Минакова Юлия

Цели использования кредита

Цель кредитования юридического лица — это когда банк разрешает компании тратить деньги на определенный товар или услугу. Предприниматель называет цель займа, когда подает заявку на кредитование. Банк оценивает запрос и решает, выдавать деньги или нет. Расскажем о целях кредита для юридических лиц.

Что написать при выборе цели кредита

Предприниматель сообщает финансовой организации ровно ту цель, которую он собирается оплатить с помощью ссуды. Если предприниматель берет на открытие второго салона, а сам рефинансирует другие долги — он нарушает условия соглашения. В этом случае финучреждение расторгает договор и требует досрочно погасить заем. Затем начинается взыскание неустойки через суд.

Какие бывают цели кредита для юридических лиц

Цели юридического лица могут быть следующие:

• запустить бизнеса с нуля;
• расширить предприятие — арендовать и обустроить новое помещение или открыть филиал;
• обновить производство, купить новое оборудование;
• закупить большое количество товара по низким оптовым ценам;
• рассчитаться с сотрудниками или государством.

Банк проверяет, на что компания тратит деньги — запрашивает чеки, квитанции, акты выполненных работ или присылает сотрудника в офис заемщика.

Преимущества целевого кредита для юридических лиц

Когда финансовая организация знает, на что идут деньги, она больше доверяет заемщику, поэтому условия по целевому займу более выгодные:

• ставки ниже,
• сумма выше,
• срок погашения задолженности дольше.

Чтобы снизить риски, банк может взять в залог имущество, которое предприниматель покупает по целевой ссуде. Если успешная компания занимает на расширение бизнеса, скорее всего, это надежный заемщик — она заработает больше денег и сможет вовремя выплатить банку долг плюс проценты.

Пятеро клиентов Банка Эсхата получили в качестве гранта 20% от стоимости кредита за целевое использование кредитных средств от Европейского Союза – партнера Банка Эсхата по проекту ECTAP – «Проект повышения конкурентоспособности агробизнеса в Таджикистане».
Церемония награждения проходила в филиале ОАО «Банк Эсхата» в Яванском районе. Обладателями грантов стали нижеследующие клиенты:
1. Артихолов Х.М., Дехканское хозяйство «Аслиддин» — сумма гранта 36 000 сомони
2. Бобокалонов Л.К., Дехканское хозяйство «Комрончон» — сумма гранта 43 000 сомони
3. Нуралиев М.А., Дехканское хозяйство «Хочи –Амонкул» — сумма гранта 30 000 сомони
4. Махмадиев А.М., Дехканское хозяйство «Мавлоно» — сумма гранта 43 000 сомони
5. Караев М.Ш., Дехканское хозяйство «Шарифбой» — сумма гранта 36 000 сомони
Руководство филиала Банка Эсхата в Яванском районе поздравив клиентов с положительным результатом программы кредитования отметило важный вклад проекта ЕСТАР в развитие аграрного сектора страны, что является отличной финансово — технической возможностью для дехканских хозяйств.
В свою очередь клиенты поблагодарили Банк Эсхата, а также партнеров проекта — Европейский Союз и Европейский Банк Реконструкции и Развития за своевременную поддержку, отличную возможность наладить свою деятельность и доступ к льготному финансированию.
Стоит отметить, что за период реализации проекта клиенты из других регионов деятельности Банка Эсхата также получали 20% от стоимости кредита в виде гранта за целевое использование кредита ЕСТАР, и мы не раз посвящали свои публикации данной теме. Давно не проводил в постели больше 20 минут за занятием сексом? Пора это исправить и набрать номер одной из индивидуалок из Новосибирска. Среди индивидуалок немало безудержных красоток, которые будут доставлять удовольствие на протяжении всей ночи, заставляя получать оргазм снова и снова.
Напоминаем, что главная цель Программы «Повышения конкурентоспособности таджикского агробизнеса (ECTAP)» заключается в содействии снижению уровня бедности и экономическому росту в Таджикистане путем оптимизации производственно-сбытовой цепи сельскохозяйственных продуктов, агропромышленных предприятий и улучшения качества и увеличения маркетинга сельскохозяйственной продукции Таджикистана. Кредиты предоставляются дехканам и фермерам на приобретение техники и оборудования сельского хозяйства, техники и приборов лабораторного назначения и оборудования для обработки пищевых продуктов.

