Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире у родственников
В жизни россиян порой возникают такие ситуации, когда требуется выкуп не всей недвижимости, а только одной части квартиры. Сделать это за наличность получается далеко не всегда. Не всегда возможен и потребительский кредит – по причине невыгодных условий и довольно высоких процентов. И у граждан возникает вопрос о получении жилищной ссуды.
Конечно, большинство из россиян обращаются за разъяснением в крупнейшую российскую банковскую структуру Сбербанк. Финансовая организация приходит на помощь в данном вопросе, предлагая клиентам такое направление, как ипотека Сбербанка на долю в квартире. И по статистике такой кредитный займ пользуется довольно высокой популярностью.
Охотно ли оформляет Сбербанк ипотеку на долю в квартире
Несмотря на популярность такого займа, банковские организации, практикующие такой вид кредитования, придерживаются осторожной политики в выдаче кредитов и предъявляют к потенциальным заемщикам определенные требования. Тщательно подходят банки и к проверке кандидата. Долевая ипотека от Сбербанка будет разрешена только при строгом выполнении двух условий:
- После выкупа доли жилья, вся остальная часть недвижимости должна перейти в единоличную собственность заемщика.
- Оставшаяся часть жилого объекта будет закреплена в собственность за супругом/супругой займополучателя.
Понять и объяснить позицию банка просто. Если у заемщика случится банкротство, от такого залогового имущества, как часть квартиры/дома будет мало толку и банку сложно будет погасить убытки. Спрос на рынке недвижимости на часть жилья очень низкий и в итоге часть залогового имущества повиснет в виде ненужного баланса.
Банковские организации неохотно выдают кредиты на приобретение части недвижимости, предъявляя при оформлении такого займа повышенные требования.
Особенности такого кредита
Из-за повышенного уровня невыгодности таких ссуд, далеко не все банки кредитует клиентов на выкуп жилищной доли. Сбербанк – один из немногих банков, которые разрешают получение данной ссуды. Основной особенностью таких кредитов является их уменьшенная ликвидность. Поэтому при рассмотрении заявок, банковская организация учитывает такие нюансы, как:
- При покупке комнаты в общежитии или коммунальной квартире идет тщательная проверка общего состояния дома (в ветхом здании, идущем на снос, выкупить комнату с помощью кредитования не получится). Учитывается и месторасположение жилья, например, в крупных городах (Москва, СПБ) и комнаты в коммуналках/общежитиях имеют высокую цену и хороший спрос. При оформлении кредита на комнату берется нотариально заверенное согласие от остальных жильцов и проверяется чистота права собственности предыдущего владельца комнаты.
- Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире у родственников возможна лишь в том случае, когда заемщик приобретает за кредитные деньги последнюю долю. То есть, по итогу становится полноправным владельцем всей собственности. Но такое требование разрешается обойти, если будет получено (от оставшихся владельцев) согласие на предоставление всей квартиры банку в залог. Конечно, редко когда можно добиться такого согласия.
Какие программы кредитования предлагает Сбербанк
Специалисты настоятельно советуют, прежде чем заниматься оформлением кредита на долю жилища, проконсультироваться, подходит ли выбранное жилье для получения ссуды. Кредит на приобретение части объекта недвижимости Сбербанк предлагает по таким параметрам:
- годовые — 12%;
- сроки кредитования: до 30-ти лет;
- под залог оформляется вся недвижимости, а не выкупаемая доля;
- сумма займа — 300 000–15 млн рублей (но не более 80% рыночной стоимости недвижимости).
Шансы на одобрение кредита на приобретение доли жилья значительно повышаются, если к оформлению займа привлекаются созаемщики (поручители).
Действующие банковские условия
Как и иные кредитные программы, долевая ссуда обладает соблюдение соответствия некоторым параметрам. Будущим заемщикам следует учитывать, что Сбербанк перед вынесением решения о выдаче кредита, будет проверять не только заявленного заемщика (платежеспособность, возраст, семейное положение), но и само жилье (состояние и форму владения).
Читайте также: Валютные банкоматы Сбербанка
Требования к заемщикам
Чтобы заявитель смог воспользоваться предложением банка, ему необходимо полностью соответствовать заявленным условиям, которые Сбербанк предъявляет к займополучателям. Они следующие:
- возраст: 21–75 лет (на момент полного погашения займа);
- официальное трудоустройство с возможностью подтверждения ежемесячного дохода;
- трудовой стаж: от 6-ти месяцев на последнем месте службы и от года за последние пять лет.
Условия к комнате (части дома)
Строгие требования предъявляются банком и к жилью, где выкупается часть. Дом/квартира обязана соответствовать следующим параметрам:
- год постройки дома: от 1970;
- отсутствие перекрытий из дерева;
- наличие всех необходимых для проживания коммуникаций;
- общая площадь выкупаемой по ссуде части недвижимости от 12 кв. м;
- не аварийное состояние, недвижимость должна быть полностью пригодна к проживанию.
Важным условием является и наличие созаемщиков. Причем следует учитывать, что супруг/супруга становятся поручителями автоматически, по умолчанию, независимо от уровня платежеспособности и возраста. Исключением может стать лишь наличие брачного договора, где отдельным пунктом прописывается такое условие или отсутствие у второй половины гражданства РФ.
