Как перевести деньги со вклада на карту: способы и последствия перевода

Как перевести деньги со вклада на карту: способы и последствия перевода

С открытого депозита в банке можно перевести проценты, а иногда и сам вклад, на банковскую карту. Важно знать, как перевести деньги с вклада на карту грамотно, чтобы иметь постоянный доступ к средствам.

Условия перевода денег со вклада на карту

При заключении договора с финансовой организацией клиент получает пакет услуг для контроля средств и начисляемых процентов. Самый важный инструмент — это счёт вкладчика. К нему будет привязана карта, на которую можно переводить средства со вклада и начисленные проценты.
При входе в онлайн-кабинета клиент видит текущий депозит, а также средства на дебетовой карте, если они там есть.
Перевод средств с депозита на карту возможен в следующих случаях:

1. При закрытии договора вклада по сроку. В этом случае все деньги, включая доход, переводятся на счёт и на прикреплённую к нему карту.
2. При досрочном прекращении договора общая сумма депозита с учётом перерасчёта процентной ставки.
3. При частичном снятии средств с депозита, если это возможно в рамках договора.
4. При ежемесячном начислении процентов на карту клиента при наличии соответствующего пункта в соглашении.

Перевод денег на карту при закрытии вклада

Банк переводит общую сумму, включая проценты, на дебетовую карту в случае закрытия договора действия финансового продукта. Если вкладчик закрывает вклад по сроку, проблемы при переводе не возникают. Клиенту переводят все накопленные деньги, включая доходы за весь срок использования. При досрочном снятии эта операция осложняется пересчётом доходов, но перевод также выполняется в установленные банком сроки.

Чаще всего банки рассчитывают процентную ставку по минимуму — 0,01 %. При наличии в договоре пункта о льготном расторжении первоначальный процент уменьшат на несколько пунктов.

Пример: Иванов Иван Иванович оформляет депозиты в 3 разных банках на срок в 367 дней. Стартовая сумма составляет 1 млн рублей. Из-за непредвиденных расходов вкладчик забирает все 3 вклада из банков на 181 день. Досрочные условия у всех трёх финансовых организаций разнятся.

Название банка и продукта	Ставка, %	Сумма дохода при исполнении договора, руб.	Ставка при досрочном расторжении договора, %	Итоговая сумма+доход при досрочном снятии, руб.
Ренессанс кредит «Доходный» (при открытии онлайн)	7,65	76919,18	3,5	17356,1
Газпромбанк

При заключении договора клиенту необходимо проконсультироваться о правилах досрочного перевода средств на карту. В договоре должен быть прописан пункт с указанием процента в случае расторжения раньше срока. Классическая схема большинства банков — это расчёт по ставке до востребования, что равноценно полной потере дохода.

Перевод денег на карту при частично досрочном отзыве вклада

Снятие части депозита и перевод её на карту возможен, если в договоре есть соответствующий пункт.

Например, Росбанк по вкладу «Управляемый» предусматривает частичное снятие средств до неснижаемого остатка 50 тысяч рублей без потери процентов. Общие условия депозита: процентная ставка 4 %, стартовая сумма — 50 тыс. рублей, срок 12–18 месяцев.

Тинькофф-банк предлагает клиентам частичное снятие по «СмартВкладу». Согласно условиям минимальная сумма снятия должна быть не менее 15 000 рублей, депозит же находится в нетронутом виде не менее 60 дней. Общие условия: процентная ставка 6,5–7,5 %, стартовая сумма — 50 000 рублей, временной интервал — 3-24 месяца.

Частичный вывод на карту удобен тем клиентам, которые наверняка будут снимать деньги. В случае острой необходимости это можно сделать без потери дохода.

Перевод на карту начисленных процентов по вкладу

Одна из удобных возможностей депозита — переводить проценты на текущую карту каждый месяц. Эта услуга выгодна тем, кто живёт на доходы от вклада или, например, несовершеннолетним, чьи вклады законодательно защищены от закрытия и возможны только переводы процентов на карту для личного пользования.

Сбербанк предлагает депозит «Пополняй ОнЛ@йн» с процентной ставкой до 5,60 %, где вкладчик может ежемесячно пополнять свои накопления и настроить перевод доходов на дебетовую карту. Стартовая сумма — 1000 рублей.

Способы перевода денег со вклада на карту

Существует три способа перевода денежных средств с депозита на карту: через кассу, через банкомат и онлайн, в том числе через интернет-банкинг. Выбранный способ зависит от наличия интернета и удалённости отделения банка.

