Временная франшиза в страховании — что это, виды, преимущества и недостатки
Обязательное страхование спровоцировало оформление «ОСАГО» и «КАСКО». Тем не менее несмотря на популярность этих полисов, гражданин ищет способ сэкономить. И он есть — франшиза. Она представлена в нескольких видах, имеет нюансы, а также слабые и сильные стороны.
Первое, что необходимо сделать, — нейтрализовать любую связь понятия «франшиза» с бизнесом. Большая часть людей знает о ней именно из предпринимательской деятельности, где она означает разрешение на использование бренда.
В страховании же это понятие подразумевает конкретную денежную сумму, которая, в случае наступления страхового случая, не будет выплачена. Это условие действительно только при согласии на него обеих сторон.
- страховая компания ничего не выплачивает, если стоимость урона не превышает пятидесяти тысяч;
- страховая компания выплачивает сумму, если стоимость урона превысила порог в пятьдесят тысяч, однако эти же пятьдесят тысяч вычитаются.
Рекомендуем! Как работает закон о страховании мигрантов в 2020 году
Использование этого способа не является компромиссом, потому как имеет свои сильные и, как правило, слабые стороны.
Виды франшиз
Франшиза, несмотря на свою простоту, имеет несколько видов. Благодаря такой многогранности, опытные водители могут «выжать» максимум выгоды из подобного договора.
Условная
Применяется в том случае, когда произошло небольшое ДТП. Необходимым условием также является то, что сумма ремонта не превышает ту, что указана в договоре франшизы. В случае же, если стоимость ремонта все-таки превысила оговоренную в договоре сумму — выплачивается компенсация, но без вычета из общей суммы.
Безусловная
Этот вид представляет собой все то же, что и условный. Однако с одним отличием — независимо от суммы на ремонт автомобиля производится вычет оговоренного объема средств.
Читайте так же: Что такое оффшоры простым языком
Временная
Эта франшиза функционирует исключительно в определенный промежуток времени, оговоренный в договоре. Подходит тем, кто точно уверен в том, что не попадет в ДТП.
Наиболее наглядно объяснить применение этой франшизы можно так: владелец не использует автомобиль летом — следовательно заключает договор на осень, зиму и весну.
В том случае, если использование ТС будет произведено летом и человек попадет в ДТП — компенсации не последует, даже при наличии страхового случая.
Динамическая
Преимущество динамической франшизы — гибкость. Между страховой компанией и водителем устанавливаются определенные условия, при которых этот вид начинает действовать. Пример: при наступлении двух страховых случаев подряд — компенсация выплачивается; при отсутствии этого условия — нет.
Высокая
Наиболее редкий вид ввиду того что на практике также встречается нечасто. Подразумевает, что компенсация выплачивается исключительно в том случае, когда сумма урона превышает оговоренную сумму (обычно от 250.000$).
Льготная
Отличается тем, что при заключении соглашения в договоре прописываются условия, при которых франшиза недействительна, а страховая компания выплачивает полную стоимость.
Как пример: отсутствие вины водителя в ДТП (форс-мажор, участие третьих лиц и т.д.).
Регрессная
На фоне остальных типов наиболее экономически-неопределенный. Подразумевает, что вне зависимости от обстоятельств страховая компания выплачивает водителю всю сумму от урона. Тем не менее в обязательства водителя входит возмещение страховой компании часть выплаты, что оговорена в соглашении.
Наличие таких видов позволяет водителю выбирать те условия, в которых ему необходимо существовать здесь и сейчас. Особенно опытные водители используют один вид в городе, другой — в путешествии.
Потребность при страховании автомобилей
Теперь стоит обсудить для чего и почему водителю нужно заключить франшизу. Водителям зачастую это кажется невыгодным, ведь страховая компания не выплатит всю сумму и придется доплачивать из собственных средств. Выгоду каждый для себя определяет сам, но вот почему оформить ее выгодно:
Читайте так же: Когда Таджикистан войдет в Таможенный союз
- Водитель, при попадании в небольшое ДТП, не будет заниматься всеми документами. Помимо этого, не придется ждать сотрудника компании для оценки нанесенного ущерба и дальнейшего внесения всех сведений в СТС. Допускается немедленно отправиться в сервис, совершить ремонт и не потерять страховку. Это значительная экономия времени.
