Национальный банк Траст
1 946 490 235,00 руб., дата изменения величины уставного капитала: 07.11.2008г.
Национальный Банк Траст — крупный универсальный банк в России, специализирующийся преимущественно на розничных услугах. Штаб-квартира — в Москве. В настоящее время в составе банка работают 60 филиалов. [1]. Банк входит в состав банковского холдинга «Траст».
История
Национальный банк «ТРАСТ входит в 30-ку крупнейших банков России (по данным ЦБ РФ), является лауреатом престижной международной премии «Брэнд года/EFFIE — 2008» в категории «Финансовые организации, продукты и услуги». НБ «ТРАСТ» имеет одну из самых масштабных региональных сетей среди российских коммерческих банков: имеет представительства в 60 регионах и более чем в 170 городах РФ. В общей сложности банк работает через 200 точек продаж. Банк основан в 1995 году в Санкт-Петербурге под именем «Менатеп Санкт-Петербург» в качестве одной из дочерних структур московского банка «Менатеп». Изначально «Менатеп СПб» создавался как безфилиальный банк, работающий в Северо-Западном регионе. Однако в результате кризиса августа 1998 года, когда «Менатеп» остановил операции, основная часть его бизнеса была переведена в банки «Менатеп СПб» и Доверительный и Инвестиционный Банк. При распределении активов «Менатеп СПб» получил филиальную сеть и карточный бизнес банка, а ДИБу досталась большая часть финансовых потоков «ЮКОСа». Одновременно банку «Менатеп СПб» удалось получить поддержку со стороны руководства «Газпрома», что привело к существенным изменениям в составе собственников банка и дало толчок развитию нового направления бизнеса. В 2000 году банк, действовавший в форме ЗАО, был преобразован в ОАО. Летом 2004 года менеджмент ИБ «Траст» (бывший ДИБ) во главе с председателем советов директоров обоих банков Ильей Юровым завершил сделку по выкупу прав собственности в отношении контрольных пакетов акций банков «Траст» и «Менатеп СПб» у прежних владельцев. В результате права собственности в отношении 99,3% акций «Менатеп СПб» перешли от МФО «Менатеп» к менеджменту ИБ «Траст». 18 марта 2005 года переименован в Открытое акционерное общество «Национальный банк «Траст». В ноябре 2006 года НБ «Траст» переехал из Петербурга в Москву, а спустя два года завершил давно анонсированную сделку по присоединению «Инвестиционный банк «Траст». У банка всего более 2 тыс. акционеров. Столь масштабное число акционеров обусловлено реорганизацией банка в 2002 году в форме присоединения к нему региональных ЗАО АКБ «Юганскнефтебанк» и ОАО АКБ «Нефтеэнергобанк». Основным акционером банка в настоящий момент является ЗАО «УК ТРАСТ» (Россия) — 98.27%, на 68,65% принадлежащая кипрскому оффшору ТIB Holdings Ltd*. Еще 8,92% УК в конечном итоге принадлежат Merrill Lynch, 9,61% — Илье Юрову, по 6,41% Сергею Беляеву и Николаю Фетисову. Банк располагает одной из самых крупных в России сетью продаж, включающей 59 филиалов, а также отделения и специализированные офисы — в общей сложности 200 точек продаж в 60 регионах страны. «Траст» обслуживает около 28 тыс. корпоративных клиентов и более 1 млн частных лиц. В активах кредитный портфель занимает почти 40%, портфель ценных бумаг — 32%, средства в иностранных банках — 16%. Основной статьей пассивов можно назвать депозиты компаний и корпораций (25%). Весьма существенный по значимости ресурс — кредиты Центрального Банка (почти 20% пассивов). Доля вкладов физических лиц в пассивах также значительна (23%), по размеру вкладов кредитная организация устойчиво входит в Tоп-50 российских банков. Численность персонала — более 6 тыс. человек. Приоритетными направлениями развития «Траста» по-прежнему являются диверсифицированный розничный бизнес, работа со средним и малым бизнесом, корпоративными клиентами. ____________
- Основные владельцы TIB Hodings — Илья Юров (39,38%), Сергей Беляев и Николай Фетисов (по 26,25%).
Акционеры
Юров Илья Сергеевич Председатель Совета директоров Национального банка «ТРАСТ» Окончил экономический факультет Московского авиационного института имени Серго Орджоникидзе, бизнес-школу TRESOFI (Франция) по курсу «Денежный рынок и управление казначейством». Илья Юров является членом консультационного совета Ассоциации российских банков. Увлекается русской историей. Занимается спортом: в 2007 году выиграл Кубок России по кикбоксингу. Кандидат в мастера спорта по боксу. Женат, воспитывает шестерых детей.