В отделении банка

Через отделение банка можно не только перевести деньги на карту по истечении срока, но и снять до срока исполнения, в том числе частично, если такой пункт есть в договоре. Клиенту необходимо обратиться в отделение банка, взяв с собой паспорт и договор. Для досрочного перевода — как полного, так и частичного — необходимо написать заявление по форме банка на месте и отдать специалисту. В заявлении надо указать банковскую карту в качестве способа перевода денег. Средства переводят на карту банка по условиям договора.

Если у клиента нет карты финансовой организации, в которой находится депозит, банк может взять комиссию за перевод на карту другого банка или выдать наличные.

В случае закрытия вклада согласно договору клиенту переводят сумму на карту, проверив его паспортные данные и подписанный договор с банком.

Этот способ подходит тем, у кого нет интернета, а банк находится недалеко от дома.

В интернет-банке

Самый распространённый способ подходит тем, у кого всегда рядом компьютер или телефон с постоянным доступом в интернет. Закрыть депозит и перевести средства на карту можно моментально. Исключением являются такие вклады, как «Пополняй» от Сбербанка для несовершеннолетних. Средства с них можно снять только с разрешения органов опеки при наличии веских причин. При этом опекуны и законные представители могут это сделать только в отделении банка при наличии письменного разрешения от социальных служб.

В качестве примера можно взять закрытие вклада в Тинькофф банке.

Каждому пользователю накопительных продуктов банка выдается дебетовая карта Tinkoff Black, привязанная к основному счёту.

Чтобы закрыть действующий продукт и перевести деньги на карту необходимо:

• оставить заявку в онлайн-кабинете или интернет-банкинге;
• выбрать способ перечисления средств «На карту»;
• подтвердить операцию введением кода, который придёт на телефон;
• ответить на звонок колл-центра банка, который является контрольным подтверждением операции;
• перевод осуществляется на следующий день после заявки.

Необходимо нажать «Закрыть вклад» на главной странице онлайн-кабинета.

Банк переводит всю сумму согласно договору на карту Tinkoff Black.

Отозвать депозит не всегда можно через личный кабинет даже при наличии соответствующего пункта в договоре. Многие банки требуют личного оформления в отделении, что связано с безопасностью денежных средств и защитой от мошенничества.

В банкомате

Чтобы не стоять в очереди, можно воспользоваться вариантом перевода денежных средств на карту через банкомат. Не все финансовые организации предлагают такие услуги — только крупные банки.

Для снятия денег с вклада в Сбебанке необходимо выполнить ряд действий:

• вставить карту банка в банкомат и ввести пинкод;
• зайти во вкладку «Операции со вкладами и счетами»;
• выбрать кнопку «Вклады»;
• выбрать строку перевода денежных средств на карту;
• после подтверждения — забрать карту.

Деньги приходят в течение суток, чаще всего через час после совершения операции.

Перевод денег с карты на вклад

Дебетовая или зарплатная карта есть у подавляющего большинства граждан. С её помощью через интернет-банкинг можно открыть различные финансовые продукты, в том числе накопительные депозиты моментально и без комиссии.

Перевести деньги на карту банка возможно 3 способами:

• через кассу отделения;
• через банкомат;
• через онлайн-кабинет.

Одна из популярных функций — возможность пополнения вклада ежемесячно через постоянное платёжное поручение. Его можно оформить в отделении финансовой организации или онлайн. Клиенту достаточно установить периодичность и сумму списания средств с карты и они будут автоматически перечисляться ровно в срок с отчётом о совершённой операции.

На депозит Сбербанка «Пополняй» можно в любой момент перевести деньги с карты.

В интернет-банкинге на главной странице необходимо войти на вкладку «Вклады и счета». Там выбрать функцию «Пополнить вклад».

В графе «Сумма перевода» указать нужную цифру и нажать кнопку «Продолжить». Деньги в тот же миг переведутся на депозит.

Пополнять вклад можно при наличии соответствующего пункта в договоре. Минимальная сумма перечисления на вклад «Пополняй» от Сбербанка составляет 1000 рублей.

Привязка карты к вкладу — необходимое и удобное условие контроля за использованием средств, которые можно перевести онлайн, через банкомат или отделение банка. Интернет-банкинг позволяет пополнять и переводить деньги между счетами и депозитами за считанные минуты, что упрощает процесс.

https://moneyscanner.net/kak-perevesti-dengi-s-vklada-na-kartu/