Кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка

Чтобы получить кредит под залог участка, можно обратиться к предложениям финансового маркетплейса Банки.ру. Здесь собрано 7 предложений с выгодной процентной ставкой от 8.8%. Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов можно взять в 7 банках на текущую дату 04.03.2024. Получить деньги под земельный участок в кредит можно уже сегодня, подав заявку онлайн на сайте.

Онлайн-заявка на кредит
608 предложений
от 123 организации
Рефинансирование
123 предложения
от 75 организаций
Без справок
339 предложений
от 118 организаций
88 предложений
от 43 организации
Экспресс-кредиты
330 предложений
от 85 организаций
На любые цели
608 предложений
от 123 организации
Кредит на автомобиль
122 предложения
от 57 организаций
Кредит под залог
346 предложений
от 104 организации
6 предложений
Сортировать
Норвик Банк Залоговый+
Категория заемщиков работники по найму, неработающие пенсионеры Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
до 75 лет на дату погашения кредита
Регистрация на территории государства: постоянная
Сумма до 20 000 000 ₽ Срок до 20 лет Полная стоимость кредита 8,860% — 36,000% Ставка

• минимальная ставка действует при оформлении договора личного страхования, максимальная — при отказе;
• максимальная сумма кредита — 75% от стоимости объекта залога

Страхование

+10 п. п. при несвоевременном подтверждении пролонгации имущественного и/или титульного страхования

• подтверждение дохода не требуется;
• крупная сумма кредита на длительный срок;
• быстрое рассмотрение заявки;
• возможно кредитование пенсионеров;
• возраст заемщика — до 75 лет на дату погашения кредита;
• возможен выезд специалиста банка на дом

Подтверждение основного дохода
не требуется

подтверждение дохода и занятости по запросу банка

Другие предоставляемые документы

• паспорт РФ;
• документы по предоставляемому залогу

Норвик Банк
Полная стоимость кредита
8,860% — 36,000%
На любые цели
СЕВЕРГАЗБАНК Под залог недвижимости

Категория заемщиков работники по найму, адвокаты / нотариусы, неработающие пенсионеры Возраст заемщиков

от 20 лет на дату получения кредита
до 65 лет на дату погашения кредита
Регистрация
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 мес.
Сумма до 5 000 000 ₽ Срок до 20 лет Полная стоимость кредита 18,543% — 22,769% Ставка

• минимальная ставка действует при оформлении договора личного страхования, максимальная — при отказе
• сумма кредита до 10 000 000 ₽, если предмет ипотеки расположен в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
• –0,15 п. п. скидка в рамках календаря праздников

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• возможно снижение процентной ставки в рамках календаря праздников;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможность выдачи кредита иностранным гражданам

Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
справка по форме банка / в свободной форме
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
другие документы

• выписка с ИЛС из ПФР

выписка со счета

подтверждение дохода любым способом (на выбор)

Другие предоставляемые документы

• паспорт
• копия трудовой книжки
• СНИЛС
• документы по предоставляемому залогу

СЕВЕРГАЗБАНК
Под залог недвижимости
Полная стоимость кредита
18,543% — 22,769%
На любые цели
РостФинанс Под залог недвижимости

Категория заемщиков работники по найму, ИП, владельцы бизнеса, самозанятые, неработающие пенсионеры, моряки, адвокаты / нотариусы Возраст заемщиков

от 18 лет на дату получения кредита
до 70 лет на дату погашения кредита
Регистрация на территории государства: постоянная Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 30 000 000 ₽ Срок до 15 лет Полная стоимость кредита 19,580% — 24,762% Ставка

• минимальная ставка действует при оформлении комплексного страхования, максимальная — при отказе
• минимальная ставка для зарплатных клиентов действует при подаче заявки онлайн и предоставлении выписки из ПФР (+0,5 п. п. при отказе)
• +0,5 п. п. для самозанятых
• –0,2 п. п. при подтверждении дохода выпиской из ПФР
• +1,5 п. п. если залогодатель — третье лицо
• +1 п. п. при несвоевременном предоставлении документов, подтверждающих доход
• максимальная сумма кредита: до 70% при залоге квартиры, жилого дома с земельным участком, апартаментов, таунхауса, до 60% — при залоге коммерческой недвижимости, до 50% — при залоге земельного участка

Страхование

• базовая ставка 17% при комплексном страховании
• +3 п. п. при отказе от титульного страхования
• +1,5 п. п. при отказе от личного страхования

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• возможно кредитование ИП, владельцев бизнеса, самозанятых, пенсионеров, моряков, адвокатов, нотариусов;
• подтверждение дохода доступно через портал «Госуслуги»;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможно кредитование без подтверждения дохода;
• льготная ставка при подтверждении дохода выпиской из ПФР;
• льготная ставка при подаче заявки «онлайн»;
• возраст заемщика от 18 лет на момент выдачи кредита;
• возможность привлечения до 4 созаемщиков;
• срок действия кредитного решения — 3 месяца

Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
выписка со счета
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию

• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход
• доход от сдачи недвижимости в аренду
• выписка с портала «Госуслуги»

Другие предоставляемые документы

• паспорт
• второй документ на выбор: СНИЛС/ИНН/заграничный паспорт/водительское удостоверение
• трудовая книжка / трудовой договор
• пенсионное удостоверение
• документы ИП, самозанятого, владельца бизнеса, адваката/нотариуса
• военный билет
• паспорт моряка

РостФинанс
Под залог недвижимости
Полная стоимость кредита
19,580% — 24,762%
На любые цели
Фора-Банк Фора-Залоговый
Категория заемщиков работники по найму, ИП, самозанятые, владельцы бизнеса Возраст заемщиков
от 18 лет на дату получения кредита
до 65 лет на дату погашения кредита
Регистрация
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная или временная
Стаж работы
на последнем месте не менее 6 мес.
Сумма до 15 000 000 ₽ Срок до 1 года Полная стоимость кредита 14,952% — 18,977% Ставка

• возможно кредитование ИП , собственников бизнеса и самозанятых;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• альтернативные способы обеспечения;
• крупная сумма кредита

Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
другие документы

• выписка с ИЛС из ПФР
• справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход

документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
выписка со счета
справка по форме банка / в свободной форме

подтверждение дохода любым способом на выбор

Другие предоставляемые документы

• паспорт
• трудовая книжка
• документы самозанятого / ИП

Фора-Залоговый
Полная стоимость кредита
14,952% — 18,977%
На любые цели
Сбербанк Под залог недвижимости

Категория заемщиков работники по найму, ИП, неработающие пенсионеры, владельцы личных подсобных хозяйств Возраст заемщиков

от 21 года на дату получения кредита
до 75 лет на дату погашения кредита
Регистрация на территории государства: постоянная Стаж работы
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 20 000 000 ₽ Срок до 20 лет Полная стоимость кредита 19,394% — 22,305% Ставка

• минимальная ставка действует при подключении пакета «Домклик Плюс», максимальная — при отказе;
• –0,3 п. п. при использовании сервиса электронной регистрации сделки;
• максимальная сумма кредита — до 60% от стоимости объекта залога

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможно кредитование ИП, владельцев бизнеса, пенсионеров, членов крестьянского (фермерского) хозяйства;
• скидка при электронной регистрации сделки;
• возможно кредитование без подтверждения дохода;
• возраст заемщика — до 75 лет на дату погашения кредита

Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
Другие предоставляемые документы

• паспорт РФ;
• заверенная копия трудовой книжки

Под залог недвижимости
Полная стоимость кредита
19,394% — 22,305%
На любые цели
Ак Барс Банк Под залог недвижимости
Категория заемщиков работники по найму, ИП, владельцы бизнеса Возраст заемщиков
от 18 лет на дату получения кредита
до 75 лет на дату погашения кредита
Регистрация на территории государства: постоянная или временная Стаж работы
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 20 000 000 ₽ Срок до 20 лет Полная стоимость кредита 22,330% — 23,641% Ставка

• минимальная ставка действует при оформлении договора личного страхования, максимальная — при отказе;
• максимальная сумма кредита — не более 70% от закладываемой стоимости недвижимости

• крупная сумма кредита на длительный срок;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки по форме 2-НДФЛ;
• возможно кредитование ИП и собственников бизнеса;
• возраст заемщика — от 18 лет на дату оформления и до 75 лет на дату погашения кредита;
• быстрое рассмотрение заявки

Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
выписка со счета
другие документы
выписка с ИЛС из ПФР

подтверждение дохода любым способом на выбор

Другие предоставляемые документы

• паспорт РФ

Ак Барс Банк
Под залог недвижимости
Полная стоимость кредита
22,330% — 23,641%
На любые цели

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Предложения месяца

Тинькофф Банк
Под залог (недвижимости)

15,579% — 49,843%
Полная стоимость кредита
Почта Банк
Оптимистичный

22,864% — 34,900%
Полная стоимость кредита

14,400% — 34,995%
Полная стоимость кредита

16,900% — 45,300%
Полная стоимость кредита

Отзывы о кредитах

Оформление кредита
Проверяется

Оформил кредит в совкомбанке. Благодарю банк за оказанную возможность. В принципе всё просто, заполнил заявку, связ. Читать полностью

, г. Великий Новгород
Быстро помогли в решении проблемы
Проверяется

Спасибо большое что в приложении в чате в течений 3-х минут решили вопрос по страхованию. Большое спасибо за помощь. Читать полностью

, г. Невинномысск
Самый лучший банк
Проверяется

Они совершили прорыв в обслуживании клиентов, а их бонусы кэшбэки подарки это реальные вещи, ни какой банк не делае. Читать полностью

, г. Медвежьегорск
Слепова Наталья Сергеевна
Проверяется

Очень ответственная всё разеснила подробно. Приятная,вежливая,всё очень быстро оформила. Не поскупилась своим личны. Читать полностью

, г. Нижний Новгород
Решение вопроса с пополнением карты
Проверяется

Обратился в банк 04.03.2024 в 18.14 с вопросом о пополнении карты Банка Русский стандарт для оплаты кредита. Опер. Читать полностью

, г. Воротынец
Спасибо за выгодный кредит.
Проверяется

Мы обратились в МКБ за помощью в получении кредита, сотрудник банка Ольга любезно нам помогла в оформлении кредита. Читать полностью

Заявление на отключение услуги Будь в курсе и возврат средств
Проверяется

Здравствуйте, письмом 24.02.2024 отправляла заявление на отключение услуги информирования Будь в курсе по кредитном. Читать полностью

Кредит под залог земельного участка — ТОП 10 банков в 2023 году

Банк	Полная стоимость кредита	Ставка	Сумма	Срок
Тинькофф Банк	15,579% — 40,000%	от 15,9%	50 000 — 5 000 000 ₽	до 5 лет
ВТБ	16,900% — 45,300%	от 7,9%	1 000 000 — 5 000 000 ₽	до 7 лет
Газпромбанк	20,800% — 36,620%	от 13%	500 000 — 7 000 000 ₽	до 8 лет
Почта Банк	22,864% — 34,900%	null%	199 001 — 500 000 ₽	до 7 лет
Хоум Банк	9,319% — 34,947%	от 8,9%	10 000 — 3 000 000 ₽	до 7 лет
БыстроБанк	27,500% — 30,000%	от 14,5%	10 000 — 299 000 ₽	до 58 мес.
Русский Стандарт	11,836% — 34,967%	от 6,9%	300 000 — 1 000 000 ₽	до 5 лет
Металлинвестбанк	18,371% — 32,496%	от 14,5%	1 000 001 — 3 000 000 ₽	до 5 лет
Банк «Открытие»	8,889% — 44,989%	от 8,9%	30 000 — 3 000 000 ₽	до 5 лет
Альфа-Банк	14,400% — 34,995%	от 13,5%	50 000 — 7 500 000 ₽	до 5 лет

Кредит под залог земельного участка: памятка

Кредитование с обеспечением пользуется большой популярностью. Это потребительский нецелевой кредит под земельный участок, позволяющий получить крупную сумму на любые цели. Земля становится залоговым имуществом и гарантией для финучреждения. В случае неуплаты долга залог продается, а кредит гасится за счет вырученной суммы.

Можно ли брать ссуду под залог земельного участка?

Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартир или домов в черте города, поэтому не все финорганизации предоставляют ссуды под залог земли. Но найти такие предложения возможно. Согласие банка зависит от соответствия участка требованиям.

Подобное кредитование имеет ряд особенностей:

• Размер дисконта, как правило, не превышает 50%. Сумма кредита под землю зависит от оценочной стоимости земельного участка, но банки редко выдают больше половины от цены земли.
• Процедура оформления не бывает быстрой. Нужно подобрать кредитную организацию, провести оценку земли и собрать пакет документов.
• Процентная ставка ниже, чем при обычном кредите, так как у банка есть гарантия выплаты долга в виде залогового имущества.
• Страховать земельный участок необязательно. Если на нем нет построек, вероятность, что с землей что-то случится, очень мала.