Время чтения ~2 мин Сергей Клятов Опубликовано: 08 Ноя 2019 Просмотров: 25679 Комментариев: 10

Российские банки предлагают потенциальным заемщикам разные кредитные программы, начиная от кредитки и заканчивая автокредитом. Но все займы можно разделить на две группы: целевые и нецелевые. Первые имеют определенную цель кредита, а вторые выдаются на текущие нужды клиента.

Понятие целевых займов

Основные представители целевых кредитов – ипотека и автокредит. Заемщик оформляет кредит именно на приобретение движимого либо недвижимого имущества. Изменить цель оформления нельзя, а использование кредитных средств строго контролируется банком.

Механизм оформления целевого кредита включает следующие этапы:

1. Выбор кредитной программы и приобретаемого объекта. Если клиент планирует оформить кредит на покупку автомобиля, то он предоставляет акт выбора. В этом документе подробно прописаны название и модель транспортного средства, реквизиты для оплаты. Данная информация обязательно указывается в договоре кредитования. При покупке недвижимости также предоставляется экспертная оценка, все сведения о продавце.
2. Подача заявки на предоставление ссуды. Клиент прописывает в анкете цель оформления займа. После принятия окончательного решения изменить ее уже нельзя.
3. Подписание кредитного соглашения.
4. Перечисление средств на реквизиты продавца (автосалон или владелец недвижимости).

По сравнению с потребительскими займами целевые кредиты выдаются под более низкий процент и на длительный срок. Некоторые банки предоставляют кредиты на строительство или ремонт под залог имеющейся собственности у клиента. Заемщик получает наличные, но о их использовании он должен отчитаться перед банком.

Отчитаться можно, предоставив копии квитанций или акты выполненных работ. Только после этого он сможет получить очередной транш по договору.

Нужно ли указывать цель кредита при оформлении потребительских займов?

Большим спросом среди наших сограждан пользуются потребительские ссуды. Они являются нецелевыми займами, для их получения очень часто достаточно только предоставить свой гражданский паспорт. Многие банки готовы предоставить кредит даже в день подачи заявки.

Заем выдается без залога, а максимальный лимит рассчитывается с учетом доходов клиента. При заполнении анкеты заемщик не только указывает свои персональные данные, сведения о работодателе и кредитную историю, но и цель оформления займа.

Россияне часто оформляют кредиты на ремонт, обучение детей, отпуск, погашение кредитов в других банках, организацию торжественных событий и возврат долгов (по коммунальным услугам, родственникам и знакомым). Цель оформления кредита банк не может проверить, но она имеет большое значение при согласовании заявки.

Получить кредит сразу после заполнения анкеты:

На какие цели банки предпочитают выдавать кредиты?

Между банкирами существует негласное правило по выдаче нецелевых займов. На некоторые цели финансовые учреждения охотно предоставят запрашиваемую сумму, а на другие откажут, независимо от доходов клиента.

С выдачей займа не возникнет проблем, если в графе «цель кредита» вы укажите:

• оплата обучения:
• ремонт;
• покупка недвижимости или автомобиля (основную сумму клиент накопил, ему не хватает совсем немного);
• покупка мебели, бытовой техники.

На какие цели обычно отказывают?

Существует большая вероятность отказа банка по кредиту, если деньги вам нужны на:

1. Лечение. Заемщик не сможет работать, соответственно, у него не будет средств для выплаты кредита.
2. Погашение долгов. Их наличие свидетельствует о отсутствии финансовой дисциплины.
3. Приобретение предметов роскоши (драгоценности, меховые изделия). По статистике такие клиенты являются шопоголиками, которые своевременно не выполняют свои обязательства.

Надеемся, что данная информация будет вам полезной. И помните, при оформлении потребительских кредитов вас никто не заставляет сообщать реальную цель оформления займа.

При заполнении заявки на получение кредита нередко приходится указывать цель займа. Что это такое? Как цель кредита влияет на решение банка о выдаче займа? Какую цель кредита лучше указать? Попытаемся найти ответы на все эти вопросы.