Как грамотно оформить ипотеку на долю в квартире
Чтобы повысить принятие банком положительного решения о кредитовании на долю недвижимости, заемщику следует подходить к оформлению ссуды ответственно и серьезно. Весь алгоритм действий при взятии такого займа, заключается в следующем:
- Выбор подходящего по всем критериям жилья.
- Посещение сбербанковского офиса для составления предварительной заявки-анкеты на займ.
- Сбор необходимой документации и предоставление ее ипотечному менеджеру.
- Проведение процедуры оценки доли недвижимости и всего объекта (оценкой занимается специальный кредитный эксперт).
- Получение официального согласия от остальных жильцов (требуется нотариальное заверение).
- При принятии Сбербанком положительного решения, происходит оформление ипотечного договора и внесение первоначального взноса.
При оформлении долевой ипотеки обязательным условием становится внесение первоначального взноса по кредиту. Такое правило обговорено в описании программы, от заемщика потребуется и заключение страховки на жилье.
Сбор документов
Для принятия Сбербанком заявки на долевое кредитование, заемщику требуется собрать необходимую документацию. Портфель документов состоит из следующих бумаг:
- паспорт РФ;
- контрактный документ (для военнослужащих);
- пенсионное свидетельство (для пенсионеров);
- сертификат материнского капитала (если решено использовать субсидию);
- заявление-анкета на предоставление ипотеки (от заемщика и поручителей);
- согласие прочих жильцов на продажу/покупку жилищной доли (заверяется нотариально);
- отказ соседей от требования собственности на комнату (если выкупается жилая часть в коммуналке);
- справка доходности клиента (форма 2НДФЛ или по бланку банка), данная бумага не требуется от зарплатных клиентов.
Читайте также: Заплатить кредит через Сбербанк Онлайн другому банку
Вместе с представителем Сбербанка займополучатель оформляет залоговый договор на недвижимость. Затем в страховую компанию отправляется запрос об оформлении страховки и расчете страховочных взносов. Стоит помнить, что Сбербанку могут потребоваться и иные бумаги (например, для подтверждения семейного статуса, наличия детей, подтверждение платежеспособности).
Чтобы повысить шансы на получение займа, следует ответственно подходить к сбору документации и не затягивать с донесением иных бумаг по требованию банка.
Оформление анкеты-заявления
Данный документ состоит из нескольких блоков, куда включаются сведения как о самом будущем заемщике, так и о приобретаемой доли жилья. К заполнению анкеты необходимо подходить крайне ответственно, ведь именно на основании ее Сбербанк и принимает предварительное решение о выдаче ссуды. Лучше заполнять заявление не торопясь, в спокойно обстановке без отвлекающих факторов. Необходимо следить за разборчивостью записываемых данных (лучше заполнять документ печатными буквами).
Страхование
Залог, который предоставляется банку-кредитору, подлежит обязательной страховке (это регламентируется в законе об ипотеках). Но Сбербанк в целях уменьшения возможных рисков, вправе включать в ипотечную программу и иные виды страховых полисов. Эти нюансы, а также и размер страховок зависят от установленной ликвидности залогового имущества. Стоит помнить, что при отказе от оформления обязательной страховки, банк не выдаст кредит, а при нежелании страховаться по иным направлениям, может произойти увеличение годовой ставки.
Подача документов в банк
Будущему займополучателю можно начать с предоставления в Сбербанк следующих документов:
- паспорт;
- заявление-анкета;
- копия трудовой книжки;
- справка доходности (2НДФЛ).
Разрешается подача документации и дистанционным способом (через Сбербанк-Онлайн). После рассмотрения бумаг и получения одобрения на кредит (это занимает в среднем 7–30 суток), можно заниматься и сбором документации на объект кредитования. На это заемщику выделяется два месяца.
Существуют ли льготы для оформления ипотеки на часть недвижимости
Сбербанк может предоставить льготные направления кредитования и при оформлении ссуды на покупку части недвижимости. Если заемщики соответствуют существующим требованиям, они могут кредитоваться и по льготным программам.
Молодая семья. По условиям такой программы займополучатель должен подпадать под возрастную категорию 21–35 лет. К особенностям такого займа относятся пониженные процентные ставки (от 8,9%) и требования предоставления документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Срок кредитования рассчитан максимум на 30 лет, но требуется внесение первого взноса:
- при наличии детей: не менее 10% стоимости займа;
- бездетным парам: от 15%.
По условиям льготного кредитования этой программы клиент может получить ссуду в размере 80% от оценочной стоимости жилья. А зарплатные клиенты могут воспользоваться и льготами при внесении первой суммы (для них она будет составлять 15%).
Многодетная семья. Льготной программой могут воспользоваться семьи, которые воспитывают трех и более детей (несовершеннолетних). Таким клиентам предоставляются льготы по процентам, пониженный первоначальный взнос (от 10%) и иные бонусы.
Выводы
Ипотечное кредитование относится к разряду сложных займов. Учитывается долгосрочность таких кредитов и солидные выдаваемые суммы. Далеко не у всех россиян есть возможность взять в кредит полностью квартиру, но при соответствии определенных условий, можно воспользоваться предложением Сбербанка и кредитоваться с правом выкупа только долевой части жилья.
https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/ipoteka-sberbanka-na-vykup-doli-v-kvartire-u-rodstvennikov.html