Фетисов Николай Викторович Президент Национального банка «ТРАСТ» Окончил Московский инженерно-физический институт по специальности «прикладная математическая физика», университет штата Миннесота, Миннеаполис, США. Мастер Бизнес Администрирования по специализации «финансы». Вместе с Ильей Юровым и Сергеем Беляевым является одним из первых банкиров в России, начавших развитие инвестиционного банкинга. Увлекается активными видами спорта, занимается кайтингом.
Беляев Сергей Леонидович Член Совета директоров Национального банка «ТРАСТ» Окончил Самарский государственный университет. В НБ «ТРАСТ» курирует инвестиционное направление.
Merrill Lynch В ноябре 2007 года Merrill Lynch приобрел около 10% акций Банковского холдинга «ТРАСТ». Эта сделка ознаменовала новый этап развития НБ «ТРАСТ» как ведущего коммерческого регионально-ориентированного банка РФ.
Руководство
Председатель правления НБ «ТРАСТ» Черкасова Надия Наримановна, 1971 год рождения. Окончила Нижегородский Государственный Университет, экономический факультет. С 1994 года работает в банковском секторе, последние 12 лет — в области программ развития малого и среднего бизнеса. Опыт в банковской отрасли — более 15 лет. Принимала активное участие в программах развития МСБ при поддержке ЕБРР и Фонда поддержки МСБ. Текущая позиция: Председатель Правления Национального банка «ТРАСТ». Ранее занимала позицию «Управляющий директор по развитию малого и среднего бизнеса НБ «ТРАСТ».
Увлечения — спорт, европейский кинематограф
Участие в профессиональных объединениях
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», Visa International, MasterCard Worldwide, Diners Club LTD, Ассоциация Российских банков (АРБ), Некоммерческое партнерство «Фондовая биржа РТС», ОАО «Фондовая биржа РТС», ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа» (ММВБ) ЗАО «Фондовая Биржа ММВБ » Некоммерческое партнерство «Московская фондовая биржа», Некоммерческая организация «Ассоциация участников вексельного рынка» (АУВЕР), Национальная Фондовая Ассоциация (НФА), Национальная Ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР), Национальная валютная ассоциация (НВА), Московская международная валютная ассоциация (ММВА), Российская Национальная Ассоциация Членов S.W.I.F.T.
Юкос
В 2005 году «ЮКОС» (РТС: YUKO) подал иск к ОАО «Инвестиционный банк «Траст» , которое до конца 2004 года было связано с «ЮКОСом» через МФО «МЕНАТЕП», владевшее контрольным пакетом акций банка. «ЮКОС» требовал от «Траста» возместить убытки из-за утраты векселей ООО «Технопромстройпроект» и ООО «Индустрия-Импульс». Эти векселя «ЮКОС» купил за 1,5 млрд рублей в феврале 2004 года, «Траст» стал их депозитарием, а в феврале 2005 года банк списал ценные бумаги по поддельным документам. Московский арбитражный суд 29 декабря 2005 года удовлетворил требование «ЮКОСа» на 1,5 млрд рублей (стоимость векселей без учета процентов), но это решение в дальнейшем было отменено. В процессе банкротства «ЮКОСа» требования к «Трасту» приобрела «Роснефть», а Инвестиционный банк «Траст» 7 ноября 2008 года был присоединен к НБ «Траст». «Роснефть» потребовала от НБ «Траст» стоимость векселей с процентами, в общей сложности 2,52 млрд рублей. Суды двух инстанций это требование удовлетворили. Федеральный арбитражный суд Московского округа 5 марта 2009 года отложил рассмотрение кассационной жалобы НБ «Траст» на решение о взыскании с него 2,52 млрд рублей в пользу НК «Роснефть», принятое Арбитражным судом Москвы 30 июня 2008 года и подтвержденное апелляционным судом 30 декабря 2008 года. В декабре 2009 года стороны заключили мировое соглашение, согласно которому «Траст» согласен погасить до 1 апреля 2010 года, в дополнение к ранее взысканным средствам, задолженность в сумме 946 млн. руб. По состоянию на 31 декабря 2009 года в консолидированном балансе Роснефти оставшаяся задолженность «Траста» в сумме 696 млн. руб. отражена в составе приобретенной дебиторской задолженности, говорится в отчетности компании. Представитель Роснефти в конце декабря 2009 года говорил о том, что 21 декабря между сторонами было подписано мировое соглашение, которое утвердил Московский арбитражный суд. Банк согласился удовлетворить претензии компании в 2 млрд руб. Часть средств в 1.1 млрд руб. возвращена банком ранее, а остальные деньги «Траст» выплатит до начала II квартала 2010 года. Президент Роснефти Сергей Богданчиков говорил журналистам, что компания пока не приняла решения о возможности объединения своих банковских структур с НБ «Траст». «Нужно просчитать экономику проекта и только тогда принимать решение», — сказал он, добавив, что поддерживает создание крупных эффективных структур. При этом он отметил, что банковский сектор не является профильным для Роснефти. «Это то, от чего мы рано или поздно избавимся. Это не наш бизнес», — сказал С.Богданчиков.