- Страховая же компания тоже получает выгоду в виде выигранных часов. Ей не только не приходится возиться с небольшими ДТП, но также не нужно отправлять своих сотрудников на них, отдавая им масштабные задачи. Это помогает оптимизировать внутреннюю работу.
- Экономия. Водитель значительно экономит на стоимости страхового полиса. Поэтому оформление франшизы особенно актуальна для тех, кто крайне редко попадает в транспортные происшествия. Статистика показывает, что страхователь в год экономить сумму, близкой к оговоренной во франшизе.
Безусловно, целенаправленная финансовая выгода больше подходит для аккуратных водителей. Более общая выгода подразумевает экономию времени.
Тем не менее существует два недостатка, для многих которые являются решающими: невозможность оформить франшизу на кредитный автомобиль и совершение мелкого ремонта за собственный счет.
Особенности процедуры
Главная особенность оформления франшизы заключается в том, что при небольшой аварии — ни владелец авто, ни страховая компания не получают выгоды. Если рассматривать менее масштабную уникальную черту, то это построение договора на выгодных для водителя условиях.
Он самостоятельно определяет размер франшизы, опираясь на опыт, собственные силы, и просчитывая наперед все возможные исходы. Это позволяет не переплачивать и получать только то, что действительно нужно от страховой компании.
Тем не менее стоит отметить, что цена, формируется исходя не только из вида и размера, но и от факторов и условий, что устанавливает страховая компания. Именно поэтому меньшая стоимость не всегда может стать выгодной, так как дополнительные возможности будут в минимальном количестве.
Также возможен вариант, когда условия наиболее чувствительны к водителю, нежели к страховой компании, что также не представляет выгоды.
Стоит также отметить особенности, которые ждут каждого водителя при ДТП. Так, например, если урон превышает ту сумму, что была оговорена в соглашении со страхующей компанией, то происходит следующее:
- Страховая компания, после совершения всех стандартных действий по оформлению, немедленно выполняет все материальные условия. Автомобиль тут же забирают сервис на ремонт.
- Сумму, которую водитель должен страховой компании, необходимо оплатить в указанные сроки. Зачастую они не составляют больше месяца, а потому «тянуть» с этим не выйдет.
Эти нюансы должны подготовить человека к тому, что он всегда должен быть готов расстаться с определенной денежной суммой. В итоге получается, что владелец транспортного средства действует самостоятельно (в сумме, меньше договорной) либо действует вместе со страховщиком в четко определенные временные сроки.
- В случае выбора недобросовестной страховой компании — мошенничество. Оно может проявиться при формировании суммы урона, когда фирме необходимо сохранить бюджет. Зачастую настоящую сумму скрывают, понижая ее до той, что описана в договоре. В этом случае убытки несет водитель.
- При частых аварийных ситуациях — экономия отсутствует. Статистически выходит так, что все компенсации по небольшим ремонтам превышают полную страховку (в год). Именно поэтому оформлять франшизу водителям-новичкам категорически не рекомендуется.
Во всем же остальном таких «жестких» нюансов нет. При добросовестной страховой фирме все нюансы прописаны в договоре, а юристы не способствуют тому, чтобы компенсация не была выплачена.
Использование франшизы — выгодная услуга. От страхователя требуется лишь полностью ознакомиться с условиями и правильно выбрать страховую компанию. Однако выбирать ее рекомендуется исключительно опытным водителям, у которых есть опыт вождения, ДТП и понимание того, что делать для максимально эффективного использования франшизы.
Подробнее о франшизе в страховании смотрите ниже на видео.
Рекомендуем другие статьи по теме
Что такое франшиза в страховании: 7 видов
Люди стараются как можно тщательнее обезопасить свою жизнь, защитить собственные интересы, имущество. Страхование является одним из таких способов протекции, который помогает возместить ущерб в случае наступления страхового случая. На сегодняшний день существует множество компаний, которые предоставляют такие услуги.
