График платежей по ипотеке – как посмотреть, расчет в excel, с досрочным погашением
Одним из приложений к ипотечному договору банки включают график платежей по ипотеке. Из документа можно узнать схему, по которой проводится погашение, сумму перечисления ипотечного долга в текущем месяце, какая часть обязательства и процентов будет погашена кредитору.
На сайтах учреждений представлены простые ипотечные и кредитные калькуляторы, позволяющие «вчерновую» провести вычисления. Но если требуется более тщательный подход, учет таких нюансов как семейный капитал, досрочные выплаты долга, данные сервисы справляются не всегда. У каких банков возможен расчет ипотеки с калькулятором и графиком платежей, и как воспользоваться универсальными программами или электронной Excel-таблицей — далее.
График внесения платежей: знакомство
Как выглядит график платежей по ипотеке? Стандартный вид — таблица из пяти колонок, в которых указана информация:
- дата очередного взноса;
- сумма погашения, вносимая на банковские реквизиты. Расшифрована цифрами из соседствующих колонок — итог основного долга и процентов по займу;
- остаток по обязательству, который рассчитывается разницей оставшейся суммы кредита прошлого периода и взноса в текущем месяце.
В зависимости от выбранного способа начисления процентов, документ разрабатывают по одной из схем:
- Дифференцированные взносы. В этом случае процент будет начислен на остаток основного долга. Общая сумма транзакций заемщика будет меняться ежемесячно, с постепенным убыванием за счет уменьшения тела кредита;
- Аннуитетные взносы. Для этого графика процентная плата будет начислена сразу на весь заем по специальной формуле. Затем суммируются основное обязательство и проценты по нему, после чего результат делится на период кредитования в месяцах. Ежемесячно заемщик будет вносить равновеликие суммы. В расшифровке взноса заемщик увидит, что на первых порах в оплате преобладают проценты и небольшая доля приходится на закрытие основного долга. Со временем, в платеже доля, приходящаяся на проценты, будет уменьшаться в пользу кредитного долга.
Важно: банки-кредиторы все реже разрешают заемщикам выбирать схему начислений процентов, остановившись на аннуитетной. В этом есть определенные преимущества: клиент уведомлен о ежемесячной постоянной сумме взноса, дате оплаты.
В отличие от дифференцированного погашения, в котором на начальном этапе надо вносить больше, аннуитетный план мягче и подходит для небольшого семейного бюджета.
Расчет ипотеки с графиком платежей проводит кредитующий банк. Для этого:
- сотрудник должен подготовить расчетную таблицу;
- оформить ее как приложение к кредитному соглашению;
- стороны подписывают документ, что означает уведомление заемщика о сроках и объемах погашения обязательств.
Нарушение договоренностей влечет наложение штрафных санкций на должника.
График погашения платежей по ипотеке: сколько и когда платить
Узнать график платежей по ипотеке можно двумя способами:
- открыв договор с банком, где таблица транзакций оформлена приложением и скреплена подписями сторон;
- в Личном кабинете банка-онлайн.
Также предусмотрена функция СМС-информирования: на мобильный телефон поступает уведомление о предстоящем взносе и сроках. Заемщик может самостоятельно позвонить на горячую линию банка и получить информацию от оператора или автоматической службы информирования.
Посмотреть график платежей по ипотеке, получить детальную расшифровку можно онлайн. Для этого:
- входят в Личный кабинет онлайн-банка;
- выбирают вкладку Кредиты, если соглашений несколько — устанавливают указатель на интересующем, ипотечном;
- на мониторе по умолчанию появляется детальная информация по займу: сумма, сроки, схема начисления — дифференцированная или аннуитетные, очередной взнос и когда вносить, оставшийся к погашению долг.
Рекомендуемая статья: Страхование жизни для ипотеки
При этом рядом будет размещена кнопка График-платежей. Выбрав ее, можно не только посмотреть, но и распечатать график платежей по ипотеке.
Платежеспособность: как определить самостоятельно
Но есть у платежного плана-графика еще одна функция — он помогает сбалансировать семейный бюджет до заключения ипотечного договора. Рассчитав примерный график платежей по ипотеке, соискатель может самостоятельно определить кредитоспособность, насколько будет обременительным займ, и какие денежные средства останутся в распоряжении семьи после ежемесячных взносов.
Большинство банков на своих сайтах размещают специальные калькуляторы ипотеки с графиком платежей помесячно. В зависимости от правил кредитования, программа-калькулятор определит базовый процент, который скорректирует с учетом особенностей займа — участие в зарплатных проектах, планируемую страховую защиту и другие возможности, например, выдача займа по двум документам.
В некоторых банках онлайн график платежей по ипотеке реализован достаточно гибко:
- ВТБ (скачать общие условия), сервис позволяет провести исчисления двух видов — от стоимости недвижимости и от семейного дохода;
- Сбербанк России (скачать общий договор) — калькулятор ипотеки с графиком платежей существует как самостоятельная программа, без привязки к сайту. Находят через любой интернет-поисковик, задав соответствующий запрос;
- Газпромбанк (скачать общую информацию) — кроме обычного калькулятора, есть специальная программа-калькулятор, разработанная для кредитования по направлению реновации жилья.
