11 процентов годовых — это сколько и как посчитать?
Чтоб посчитать, сколько или какой можно получить доход под 11% годовых в день, в месяц, в год — нужно знать формулы расчета или нужен специальный калькулятор. Процентная ставка 11 годовых означает, что каждый год ваш счет будет прирастать на 11 процентов от суммы капитала. Само значение прироста зависит от суммы, которую вы вложите в банк или разместите на облигациях.
Данную статью написал эксперт по Финансам, Тачков Дмитрий. В ней описано, как рассчитать процент в день, в месяц и в год на остаток при ставке 11% годовых по вкладу, доходной карте или накопительному счету.
Как рассчитать проценты за 1 день.
Все просто, чтоб знать, какой доход принесет сумма если вклад 100 тыс. рублей, если банк начисляет доход 11% годовых, нужно знать формулу простого процента.
ДОход за 1 день = ставка за 1 день * Сумму Депозита
Расчет ставки за 1 день происходит по формуле
Ставка за 1 день = годовая ставка /Число дней в году. Если число дней в году 365, то имеем
Ставка за 1 день = 11% / 365 = 0,03% в день.
Таким образом можно посчитать доход по вкладу, если ставка 11% годовых.
Доход за 1 день = 0.03 * 100 000 /100 = 30 рублей
Если вам нужно посчитать доход с суммы за произвольное число дней, то можно умножить 30 р. на данное число дней.
11 процентов годовых ежемесячно означает, что мы должны рассчитать месячную ставку и умножить сумму капитала на эту ставку
Доход за 1 мес со 100 тыс. = 100 000 * 11/12 / 100 = 916.66 руб
Подведем итог если вложить 100 тысяч рублей под 11 процентов в год:
- В день на 100 тыс. рублей по ставке 11 выходит 30 рублей
- В месяц выходит 900, если в месяце 30 календарных дней
- В год выходит 11 000 рублей
Расчеты приведены округленные.
Для справки рассчитаем другие доходности в диапазоне 11-12% годовых.
- При ставке 11,1 доход в день 30,41 руб., в месяц 925 руб., в год 11100
- При ставке 11,20 доход в день 30,68 руб., в месяц 933,33 руб., в год 11200
- При ставке 11,3 доход в день 30,96 руб., в месяц 941,67 руб., в год 11300
- При ставке 11,40 доход в день 31,23 руб., в месяц 950 руб., в год 11400
- При ставке 11,5 доход в день 31,51 руб., в месяц 958,33 руб., в год 11500
- При ставке 11,60 доход в день 31,78 руб., в месяц 966,67 руб., в год 11600
- При ставке 11,7 доход в день 32,05 руб., в месяц 975 руб., в год 11700
- При ставке 11,80 доход в день 32,33 руб., в месяц 983,33 руб., в год 11800
- При ставке 11,9 доход в день 32,6 руб., в месяц 991,67 руб., в год 11900
Читайте также: Накопительная карта «Мой сейф» от Альфа-Банка
Учет капитализации по вкладу.
Иногда банк начисляет 11 процентов годовых, но есть еще и капитализация вклада.
Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам
Капитализация, то когда проценты по вкладу не выплачиваются на счет, а остаются на счете. Они продолжают работать и доход в день с новой суммы на счете становится выше.
Депозит под 11% с капитализацией получается немного выгоднее.
Если рассматривать доход с капитализацией и без под одиннадцать процентов в год, то получим следующий результат.
Как видно, разница вышла порядка 572 рубля.