Рейтинги
17 июня 2009 Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности НБ «ТРАСТ» (ОАО) на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности». Основным фактором, позитивно влияющим на кредитоспособность НБ «ТРАСТ», является высокий уровень достаточности капитала (норматив Н1 на 01.04.2009 составил 20,8%, что является хорошим показателем для федерального банка). Для Банка характерны хорошая диверсификация привлеченных средств клиентов по срокам, высокое распределение ссудной задолженности по отраслям и наличие широкой клиентской базы (на 01.04.09 количество заемщиков юридических лиц составило 11617). Также к позитивным факторам отнесены наличие доступа к широкому набору инструментов рефинансирования Банка России, положительная публичная кредитная история (6 эмиссий еврооблигаций), высокий уровень риск-менеджмента и широкая география деятельности. Кроме того, Агентство положительно оценивает поддержку со стороны собственников в виде предоставления субординированных кредитов на общую сумму 3,6 млрд. руб. и возможное объединение «Траста» с банками ВБРР и «Дальневосточный», принадлежащими «Роснефти» и ее структурам.
Решающим фактором, ограничивающим уровень рейтинга, выступила высокая доля просроченной задолженности в сегменте кредитования юридических (5,08% на 01.04.09) и физических лиц (9,44% на 01.04.09). Также отрицательно на рейтинговую оценку оказали нестабильный уровень ликвидности, несбалансированность активов и пассивов по срокам на коротком горизонте (покрытие активами I категории обязательств до востребования – 48,6% на 01.04.09). К негативным фактором были отнесены не соответствие коэффициента резервирования по ссудам (5,9% от портфеля) текущему уровню кредитного риска (доля ссуд 4 и 5 категории 8,59% от портфеля на 01.04.09) и низкие показатели рентабельности (за 2008 год ROA = 0,02%, ROE = 0,18%). «Низкие показатели прибыльности в настоящее время являются характерными для системы в целом, однако мы рассматриваем это как возможный риск с точки зрения формирования адекватных резервов и поддержания долгосрочной устойчивости. В настоящий момент коэффициент резервирования Банка соответствует кредитному риску, а высокий уровень достаточности капитала придает дополнительную устойчивость», — отмечает руководитель Службы рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Ирина Велиева.
В ноябре 2009г. Fitch Ratings поместило под наблюдение в список Rating Watch «Негативный» рейтинги Национального Банка «ТРАСТ», Россия, /«НБ ТРАСТ»/ включая долгосрочный рейтинг дефолта эмитента /«РДЭ»/ «B-».Об этом говорится в сообщении агентства.
Статус Rating Watch «Негативный» отражает повышенные кредитные риски и/или недостаточную прозрачность в отношении некоторых активов банка, а также обеспокоенность по поводу более слабых показателей деятельности и недавних изменений в бизнес-модели банка. Кроме того, это рейтинговое действие отражает сохранение неопределенности относительно урегулирования задолженности банка перед ОАО НК «Роснефть» (ROSN).
В течение 1-го полугодия 2009 г НБ «ТРАСТ» увеличил риски по проблемному сектору недвижимости/строительства, по оценкам, до 30 проц кредитного портфеля. Сюда относилось небольшое число крупных и долгосрочных кредитных линий, наиболее значительные из которых связаны с проектами коммерческой недвижимости в Москве. Другие кредиты в сегменте крупных корпоративных клиентов, прежде всего, связанные с финансированием сделок по приобретению активов и инвестициями в ценные бумаги, также были долгосрочными и составили еще 19 проц портфеля. Кроме того, некоторые из межбанковских кредитов НБ ТРАСТа, эквивалентных 14 проц кредитного портфеля согласно отчетности, были непрозрачными, и Fitch полагает, что такие кредиты могут представлять дополнительный источник значительного кредитного риска. Fitch не может исключать возможность того, что риски банка по связанным сторонам, возможно, существенно выше, чем 0,2 проц кредитного портфеля, по отчетности, на конец 1-й половины 2009 г, ввиду недостаточной прозрачности и характера отношений банка с некоторыми крупнейшими заемщиками.