Как правильно рассчитать ипотеку на калькуляторе с графиком платежей? Использовать сервис просто — вносят основные параметры ипотечного кредита:
- отмечают цель кредитования — новостройка или под залог имеющейся недвижимости;
- стоимость покупаемого жилья;
- суммы займа и первоначального взноса;
- срок пользования кредитом;
- ежемесячный доход соискателя;
- отмечают право на материнский капитал.
На выходе пользователь получит сумму кредита, доступную при заданных условиях, и примерный онлайн расчет графика платежей по ипотеке.
ВТБ-банк: изучаем онлайн-калькулятор
Открыв на сайте банка соответствующую вкладку меню, можно рассчитать ипотеку ВТБ с графиком платежей. На какие моменты пользователю следует обратить внимание:
- требуется установить регион расположения приобретаемой недвижимости;
- выбрать цель кредитования — под новое строительство или покупку готового жилья;
- вносят параметры будущего обязательства – стоимость квартиры или дома, первичный взнос, ежемесячный доход;
- устанавливают «флажки», чтобы отметить преимущества кредитуемого объекта и особенности заемщика. Например, если покупаемая квартира превышает 100 кв.м или получатель относится к категории люди дела, предполагается оформление по двум документам, заем планируется для клиента-зарплатника;
- отметка-флажок возле пункта материнский капитал внесет корректировки в график платежей по ипотеке ВТБ. Подробнее о том, Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в ВТБ на калькуляторе онлайн — читайте в другой статье.
Если вариант покупки не выбран и соискатель сомневается в доступности заемных средств, справа необходимо установить переключатель — считать от дохода. Тогда калькулятор определит сумму займа, рекомендованного для доходной части семьи. После всех действий выбирают кнопку Рассчитать, и в правой стороне экрана появится информация:
- сумма кредита, которую сможет обслуживать заемщик;
- ежемесячный платеж, рассчитанный по аннуитету;
- итоговая процентная ставка.
Распечатать документ можно нажатием одной кнопки. Выглядит расчет просто — на печать выводится текст, который уже есть на экране. Калькулятор и график платежей по ипотеке ВТБ учет маткапитала проводит упрощенно — господдержка вычитается из доступного займа.
Рекомендуемая статья: Калькулятор военной ипотеки онлайн – как рассчитать, подать заявку и оплачивать
Обзор ипотечных калькуляторов
Программа-калькулятор Газпромбанка адресована не только участникам проекта реновации жилья, но и покупающим квартиры вторичного рынка. Чтобы воспользоваться сервисом, вносят основные характеристики займа и недвижимости. В итоге получают ежемесячный платеж, исчисленный по аннуитетный схеме и требуемый уровень месячного дохода. Распечатка графика платежей по ипотеке Газпромбанка не предусмотрена, как и учет семейного капитала. Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом
Сайт Альфа-Банка (скачать общие условия ипотеки) также предлагает воспользоваться калькулятором для определения кредитоспособности. Для этого вносят информацию о цели кредитования, сроках, объемах планируемого кредита и первоначального взноса. Программа учитывает материнский капитал и участие заемщика в зарплатном проекте. Результат расчетов пользователь видит на мониторе, вывод графика платежей по ипотеке Альфа Банка на печать не предлагают. Как рассчитать ипотеку Альфа-банка на калькуляторе онлайн
Банк Открытие (скачать общие условия ипотеки) рекомендует оценить кредитоспособность с помощью собственного калькулятора. Структура и возможности программного сервиса аналогичны представленным ранее. Расчет проводится от стоимости недвижимости и имеющихся средств на первоначальный взнос. Выведение на печать графика платежей по ипотеке в Открытие также не предусмотрено. Условия ипотеки банка Открытие
Военная ипотека: калькулятор и план выплат
Если калькулятор банка, где планируете оформить ипотеку позволяет рассчитать военную ипотеку, то вносите параметры и считаете. Также можно и посмотреть график платежей, например, калькулятор Сбербанка позволяет произвести такие расчеты. Военная ипотека в Сбербанке: условия и порядок оформления
При нажатии на Посмотреть график платежей отражается график
Этот калькулятор позволяет внести сведения о досрочном гашении. Нажмите на Как погасить досрочно справа снизу в графике и выберите вариант (снижение платежа, сокращение срока), месяц погашения и сумму. График изменится следующим образом:
Но во всех банковских калькуляторах есть такие возможности, поэтому стоит отметить: если отдельного расчета для военнослужащих вашим банком не предусмотрено. Тогда где найти, и как узнать график платежей по военной ипотеке? Ответ простой — на сайте Росвоенипотеки размещен калькулятор. Параметры кредита зависят от участия военнослужащего в НИС и накоплений, аккумулированных на его лицевом счете (117-ФЗ от 20 августа 2004 г, ст. 4 (скачать)). Для работы сервиса потребуется внести:
- дату и месяц вступления в НИС, и на основании введенных значений программа рассчитает накопленные средства по системе НИС;
- информацию о кредитной ставке;
- возрасте соискателя;
- стоимости жилья.