Таблица доходов с капитализацией и без
Мы проделали работу и посчитали примерную доходность по сберегательному счету при ставке депозита 11% годовых для разных сумм до 1 млн. рублей
| Сумма | Доход за 1 день | Доход за 1 мес | Доход за 1 год без капитализации | Доход за 1 год с капитализацией |
|---|---|---|---|---|
| 10000 | 3.01 | 91.67 | 1100 | 1157.19 |
| 20000 | 6.03 | 183.33 | 2200 | 2314.38 |
| 30000 | 9.04 | 275 | 3300 | 3471.57 |
| 40000 | 12.05 | 366.67 | 4400 | 4628.75 |
| 50000 | 15.07 | 458.33 | 5500 | 5785.94 |
| 60000 | 18.08 | 550 | 6600 | 6943.13 |
| 70000 | 21.1 | 641.67 | 7700 | 8100.32 |
| 80000 | 24.11 | 733.33 | 8800 | 9257.51 |
| 90000 | 27.12 | 825 | 9900 | 10414.7 |
| 100000 | 30.14 | 916.67 | 11000 | 11571.88 |
| 110000 | 33.15 | 1008.33 | 12100 | 12729.07 |
| 120000 | 36.16 | 1100 | 13200 | 13886.26 |
| 130000 | 39.18 | 1191.67 | 14300 | 15043.45 |
| 140000 | 42.19 | 1283.33 | 15400 | 16200.64 |
| 150000 | 45.21 | 1375 | 16500 | 17357.83 |
| 160000 | 48.22 | 1466.67 | 17600 | 18515.01 |
| 170000 | 51.23 | 1558.33 | 18700 | 19672.2 |
| 180000 | 54.25 | 1650 | 19800 | 20829.39 |
| 190000 | 57.26 | 1741.67 | 20900 | 21986.58 |
| 200000 | 60.27 | 1833.33 | 22000 | 23143.77 |
| 210000 | 63.29 | 1925 | 23100 | 24300.96 |
| 220000 | 66.3 | 2016.67 | 24200 | 25458.14 |
| 230000 | 69.32 | 2108.33 | 25300 | 26615.33 |
| 240000 | 72.33 | 2200 | 26400 | 27772.52 |
| 250000 | 75.34 | 2291.67 | 27500 | 28929.71 |
| 260000 | 78.36 | 2383.33 | 28600 | 30086.9 |
| 270000 | 81.37 | 2475 | 29700 | 31244.09 |
| 280000 | 84.38 | 2566.67 | 30800 | 32401.27 |
| 290000 | 87.4 | 2658.33 | 31900 | 33558.46 |
| 300000 | 90.41 | 2750 | 33000 | 34715.65 |
| 350000 | 105.48 | 3208.33 | 38500 | 40501.59 |
| 400000 | 120.55 | 3666.67 | 44000 | 46287.53 |
| 450000 | 135.62 | 4125 | 49500 | 52073.48 |
| 500000 | 150.68 | 4583.33 | 55000 | 57859.42 |
| 550000 | 165.75 | 5041.67 | 60500 | 63645.36 |
| 600000 | 180.82 | 5500 | 66000 | 69431.3 |
| 650000 | 195.89 | 5958.33 | 71500 | 75217.24 |
| 700000 | 210.96 | 6416.67 | 77000 | 81003.19 |
| 750000 | 226.03 | 6875 | 82500 | 86789.13 |
| 800000 | 241.1 | 7333.33 | 88000 | 92575.07 |
| 850000 | 256.16 | 7791.67 | 93500 | 98361.01 |
| 900000 | 271.23 | 8250 | 99000 | 104146.95 |
| 950000 | 286.3 | 8708.33 | 104500 | 109932.89 |
| 1000000 | 301.37 | 9166.67 | 110000 | 115718.84 |
Читайте также: Комиссия при переводе денег с ВТБ в Сбербанк
По данной таблице можно быстро посмотреть примерный доход по вашей сумме за месяц, день или год.
Калькулятор по сберегательному счету под 11% в год
Ниже представлен калькулятор доходности по накопительному счету и доходной карте со ставкой 11% в год.
Условия расчета
Мне нужна помощь
Калькулятор дохода по карте
Введите первоначальную сумму на вашей карте, пополнения и снятия, а также ставку доходности годовых
И нажмите рассчитать
Ваш расчет сохранен и доступен по ссылке
Первоначальная сумма
Процентная ставка
Фиксированная
% годовых
Плавающая в зависимости от суммы
Плавающая в зависимости от срока
Начальная дата
Конечная дата
Пополнения
Добавить пополнение
Добавить снятие
Рассчитать доход
Ваш доход 950 789 рублей
Cумма будет перечислена
в конце расчетного периода.