По отчетности банка проблемные кредиты /с просрочкой более 90 дней/ на конец 3 кв. 2009 г составляли 9,4 проц кредитного портфеля, прежде всего, из-за розничного сегмента. Списание кредитов за 9 месяцев 2009 г. было равно еще 7,0 проц всех кредитов в среднем, хотя уровень реструктуризации кредитов был умеренным. Помимо этого, уровни обесценения кредитов следует рассматривать с учетом длинных сроков до погашения и структуры единовременных выплат по большинству крупнейших корпоративных кредитов. Согласно отчетности на конец октября 2009 г регулятивный показатель достаточности капитала у банка составлял 20,8 проц, однако этот уровень также следуют рассматривать с учетом уровня кредитного риска.
Розничные депозиты почти удвоились за период с конца 1-го квартала 2009 г по середину ноября 2009 г, когда они составляли 36 проц всех пассивов ввиду более активного маркетинга. В то же время устойчивость этой вновь приобретенной клиентской базы еще не проходила проверку временем, в то время как высокие ставки, предложенные по депозитам, в сочетании с использованием дорогого беззалогового фондирования от Центрального банка Российской Федерации /«ЦБ РФ»/ обусловили резкое снижение процентной маржи в 1-м полугодии 2009 г. Без начисленного /но не полученного/ процентного дохода чистый процентный доход за указанный период был бы незначительным.
Фондирование от ЦБ РФ увеличилось до высокого уровня в 27 проц пассивов на середину ноября 2009 г, хотя около 70 проц этих средств приходилось на долю краткосрочных обеспеченных залогом операций репо. Это следует за существенным увеличением банком вложений в ценные бумаги в 3-м квартале 2009 г., из которых свыше 65 проц могут рассматриваться как удовлетворяющие требованиям для рефинансирования в ЦБ РФ. Высоколиквидные активы, определяемые как денежные средства и эквиваленты и необремененные залогом ценные бумаги, которые могут быть использованы для операций репо с ЦБ РФ, были равны 9 проц активов, или 20 проц клиентских счетов на середину ноября 2009 г, в то время как неиспользованный лимит беззалогового кредитования от ЦБ РФ равнялся еще 13 проц клиентских счетов. В то же время Fitch отмечает, что ввиду активных казначейских операций НБ «ТРАСТа» возможно быстрое изменение позиции ликвидности, и агентство также испытывает обеспокоенность в отношении управления ликвидностью ввиду увеличения фондирования долгосрочных кредитов за счет недавно привлеченных розничных депозитов. НБ «ТРАСТ» погасил еврооблигации на сумму 150 млн долл в октябре 2009 г, а в мае 2010 г предстоит погашение выпуска еврооблигаций на сумму 200 млн долл /хотя его значительная часть уже выкуплена/.
Сохраняется неопределенность относительно расчетов банка по существующему долгу /1,6 млрд. руб./ перед нефтяной компанией «Роснефть», что потенциально может оказать давление на позиции ликвидности или капитализацию НБ «ТРАСТа».
Исключение рейтингов банка из списка Rating Watch «Негативный» может сопровождаться понижением рейтингов, если не улучшится прозрачность применительно к некоторым рискам по кредитам, банк продолжит использовать вновь поступающие розничные депозиты для финансирования долгосрочных кредитов и основные операционные показатели продолжат ухудшаться. Рейтинги могут быть подтвержденные в случае улучшения ситуации с прозрачностью, несбалансированностью активов/пассивов и с показателями деятельности.
Проведенные рейтинговые действия:
Долгосрочный РДЭ «B-» помещен в список Rating Watch «Негативный»
Приоритетный необеспеченный долг: рейтинг «B-» помещен в список Rating Watch «Негативный», рейтинг возвратности активов «RR4»
Краткосрочный РДЭ «В» помещен в список Rating Watch «Негативный»
Индивидуальный рейтинг «D/E» помещен в список Rating Watch «Негативный»
Рейтинг поддержки подтвержден на уровне «5»
Уровень поддержки долгосрочного РДЭ подтвержден как «нет уровня поддержки».
https://dic.academic.ru/dic.nsf/ruwiki/663352