Затем будет произведен расчет возможной суммы кредита и сроков кредитования. Если предполагается использовать маткапитал, вносят дату выдачи сертификата.
Как получить график платежей по военной ипотеке? Ресурс Росвоенипотеки позволяет получить подробную расчетную таблицу онлайн. Поскольку при расчете учитывают много нюансов, график платежей по военной ипотеке предоставит кредитующий банк.
Универсальный калькулятор: считаем самостоятельно
Более простую форму анализа платежеспособности предлагают универсальные сервисы. Один из них — Онлайн калькулятор ипотеки с графиком платежей. Программа разработана под аннуитетную схему кредитования и предусматривает внесение минимума данных:
- суммы ипотечного кредита;
- сроков, на протяжении которых предполагают пользоваться займом;
- ставки процентов.
В результате пользователь получает онлайн-график ипотечных взносов, в котором ежемесячный платеж разбит на основную задолженность и проценты по займу. Здесь же соискатель сможет подать онлайн-заявку в несколько банков.
В сети размещены и другие программы-калькуляторы, с помощью которых можно приблизительно рассчитать график платежей по ипотеке. И уже потом принять решение об оформлении кредита, подготовке пакета документов.
Рекомендуемая статья: Можно ли подарить квартиру в ипотеке родственнику или созаемщику
Считаем в Эксель
Расчет обязательств с помощью онлайн-калькулятора не всегда обладает точностью. Тем, кто имеет подготовку и знаком с электронной таблицей Excel, можно попробовать самостоятельно составить график платежей по ипотеке.
Эксель содержит встроенные функции, предназначенные для подобных действий. Учитывая, что формулы имеют логическое построение и подчас довольно громоздкие, нами подготовлена электронная таблица, которую можно найти здесь. Она обладает высокой точностью и такими моделями пользуются большинство банков.
Для расчета графика платежей по ипотеке в Эксель воспользуемся простым примером: 15 мая 2020-го планируется выдача займа молодой семье на 850 тыс. руб., на 20 лет под 6,0% годовых. Вносим информацию:
| Сумма кредита, рос.руб. | 850000 |
| Ставка, % в год | 6,0 |
| Срок, месяцы | 240 |
| Дата выдачи | 15.05.2020 |
Сформируется расчет по двум схемам — с аннуитетными платежами и дифференцированными. По первому варианту придется погашать ежемесячно 6089,67 руб., по второму — стартовый платеж 7791,67 руб., с постепенным уменьшением за счет процентов.
Досрочное погашение: используем Эксель-таблицу
Электронный график платежей по ипотеке в Excel работает корректно, даже если планируется досрочный расчет с банком. Поскольку операцию погашения кредита до установленного срока заемщик может использовать по одной из альтернатив, предлагается рассмотреть два варианта.
- Досрочный платеж поступает на уменьшение ежемесячных погашений. Тогда по аннуитетной схеме взносов, транзакции каждого месяца уменьшаются, но сроки кредитования остаются неизменными. В такой ситуации более выгодной выглядит дифференцированная модель начислений — снижаются проценты за счет оплаты части тела кредита, сокращается продолжительность кредитования.
В нашем примере можно более подробно разобрать график платежей по ипотеке с досрочным погашением. Пусть к январю 2021 будет оформлен материнский капитал на первого ребенка в объеме 466 617 руб. Тогда следующий платеж составит:
- по аннуитету — 2694,99 руб., но сроки останутся без изменений — 20 лет;
- по дифференцированной схеме — ежемесячное погашение основного долга останется таким же, но при этом график покажет уменьшение %-ого платежа и кредитных сроков.
- Досрочное погашение направить на сокращение кредитного периода. Альтернатива выгодна для аннуитета, поскольку уменьшится и срок кредитования, и переплата по процентам. Перенесем значение маткапитала в колонку На уменьшение срока и констатируем, насколько выгодней стало кредитоваться: ежемесячная оплата осталась прежней, но сроки сократились, как и переплата банку.
Заключение
График внесения платежей стал неотъемлемой частью ипотечных и кредитных соглашений. Зачастую заемщик не вдается в подробности цифр, которые в нем отражены. В настоящее время государство оказывает большую помощь в поддержании молодых семей, предоставлении льготных кредитов, субсидий, чтобы облегчить кредитное бремя. И понимание расчетов, отраженных в графике, способствует оптимизации расходов семьи на обслуживание обязательств перед банком.
https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/grafik-platezhey-po-ipoteke-kak-posmotret-raschet-v-excel-s-dosrochnym-pogasheniem.html