Каждый отдельно заключенный договор между страхователем и страховой организацией имеет свои нюансы и особенности. Например, в договоре о страховке на автомобиль очень часто используется такое понятие, как франшиза. Но при этом мало кто из клиентов понимает, о чем идет речь.
Разберем более детально, что такое франшиза в страховании, и какие главные ее особенности.
Что такое франшиза?
Говоря простым языком, франшиза в страховании – это заранее оговоренное количество денег, которые отнимается от общей суммы нанесенного ущерба имуществу.
Если же дать определение франшизе более официальным языком, получим:
В таком случае будет логично задать вопрос:
«Зачем нужно включать в договор франшизу, если впоследствии страховая компания может оплатить не полную стоимость нанесенного ущерба имуществу?».
Действительно, вокруг этого возникает множество споров между сторонниками и противниками такого условия в договоре. Однако франшиза позволяет значительно уменьшить тарифы при заключении страховки. Это и является основным аргументом «за».
Что такое франшиза при страховании КАСКО?
Включение франшизы в полис КАСКО подразумевает определенную сумму денег, которую страховая компания может не выплачивать, в случае нанесения ущерба автомобилю. Установленную франшизу должен будет оплатить сам владелец транспортного средства, а остальное – страховщик.
Перед тем, как подписывать соглашение, будьте предельно внимательны. Хорошо просмотрите все условия полиса и спрашивайте, если что-то непонятно.
У агентов страхования есть привычка не упоминать о франшизе. Такая осторожность поможет вам в будущем избежать множество проблем, и непонятных ситуаций. Размер франшизы должен определять владелец авто.
Главным плюсом наличия такого условия в договоре является то, что вы имеете шанс солидно сэкономить при заключении договора.
7 разновидностей франшизы в страховании
От особенностей франшизы в страховании будут зависеть ее условия. Всего можно выделить 7 разновидностей.
№1. Условная
Если убыток от нанесенного вреда имуществу будет составлять меньше установленной суммы, то страховая компания освобождает себя от выполнения обязательств по выплате денежных средств. Если ущерб превышает франшизу, то страховщик обязан полностью возместить всю сумму.
В заключенном полисе Каско была установлена франшиза в размере 15 000 рублей. Если нанесенный вред автомобилю после аварии составляет меньшую или равную стоимость, то владелец обязан сам оплатить ремонт. Но если ущерб транспортному средству превышает 15 000 руб., то компания берет на себя все материальные обязательства.
Условная франшиза позволяет хорошо сэкономить на оформлении полиса Каско и подойдет для тех водителей, которые редко попадают в ДТП.
№2. Безусловная франшиза в страховании
Данный вид франшизы наиболее востребован среди водителей.
Возьмем ту же сумму денег (15 000). Допустим, произошла авария. Как и в случае с первым вариантом, страховая компания не будет совершать выплаты, если ущерб не превысил 15 тыс. руб. Даже когда сумма составит, например, 30 000 рублей, полную стоимость не оплатят, а только разницу (30 – 15 = 15 тыс. руб.)
Данный вид франшизы в полисе Каско привлекает клиентов с дорогостоящими автомобилями. Он позволяет не только сэкономить деньги на оформлении договора, но и время, потраченное при разбирательстве мелких ДТП.
№3. Временная
Название подразумевает, что срок действия франшизы имеет свои временные ограничения. Например, выплаты страховой компании могут осуществляться, в случае дорожного происшествия, только в определенный отрезок времени, день.
№4. Динамическая
Сумма франшизы может меняться. Например, для осторожных водителей, которые не попадают в аварию, страховщик может изменить условия страхования в пользу автовладельца. Или наоборот.
№5. Высокая
Используется очень редко, и только, если сумма страхования составляет более 2-3 млн. рублей.
№6. Льготная
Решение о полной выплате денег (без вычетов) по полюсу КАСКО применяется, учитывая определённые обстоятельства.
№7. Регрессная
Страховая компания полностью возмещает ущерб авто при условии, что клиент впоследствии оплатит ранее оговоренную сумму.
