 42.19 1283.33 15400 16200.64
150000 45.21 1375 16500 17357.83
160000 48.22 1466.67 17600 18515.01
170000 51.23 1558.33 18700 19672.2
180000 54.25 1650 19800 20829.39
190000 57.26 1741.67 20900 21986.58
200000 60.27 1833.33 22000 23143.77
210000 63.29 1925 23100 24300.96
220000 66.3 2016.67 24200 25458.14
230000 69.32 2108.33 25300 26615.33
240000 72.33 2200 26400 27772.52
250000 75.34 2291.67 27500 28929.71
260000 78.36 2383.33 28600 30086.9
270000 81.37 2475 29700 31244.09
280000 84.38 2566.67 30800 32401.27
290000 87.4 2658.33 31900 33558.46
300000 90.41 2750 33000 34715.65
350000 105.48 3208.33 38500 40501.59
400000 120.55 3666.67 44000 46287.53
450000 135.62 4125 49500 52073.48
500000 150.68 4583.33 55000 57859.42
550000 165.75 5041.67 60500 63645.36
600000 180.82 5500 66000 69431.3
650000 195.89 5958.33 71500 75217.24
700000 210.96 6416.67 77000 81003.19
750000 226.03 6875 82500 86789.13
800000 241.1 7333.33 88000 92575.07
850000 256.16 7791.67 93500 98361.01
900000 271.23 8250 99000 104146.95
950000 286.3 8708.33 104500 109932.89
1000000 301.37 9166.67 110000 115718.84
Читать статью  Вклады в Беларуси: налоги, страхование, выбор банка

Читайте также: Комиссия при переводе денег с ВТБ в Сбербанк

По данной таблице можно быстро посмотреть примерный доход по вашей сумме за месяц, день или год.

Калькулятор по сберегательному счету под 11% в год

Ниже представлен калькулятор доходности по накопительному счету и доходной карте со ставкой 11% в год.

Условия расчета
Мне нужна помощь
Калькулятор дохода по карте

Введите первоначальную сумму на вашей карте, пополнения и снятия, а также ставку доходности годовых

И нажмите рассчитать

Ваш расчет сохранен и доступен по ссылке
Первоначальная сумма
Процентная ставка
Фиксированная
% годовых
Плавающая в зависимости от суммы
Плавающая в зависимости от срока
Начальная дата
Конечная дата
Пополнения
Добавить пополнение
Добавить снятие
Рассчитать доход
Ваш доход 950 789 рублей

Cумма будет перечислена
в конце расчетного периода.

Ваш баланс в конце срока: Тинькофф

Кешбек в бонусах не расчитывался. Если есть необходимость в расчете — проставьте опцию «Считать кешбек в бонусах»

Сохранить расчет
Рассчитать заново
Данные сохранены. Ваша ссылка на расчет

Вам нужно просто ввести сумму накоплений

Вклады под 11 годовых

Чтоб узнать, где можно вложить деньги под 11% годовых, нужно изучить предложения банков. В 2021 году таких ставок по вкладам практически не было, а в 2022 иногда ставка 11% было маловато, т.к. были ставки 20%

На декабрь 2022 года можно предложить следующие финансовые продукты с целевой доходностью.

  • Облигация ГК Самолет БО-П08 (RU000A101H43) купонная годовая доходность 11% годовых
  • ТНС энерго Кубань дивидендная доходность 11.1% за 2021 год

По вкладам на данную дату предлагали максимум 10% годовых, аналогично по накопительным счетам и доходным вкладам. По иностранным акциям мы такую дивидендую доходность не рассматриваем, так как их покупка сопряжена с доп. риском для вкладчика и может закончиться блокировкой средств на долгие годы.

Стоит ли вкладывать деньги под 11% годовых?

Если вы хотите вложить деньги с данной доходностью на вклад, то немного опоздали. В декабре по депозитам уже такой доходности нет. Если же она появится, то можно смело открывать срочный вклад.

Читайте также: Самый выгодный вклад Связь-Банка — Оптимальное решение

Читать статью  Вклады Газпромбанка

Как видно из списка выше, подобную доходность не дают низкорисковые инструменты(типа ОФЗ или банковский вклад). Поэтому остаются облигации или же дивидендные истории.

Ставка 11% является достаточно высокой и тут все будет зависеть, готовы ли вы принимать риск.

Популярные вопросы

Будет ли налог по вкладу под 11% годовых

Тут все зависит от суммы вклада и от максимальной ключевой ставки в год. Если взять 1 млн рублей. и посчитать доход максимальную неналогооблагаемую сумму за 2022 год(макс. ставка ЦБ * 1 млн), то получим 200000 рублей, при вкладе 1 млн. под 11% мы получим 110 тыс. Раз доход меньше максимальной неналогооблагаемой суммы, то налога не будет. Если же взять 2021 год, то по идее должен быть уплачен налог(его пока отменили за 2021 и 2022 год)

Почему банк начисляет разную сумму за месяц при ставке 11% в год.

Дело в том, что доход по депозиту зависит от числа дней в месяце. Чем больше число дней, тем больше доход. За февраль вы получите самую малую сумму, за декабрь и другие месяцы с числом дней 31 — самую большую. Все будет зависеть от числа дней в месяце.

Какую сумму нужно вложить под 11% чтоб получать 30000 в месяц

Чтоб это посчитать, просто решить уравнение Х * 0.11 /12 = 30000 руб. Решив уравнение получим 3 272 727,27 рублей. Кроме того еще нужно учесть налоги по вкладу(или облигациям), но это отдельная тема.

11% в год и 11% в месяц это одно и то же или нет?

Конечно же это не одно и то же. 11% в месяц это 131% годовых. Это гораздо больше чем 11% годовых. Такую доходность могут дать крипта или акции.

11% годовых сколько в месяц с 5000 рублей

Считаем по формуле, указанной в начале статьи
Доход = 5000 * 11/12/100 = 45,83 рублей

Защитит ли депозит под одиннадцать процентов от инфляции в РФ?

Все будет зависеть от человека, что он покупает. Есть такое понятие как личная инфляция. Посмотрите на инфляцию в 2022 году в отношении иностранных авто — цены выросли в 2 раза и больше. Т.е. инфляция 100%, это явно выше чем 11. Поэтому ответ НЕТ, в РФ не защитит. В США инфляция 5 и выше процентов — это высокий уровень. При такой ставке в США да, есть шанс что защита будет.

Автор статьи, эксперт по финансам
Дмитрий Тачков

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

https://investor100.ru/11-procentov-godovyx-eto-skolko-i-kak-poschitat/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *