Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей: как изменились условия льготной ипотеки
Первоначальный взнос для кредитов на новостройки вырос до 30%, а максимальная сумма стала одинаковой для всех регионов. Поправки коснулись и семейной ипотеки — теперь ее можно взять только один раз.
Расскажу, на каких условиях теперь выдают льготные кредиты на покупку жилья.
Рассылка Т—Ж о квартирах и домах
Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности
Льготная ипотека до 8%
Эта программа позволяет получить кредит на новостройку или строительство дома по ставке до 8%. Основное требование к заемщику — наличие гражданства РФ. Семейное положение и возраст не учитываются.
Раньше. С сентября 2023 года первоначальный взнос составлял от 20%. Максимальная сумма кредита по субсидированной ставке до 8% — 12 000 000 ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. И 6 000 000 ₽ — для других регионов.
С 23 декабря 2023. Минимальный первоначальный взнос — 30%, а максимальная сумма кредита — 6 000 000 ₽ для всех регионов. При этом стоимость жилья не ограничена — лимит установлен именно для льготного кредита. Если нужно больше денег, недостающую сумму можно взять в банке уже по рыночной ставке.
Семейная ипотека до 6%
Рассчитана на заемщиков с детьми при соблюдении любого из условий:
- Есть двое или более детей до 18 лет.
- Хотя бы один ребенок родился с 2018 по 2023 год.
- У ребенка есть инвалидность.
Раньше. Семейную ипотеку можно было брать несколько раз.
С 23 декабря 2023. Можно заключить только один договор с льготной ставкой до 6%. Но предыдущие при этом не учитываются. Если уже брали семейную ипотеку, можно взять еще раз, но после этого ипотеку под 6% больше не дадут.
В новых правилах есть исключения. Повторно кредит с господдержкой можно получить при совпадении трех условий:
- В семье родился еще один ребенок.
- Приобретается квартира большей площади.
- Предыдущий кредит закрыт.
Фактически это означает, что еще одну семейную ипотеку можно оформить при расширении жилплощади — когда членов семьи стало больше.
Другие условия семейной ипотеки пока не изменились:
- Первоначальный взнос — от 20%.
- Максимальная сумма кредита — 12 000 000 ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 000 000 ₽ — для остальных регионов.
- В семье должно быть двое или более детей до 18 лет. Или первый и последующий ребенок родились с 2018 по 2023 год включительно. То есть при рождении первого ребенка в 2024 году пока на участие в этой программе претендовать нельзя.
- Договор нужно заключить до 1 июля 2024.
Дальневосточная и арктическая ипотека до 2%
Эти программы на аналогичных условиях подходят для покупки жилья в определенных регионах: на Дальнем Востоке и в Арктической зоне. Заемщиками могут стать:
- супруги не старше 35 лет;
- родители не старше 35 лет с ребенком не старше 18 лет;
- участники программ трудовой мобильности;
- владельцы дальневосточного и арктического гектара;
- педагоги и медики со стажем работы в этих регионах от пяти лет;
- вынужденные переселенцы из Украины, ЛНР и ДНР
Раньше. Максимальная сумма кредита составляла 6 000 000 ₽.
С 23 декабря 2023. Кредит на жилье под 2% можно взять на сумму до 9 000 000 ₽, но при этом должны соблюдаться условия:
- Ипотека на первичное жилье или строительство дома.
- Площадь жилья — больше 60 м².
В других случаях лимит прежний — 6 000 000 ₽.
Когда можно оформить льготную ипотеку
У каждой программы свой срок действия. В декабре 2023 действуют такие.
До какой даты можно взять ипотеку с господдержкой
| Программа | Срок действия |
|---|---|
| Льготная ипотека до 8% | 01.07.2024 |
| Семейная ипотека до 6% | 01.07.2024 |
| ИТ-ипотека до 5% | 31.12.2024 |
| Дальневосточная и арктическая ипотека до 2% | 31.12.2030 |
До какой даты можно взять ипотеку с господдержкой
| Льготная ипотека до 8% | 01.07.2024 |
| Семейная ипотека до 6% | 01.07.2024 |
| ИТ-ипотека до 5% | 31.12.2024 |
| Дальневосточная и арктическая ипотека до 2% | 31.12.2030 |
Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga
Екатерина Мирошкина
Как планируете решать жилищный вопрос в новых условиях?
Льготная ипотека — зло, раздувающее цены на надвигу. Выгодна в первую очередь застройщикам и банкам. Цены даже в депрессивных мухосрансках взлетели.
Артем, я пару лет назад в своём Мухосранске видела квартиры по 800к, 1млн, в том месяце зашла — 4 ляма, Карл. Население три калеки, зп — две зубочистки.
ЛюблюИзюм, И ведь берут! А то другие сумасшедшие все скупят
Отредактировано
Анатолий, да это истерички просто орут громко в этих ваших энторнетах. Так-то надо статистику смотреть по продажам, по непроданному и скока там еще запланировано бетона залить. Может у застроя уже дыра в балансах и куча непроданных хат в бетоне годами стоит, а он облиги бегает на биржу выпускать для финансирование строек и просто перерисовает вверх как невменько ценники на циане.
— Вы квартиров продаёте?
— Нет, просто ценники как невменько вверх перерисовываю с перепугу.
— Красивое.
ЛюблюИзюм, ну, сложится всё впополам, если закончат за счёт налогов спонсировать это бетонное казино. Будет откат цен как в 2015->2018. Тут еще неипические объемы нераспроданных хат висят. Проблемка в том, что когда это всё чпокнет сложно предсказать, ибо тогда и кризисов бы не было, если их причины могли предвидеть и тушить заранее. Самолет вон вообще сценарии жизни рисует и хата as a service, т.е. рентовать можно в зависимости от ситуации и кол-ва членов семьи, а кто хочет уж обрести бетонометры, то вполне может цедить их через токены от того же Самолета или на бирже какую-то недвижку покупать.
Иван, в хороших локациях и ЖК ничего не «висит». Квартиры улетают за 2-3 месяцы. То, что я присматривал пару месяцев назад — уже все выкуплено.
Отредактировано
Андрей, Застройщик, перелогинься. Сначала они говорили, что недвижка вечно дорожает, потом говорили, что дорожает только новая недвижка, а старый фонд неактулен, потом они говорили, что только новая недвижка в правильных локациях дорожает. Там объемы по реновации и в бывших промках до *опы и откуда там «всё выкуплено». Недвижку уже оттаскивают на фондовую биржу в виде паев на жилую, чтоб хоть так какую-то ликвидность создать и ажиотаж, а так хаты по полгода+ продать не могут и ценники перерисовывают только. И что значит «хорошая локация» ? Вон у ЖК Ботсад хорду под носом провели, а у ЖК Поколение аж две хорды. Вхерачат около вашего дома вместо леса 40-ка этажку окна в окна и будете потом перепродавать с дисконтом такое чудесное чудо вечно дорожающее и всегда в цене.
Андрей, вам так кажется. В хороших локация (да и в плохих иногда) застройщики не выводят сразу все квартиры в продажу, вот и кажется покупателям что осталось 2-3 последних-припоследних и срочно надо брать, даже если планировка так себе и этаж неподходящий.
При этом застройщики могут скрывать из продажи те квартиры, которые были выставлены на продажу, вот и возникает иллюзия что их купили. Через несколько месяцев квартиры запросто выводятся в продажу опять, а потом опять скрываются и так до тех пор, пока их не купят наивные покупатели.
Артем, в нынешних условиях льготная ипотека действительно выгодна немногим, например тем, у кого и так есть деньги на покупку квартиры.
Артем, Льготная ипотека немного напоминает раздачу жилья, как в советском союзе, только тут еще свои деньги надо платить, а там бесплатно давали. Хотя тоже со всякими условиями.
Да как-будто уже не хочется брать ипотеку вообще
Очередной раз надули народ, чтобы олигархи-застройщики, а также дружные с ними банки могли зарабатывать на ровном месте. Отличный план! Надежный как швейцарские часы!
Наша семья подходит под условия семейной ипотеки. Есть маткапитал. Но с текущими ценами на недвигу даже 6% годовых и 20% первоначального это, мягко говоря, крайне неадекватно
ИТ ипотека так же Москва и Питер до 18 миллионов и первоначальный взнос 20%?