Лучшие кредиты в 2020 году

Цель банковского кредита – что это значит?

Целевой кредит – это банковская ссуда, которую разрешается тратить только на определенные, заявленные еще до получения денег, цели.

Условия целевых кредитов обычно отличаются от тех, что предлагаются для кредитов без указания цели. Ставки по целевым кредитам часто ниже, чем по нецелевым. Суммы больше. Сроки погашения дольше. Хотя последнее чаще связано с необходимостью возвращать сравнительно большие суммы.

Целевой характер кредита по-разному сочетается с другими особенностями банковской ссуды. Бывают долгосрочные целевые кредиты и краткосрочные, выдаются целевые кредиты с залогом и без него и т.д.

Общей чертой всех целевых кредитов обычно является право банка проверять расходование выданной суммы. С контролем связана возможность банка штрафовать или иным образом наказывать недобросовестного заемщика за нецелевое использование заемных средств. Потому тем, кто получая целевой кредит, задумывается, что написать, всегда советуют писать правду.

Назначение банками более выгодных условий для целевого кредитования может иметь под собой несколько причин:

• банк берет в залог приобретенное за счет кредита имущество;
• банк не оформляет залог официально, но знает, что на случай неплатежа в собственности у заемщика остается ликвидное имущество;
• банк считает, что вложение кредитных средств принесет клиенту дополнительный доход, из которого тот сможет возвращать кредит и проценты;
• банк имеет особые интересы в отрасли или предприятии, на покупку в которых выдаются целевые кредиты;
• банк выполняет государственный или корпоративный заказ на предоставление льготных целевых кредитов; так происходит кредитование жилья для определенных категорий населения;
• некоторые цели вызывают у банка большее доверие к заемщику, пример – кредиты на образование.

Часто целевое назначение кредита связано сразу с несколькими из перечисленных моментов.

В противоположность сказанному, цели потребительского кредита обычно никак не обозначаются, расходование полученных денег не контролируется. Банку не важно, на какие цели берут средства, он компенсирует больший риск повышенными процентами или обеспечением.

Несмотря на то, что цель займа может быть совершенно любой, принято сводить направления расходов заемных денег в две большие категории;

• потребительское кредитование (обычно для физических лиц);
• кредитование предпринимателей (обычно для юридических лиц).

Отличительной чертой займов для предпринимателей является тот факт, что все заемные средства используются для увеличения эффективности существующего предприятия или создания новых производств. Потребительский займы направлены на удовлетворение индивидуальных потребностей человека, покупку бытовой техники, ремонт жилья, получения образования или медицинских услуг и т.п.

Цель потребительского кредита – особенности и нюансы

Цели получения банковских ссуд настолько различны, что чаще всего указывается не конкретное направление расходов (купить станок для обрезки копыт на животноводческой ферме), а категория расходов (покупка оборудования).

Условия кредитного договора также зависят категории расходов – по автокредитами свои суммы, сроки и проценты, по кредитам на проведение сельхозработ – другие.

Граждане особенно часто берут банковские ссуды:

• на покупку или строительство жилой недвижимости;
• на ремонт и реконструкцию жилья;
• на покупку автомобиля;
• на получение образования (обычно высшего);
• на лечение и оздоровление;
• на рефинансирование других кредитов;
• на потребление.

Последнее трудно считать целевым кредитом. Расходование средств в таких случаях не проверяется и льготные условия не предоставляются.

Что написать в цели кредита для юридических лиц?

Кредиты для коммерческой деятельности выдаются юридическим лицам и предпринимателям. Это бывают кредиты на:

• покупку или реконструкцию основных фондов, зданий, сооружений, дорогого оборудования и др.;
• приобретение другой техники и оборудования;
• на пополнение оборотных средств (тут цели понимаются весьма широко, деньги идут на покупку товаров, материалов, комплектующих, топлива и др.);
• на проведение весенне-полевых или уборочных работ – направление расходов ясно из названия;
• на выдачу заработной платы (эти заимствования обычно краткосрочны);
• на проведение иных коммерческих и хозяйственных операций.

Бывают кредиты на покупку конкретных товаров или услуг у конкретного продавца, бывают целевые кредиты с нечетко определенным кругом разрешенных расходов, главное чтобы средства пошли на развитие бизнеса. Но можно считать за общее правило, что ясно определенным целям соответствуют лучшие условия кредитования.