Если официально земля принадлежит нескольким владельцам и кто-то противится процедуре оформления залога, получить кредит под залог земельного участка невозможно. Нужно согласие всех собственников, иначе сделка будет незаконной.

Оформление кредита под залог земли

Начинается процедура с изучения финансового рынка. Клиент ищет подходящие предложения, сравнивает ставки и другие условия кредитования. Заявка рассматривается от 2 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного учреждения.

Оформление кредита под участок земли включает в себя несколько этапов:

• Клиент подбирает финансовое учреждение и подходящую программу кредитования, заполняет анкету и отправляет ее кредитору.
• Если ответ положительный, нужно предоставить банку документы: паспорта собственников, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, а также все бумаги по залогу.
• Затем начинается процедура оценки. Оценочная компания осмотрит участок, оценит его площадь, расположение, близость к городу или крупным дорогам, составит протокол и укажет стоимость земли.
• Банк на основании всех предоставленных документов подготовит предложение для клиента: какую максимальную сумму и на какой срок он может предоставить.
• Если клиент согласен, он подписывает кредитный договор и забирает деньги.

Нужно учитывать, что участки с различным земельным статусом оцениваются по-разному. Условия и особенности погашения кредита могут отличаться. В большинстве случаев договор с клиентом составляется по индивидуальной схеме.

До полного погашения долга земельный участок остается в обременении. Владелец не может его продать без согласия банка или начать на нем строительство.

Если земля покажется банку неликвидной или же район не слишком хороший, финучреждение может предложить кредитование на других условиях. Например, заявка будет одобрена, но с повышением процентной ставки, чтобы снизить финансовые риски. Или же сумма кредита будет снижена до 25% от стоимости земли.

Мнение нашего эксперта: незарегистрированное строение на участке не только не поднимет его цену, но и добавит проблем. Банки требуют, что все постройки были оформлены. В лучшем случае это строение не примут во внимание, в худшем — откажут в кредите.

Какой участок можно расценивать как залог?

При рассмотрении заявки будет оцениваться как заемщик (его стаж работы, возраст, прописка, доход), так и сам земельный участок. Чем ровнее рельеф и лучше расположение (популярный район, близко к городу, легко подъехать на машине), тем выше вероятность одобрения заявки. Площадь участка также имеет значение. Минимальный размер — 6 соток.

В качестве залога могут выступать участки:

• Сельскохозяйственного назначения. Найти кредит под залог сельхозземли будет немного сложнее, но вполне возможно. Если земля в хорошем районе, рядом есть дорога, банк даст своей согласие.
• СНТ (садовое некоммерческое товарищество). В данном случае банк будет оценивать и состояние почвы. Земля предназначена для выращивания культур, поэтому почва должна быть плодородной.
• ИЖС (индивидуальное жилищной строительство). Такие участки пользуются спросом. На них можно строить жилые дома, дачи, поэтому финучреждения рассматривают их как залоговые в первую очередь.

Если это участок под ИЖС, банк будет рассматривать наличие коммуникаций: можно ли подвести электричество, воду, газ.

Земля не должна быть арестована или находиться в залоге у другого банка. Финучреждения будут проверять такие нюансы, поэтому обманывать кредиторов бесполезно.

Заложить можно только землю, предназначенную под строительство, садоводство или ведение подсобного хозяйства. Другие категории земель банками рассматриваться не будут.

Однако нужно учитывать, что земля подвергнется тщательной оценке и рассмотрению с точки зрения ликвидности. Если банк поймет, что такой участок будет трудно продать, он откажет в выдаче кредита.

Где взять ссуду под залог земли?

Не все банки предоставляют подобные кредиты, но найти интересные предложения в интернете можно. Практика показывает, что оценка ликвидности участка субъективна. Если один банк отказал в выдаче кредита, потому что счел участок проблемным для дальнейшей продажи, вы можете обратиться в другую организацию с теми же документами.

Мнение нашего эксперта: стоит выбрать крупный или достаточно известный банк для оформления ссуды. Как правило, крупные финучреждения предоставляют большой выбор программ и повышают границы возраста до 75 лет, ищут индивидуальный подход к каждому клиенту. Малоизвестная организация может быстро обанкротиться и продать кредитный договор другому банку.

Найти интересные и надежные варианты можно с помощью сайта Банки.ру. У нас собраны предложения от проверенных финансовых организаций. Выбрать подходящую ссуду и отправить заявку можно онлайн.

https://www.banki.ru/products/credits/catalogue/kredit_pod_zalog_zemli/