Inna, по it ипотеке изменений нет. Пока
Inna, в Альфе мне сказали что с 1 января у них будет взнос 30% по ИТ ипотеке, в Сбере вообще удумали, что застройщик должен им занести что то около 8% чтобы они смогли выдать ИТ ипотеку и видимо эти 8% застройщик попросит у покупателя.
«Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей»
Ну и какой адекватный человек решить взять ипотеку на таких условиях?
Продублирую вопрос, который проигнорили в сообществе
Недавно появилась новость, что Максут Шадаев где-то нашел несколько миллиардов рублей и тем самым успокоил и так тревожных айтишников насчет льготной ит-ипотеки.
А если бы он не нашел эти деньги, уже выданные ит-кредиты перешли бы на рыночную ставку? В постановлении правительства нет никаких или я не нашел разъяснений насчет того, что будет с выплатами субсидий.
Насколько я понял, дом.рф компенсирует ежемесячно кредиторам разницу между льготной ставкой и рыночной. Но что будет, если деньги закончатся? Не придется ли лет через 10 при условии работы в аккредитованной айти-компании внезапно вместо 5 процентов платить 30?
Как это вообще регулируется, расскажите, пожалуйста?
eihoh3Fu, одно из условий этой ипотеки – при увольнении ставка поднимается до ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора + несколько процентов – как бы намекает
Фан-клуб, Этот момент-таки как раз понятен. Меня просто смутило, что Максут нашел деньги и «продлил» ипотеку для айти. Каким образом регламентируется момент, что если государство не нашло денег, то за чей счет будут ежемесячно субсидировать? В постановлении правительства не нашёл и есть опасения, что мало ли, что там в договоре написано, вот тут есть более мощное очередное постановление, которое каким-то образом «перекроет» договор. Вопрос про это
eihoh3Fu, ещё интересует, «если деньги закончатся», может ли государство просто забрать у всех компаний статус аккредитованных, автоматически отправив всех платить ключевую ставку ЦБ РФ на дату заключения договора + несколько процентов
Ann, нет. Если забирают аккредитацию, то ставка остаётся такой же. Даже если тебе вчера дали ипотеку, а завтра у твоей компании забрали аккредитацию. Условия не меняются. Но если уволишься, то да 8%+1, у меня так.
Ann, «Если компания, в которой трудится заемщик, потеряла аккредитацию, то льготная процентная ставка по ипотеке сохраняется.»
eihoh3Fu, так и будет. Скриньте)
eihoh3Fu, где-то читал что возможно дом.рф компенсирует кредитору сразу за весь срок ипотеки разницу
Отредактировано
Pusha, нет, не сразу.
Дом.рф каждый месяц получает от банка реестр действовавших в отчетном месяце кредитов, и за каждый месяц считает размер субсидии по указанному в реестре пулу. Соответственно, как только кредит гасится, средства от Дом.рф по нему поступать в банк перестают.
Нюансов ИТ-ипотеки не знаю, но знаю, что деньги на счетах дом.рф периодически заканчиваются, тогда выплата субсидий в пользу банка задерживается до момента получения дом.рф денег от государства. Это проиходит регулярно в конце года. Если программа льготной ипотеки закроется, по идее государство (дом.рф) все равно должно будет субсидировать уже выданные пулы, просто новые выдаваться не будут.
Про «не придется ли платить через 10 лет по ставке 30%» — все условия изменения ставки для клиента есть в ипотечном договоре и только там, и нарушаться не могут, а что-там дальше происходит между банком и дом.рф — это уже не ваша боль.
Курочка, с чего вы взяли что с мужем ? А то что добрая половина мужчин ноги в руки после беременности и до свидания ? Семейная ипотека не означает наличия мужа , а означает наличие детей
Bess09, если брать в пример то, что сделали в год педагога, то у меня для Вас плохие новости.
На IT я так понимаю условия прежние? Если ошибаюсь, буду рад что кто-то поправит)
Дмитрий, те же
но. если в семье 2 айтишника и женаты, и оба еще не брали ипотеку, то взять можно будет только одну
ипотеки сейчас это так страшно
https://journal.tinkoff.ru/ipoteka-dec-2023/