Какой вид франшизы вам стоит выбрать?
Чтобы определить, какой вид наиболее выгоден, необходимо честно оценить свои способности в вождении автомобиля. Если вы считаете себя уверенным водителем, то вам больше всего подойдет безусловный вид с динамическими изменениями.
- Компания предоставляет определенные скидки при страховании.
- Стоимость полиса КАСКО может постепенно уменьшаться из года в год на 5-15% при условии, что вы не попадаете в аварии.
- Снижения размера франшизы.
Самые популярные франшизы: 9 рекомендуемых компаний
- Относительно небольшие поломки транспортного средства будут тянуть деньги из вашего кармана.
- Скидка может быть утрачена, если вам понадобится компенсация за ремонт авто после ДТП.
Для владельцев дорогих машин лучше подойдет высокий вид. Особенно, если вы работаете на фуре. Гораздо выгодней будет быстро оплатить ремонт за счет страховой компании, в случаи аварии, а потом рассчитаться с фирмой. Таким образом, вы не потеряете драгоценное время.
Вариант с оформлением временного вида подходит для тех водителей, которые уверены, что в определенные дни шансы попасть в аварию минимальны. Некоторые, например, используют автотранспортное средство только в выходные. Именно такие условия и можно прописать в соглашении автострахования КАСКО.
Страхование на льготных условиях наиболее подходит для людей, которые только недавно получили права. Пункты в договоре будут составлены именно с учетом этого фактора.
Имейте в виду, что условия страхования КАСКО везде разные, так что лучше сравнить несколько соглашений разных фирм.
Что влияет на стоимость полиса и размер франшизы?
Каждое страховое соглашение имеет свои индивидуальные особенности. Чтобы разобраться, что такое франшиза при страховании КАСКО, следует учитывать множество разных факторов. Берется во внимание стоимость автотранспортного средства, рыночная цена деталей, трудности в обслуживании.
Стоимость заключения договора на страхование авто будет уменьшаться относительно увеличения франшизы.
- место стоянки и хранения автомобиля;
- дополнительное оснащение машины (сигнализация, спутниковая навигация и т.д.);
- количество ДТП за последнее время;
- сколько людей имеют право водить это авто;
- возраст и опыт водителя.
Именно последний фактор из перечисленного списка оказывает особое влияние на окончательную стоимость страхования. Чем моложе владелец, тем выше цена.
Такая же прямая зависимость и с количеством людей, которые имеют право сесть за руль данного транспортного средства. По мнению большинства страховых фирм, если их больше одного человека, это обстоятельство повышает вероятность ДТП. Соответственно, вырастает цена за оформления полиса страхования КАСКО.
Оформление страховки с франшизой: за и против
Мы уже говорили о том, что между водителями существуют диаметрально противоположные мнения о надобности оформления страховки с дополнительными условиями. Одни считают, что это выгодно, другие, что это трата денег.
В первую очередь, предлагаемые страховыми компаниями условия особенно выгодны для осторожных и внимательных водителей. Можно максимально снизить стоимость полиса за счет увеличения франшизы. Если не попадать в аварии и обходиться мелким ремонтом своими силами, то предложение выглядит очень даже привлекательным.
С другой стороны, отказ от добавления подобных условий также может считаться правильным выбором. Такое решение актуально для тех, кто часто является участником происшествий на дороге, и не хочет терять время на оформление документов, ожидание компенсации и т.д. Тем более, если заработок напрямую зависит от наличия исправного транспортного средства.
В таком случае лучше полностью оплатить полис КАСКО и быть уверенным, что после аварии вы получите компенсацию в соответствии с соглашением о страховании.
- Поздно получили права (после 40 лет).
- Транспортное средство находится в кредите. Стоимость страхования КАСКО в таком случае повышается.
- Частые ДТП из-за неопытности.
Какими должны быть действия после ДТП?
Вообразим ситуацию, что Иван Иванов попал в аварию. Для начала ему необходимо обратиться в компанию, с которой он заключал соглашение о страховании.