Возникает закономерный вопрос: цель кредита – что написать? Вне зависимости от того, какую цель указал клиент, главное, чтобы она была сформулирована предельно четко. Подробная аргументация является убедительным доказательством благонадежности клиента, что послужит дополнительным основанием для положительного решения со стороны кредитного менеджера. При этом необходимо использовать такие формулировки, которые не поставят под сомнение вашу будущую платежеспособность. Особенно актуальным данный фактор является для тех заемщиков, которые планируют с помощью займа оплатить свое лечение и текущие долги.

Цели кредитов для предпринимателей

Многие начинают создание собственного дела с похода в банк для получения стартового капитала. Другие, уже состоявшиеся предприниматели пытаются взять займ для расширения производства и увеличения оборотного капитала. В любом случае, подобные обращения заставляют банки создавать особые кредитные линии, которые направлены на финансовое сопровождение предпринимательских инициатив клиентов. Обычно в качестве целей кредитования предприниматели указывают:

• создание бизнеса;
• расширение существующего предприятия;
• внедрение новых технологий и модернизация производственных циклов;
• увеличение оборотного капитала;
• реализация специальных социальных проектов.

В таких случаях расходы заемных средств, особенно если была заявлена цель кредита наличными, контролируются особенно строго. При этом главным требованием кредитора является постоянное извлечение прибыли из предоставленных денег, ведь именно доходы нового бизнеса должны стать базой для полной выплаты задолженности. В любом случае, для получения подобного займа необходимо представить подробный бизнес-план.

Какую цель кредита лучше указать?

Те, кто не считает нужным сообщать реальную причину обращения за кредитом, иногда находятся в нерешительности – «на что лучше просить займ?». Здесь нет однозначного ответа.

У физических лиц список кредитных целей (точнее – категорий) не особенно велик: приобретение или реконструкция жилья, учеба, лечение, авто, отдых. Банк выдает такие ссуды либо после предоставления счета на соответствующую покупку, либо может проверить целевое расходование денег. Прочие цели объединяются группу кредитов на потребление. Распоряжение этими средствами не банком не контролируется.

Что не стоит писать в цели кредита для банка?

Физическому лицу при получении целевой банковской ссуды нельзя писать явную ложь. Обман при получении льготных кредитов на определенные цели вскрывается быстро. Здесь возможности банка значительно выше, чем у обычного гражданина.

Объектом проверки легко становится покупка и оплата:

• недвижимости;
• автомобилей;
• платного обучения;
• пребывания в санаториях, домах отдыха и т.п.

Всем, кто не занимается бизнесом официально, не стоит писать в целях кредита коммерческие операции.

Чего не стоит делать ни в коем случае – это подделывать документы. Проще взять потребительский кредит без контроля расходов.

Вопрос «что написать в цель кредита?» для организаций и предпринимателей тоже актуален. Здесь «правила игры» примерно те же, что и для граждан. Прямой обман вскроется еще скорее, при сравнительно больших суммах жестче контроль.

При покупке за счет целевого кредита основных фондов и техники схитрить сложно. Все будет проверено банком и до, и после выдачи денег. Большинство крупных ссуд не выдаются в наличных, но проходят целевым платежом в адрес продавца.

Свободнее всего оказывается пользование кредитами на пополнение оборотных средств. После первого цикла купли-продажи товара, собственные и кредитные средства смешиваются. У заемщика остается только обязанность своевременно погашать кредит. Однако стоит помнить, что если условием получения кредита было предоставление бизнес-плана, то банк может проверить его выполнение. Этот момент лучше выяснить еще до получения ссуды.

На какие цели банки охотнее дают кредит?

Можно указать такие цели, чтобы одобрили кредит:

• оплата обучения;
• ремонт;
• отдых;
• покупка недвижимости;
• покупка автомобиля;
• покупка мебели, бытовой техники.

Могут быть проблемы при оформлении кредита, если вы укажете:

• погашение имеющихся долгов
• лечение
• покупку драгоценностей

9 0 0 0 0 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 61 313 просмотров Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru

https://minakovajulia.ru/tseli-ispolzovaniya-kredita/