Ваш баланс в конце срока: Тинькофф
Кешбек в бонусах не расчитывался. Если есть необходимость в расчете — проставьте опцию «Считать кешбек в бонусах»
Сохранить расчет
Рассчитать заново
Данные сохранены. Ваша ссылка на расчет
Вам нужно просто ввести сумму накоплений
Вклады под 11 годовых
Чтоб узнать, где можно вложить деньги под 11% годовых, нужно изучить предложения банков. В 2021 году таких ставок по вкладам практически не было, а в 2022 иногда ставка 11% было маловато, т.к. были ставки 20%
На декабрь 2022 года можно предложить следующие финансовые продукты с целевой доходностью.
- Облигация ГК Самолет БО-П08 (RU000A101H43) купонная годовая доходность 11% годовых
- ТНС энерго Кубань дивидендная доходность 11.1% за 2021 год
По вкладам на данную дату предлагали максимум 10% годовых, аналогично по накопительным счетам и доходным вкладам. По иностранным акциям мы такую дивидендую доходность не рассматриваем, так как их покупка сопряжена с доп. риском для вкладчика и может закончиться блокировкой средств на долгие годы.
Стоит ли вкладывать деньги под 11% годовых?
Если вы хотите вложить деньги с данной доходностью на вклад, то немного опоздали. В декабре по депозитам уже такой доходности нет. Если же она появится, то можно смело открывать срочный вклад.
Читайте также: Самый выгодный вклад Связь-Банка — Оптимальное решение
Как видно из списка выше, подобную доходность не дают низкорисковые инструменты(типа ОФЗ или банковский вклад). Поэтому остаются облигации или же дивидендные истории.
Ставка 11% является достаточно высокой и тут все будет зависеть, готовы ли вы принимать риск.
Популярные вопросы
Будет ли налог по вкладу под 11% годовых
Тут все зависит от суммы вклада и от максимальной ключевой ставки в год. Если взять 1 млн рублей. и посчитать доход максимальную неналогооблагаемую сумму за 2022 год(макс. ставка ЦБ * 1 млн), то получим 200000 рублей, при вкладе 1 млн. под 11% мы получим 110 тыс. Раз доход меньше максимальной неналогооблагаемой суммы, то налога не будет. Если же взять 2021 год, то по идее должен быть уплачен налог(его пока отменили за 2021 и 2022 год)
Почему банк начисляет разную сумму за месяц при ставке 11% в год.
Дело в том, что доход по депозиту зависит от числа дней в месяце. Чем больше число дней, тем больше доход. За февраль вы получите самую малую сумму, за декабрь и другие месяцы с числом дней 31 — самую большую. Все будет зависеть от числа дней в месяце.
Какую сумму нужно вложить под 11% чтоб получать 30000 в месяц
Чтоб это посчитать, просто решить уравнение Х * 0.11 /12 = 30000 руб. Решив уравнение получим 3 272 727,27 рублей. Кроме того еще нужно учесть налоги по вкладу(или облигациям), но это отдельная тема.
11% в год и 11% в месяц это одно и то же или нет?
Конечно же это не одно и то же. 11% в месяц это 131% годовых. Это гораздо больше чем 11% годовых. Такую доходность могут дать крипта или акции.
11% годовых сколько в месяц с 5000 рублей
Считаем по формуле, указанной в начале статьи
Доход = 5000 * 11/12/100 = 45,83 рублей
Защитит ли депозит под одиннадцать процентов от инфляции в РФ?
Все будет зависеть от человека, что он покупает. Есть такое понятие как личная инфляция. Посмотрите на инфляцию в 2022 году в отношении иностранных авто — цены выросли в 2 раза и больше. Т.е. инфляция 100%, это явно выше чем 11. Поэтому ответ НЕТ, в РФ не защитит. В США инфляция 5 и выше процентов — это высокий уровень. При такой ставке в США да, есть шанс что защита будет.
Автор статьи, эксперт по финансам
Дмитрий Тачков
Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.
https://investor100.ru/11-procentov-godovyx-eto-skolko-i-kak-poschitat/