Если урон, нанесенный автомобилю, оценивает в сумму больше той, что установлена в договоре, то все последующие действия происходят по стандартной схеме (оформление документов, получение страховки и т.д.)
- Во-первых, страховая компания выполняет свои материальные обязательства при условии, что машину сразу же забирают в автосервис.
- Также Иван Иванов должен перевести оговоренную в соглашении сумму денег на счет страховщика в указанные сроки.
- Когда же сумма меньше указанной в договоре, решение этой ситуации ложится на плечи самого Ивана Иванова.
- Рекомендуем к просмотру следующий видеоролик.
- Специалист Дмитрий Сячинов расскажет о всех тонкостях страхования… и что такое полис КАСКО.
4 рекомендации перед заключением соглашения о страховании
- Обращаться за услугами лучше к фирме, которая имеет хорошую репутацию, и занимает лидирующие позиции в своей области по всей стране.
- Узнайте больше информации по интересующей теме. Лучше всего расспросить друзей и знакомых, или поискать в интернете.
- Изучите несколько примеров соглашений о страховании имущества. Их также можно найти на просторах всемирной паутины.
- Внимательно прочтите условия договора. Если что-то непонятно, обязательно задайте вопрос агенту по страхованию.
- Твиттер 0
Что такое франшиза в страховании: обзор преимуществ
Страхование представляет собой область деятельности, которая направлена на то, чтобы защитить интересы как страхователя, так и страхуемое лицо. Страхование необходимо во многих сферах деятельности, и в каждом случае необходимо учитывать все нюансы при заключении договора.
В данной статье рассматривается такое понятие как «франшиза» — условие, при котором страховая компания освобождается от выплаты определенной, заранее оговоренной денежной суммы в случае возникновения страхового случая.
Читайте, что входит в набор социальных услуг и кому положено на этой странице.
под «франшизой» понимают заранее оговоренную сумму денег, которую страховщик не будет выплачивать даже в том случае, если страховой случай все таки наступит
Что это такое?
Понятие «франшиза» пришло в страховую деятельность не так давно и до последнего времени не имело какого-то устойчивого определения.
Однако, на данный момент под «франшизой» понимают заранее оговоренную сумму денег, которую страховщик не будет выплачивать даже в том случае, если страховой случай все-таки наступит.
В чем же здесь выгода для страхователя? На самом деле, чем больше франшиза, тем дешевле стоимость страховки.
Наиболее часто договор страхования с франшизой заключают водители транспортных средств. Помимо этого, договоры с франшизой часто заключают в том случае, чтобы обезопасить себя от многих рисков, связанных с перевозом грузов, проведением строительно-монтажных работ и т.д.
Наименее выгодным является заключение договора с франшизой при страховании туристов, выезжающих за рубеж.
Виды и особенности
- Условная франшиза. Данный вид франшизы актуален только в том случае, если размер ущерба, который был получен страхователем, не превышает размер той суммы, о которой был уговор. В обратном случае страховая компания обязана выплатить всю сумму, включая и ту, которая ранее определялась как невозвратная.
- Безусловная. В случае включения в договор пункт о безусловной франшизе, страхователь соглашается с тем, что страховая компания оставляет за собой право не выплачивать заранее оговоренную сумму денег, даже при наступлении страхового случая.
- Временная. В данном случае страховщик и страхователь определяют временные рамки, которые должны быть прописаны в договоре. Страховщик выплачивает компенсацию в том случае, если страховой случай произошел в установленный период. Ознакомиться с рекомендациями кому назначается дополнительное ежемесячное материальное обеспечение ДЕМО и как оформить можно здесь./li>
- Динамическая. Как правило, динамическая франшиза становится актуальной только с наступлением второго страхового случая. Причем её размер может с каждым разом увеличиваться в большую сторону.
- Франшиза при страховании транспорта. В случае страхования своего транспортного средства, необходимо понять, что не существует вида франшизы, который был бы выгоднее остальных. Выбор вида франшизы во многом зависит от ситуации и водительских навыков страхователя.
Помимо этого, можно заключить договор с франшизой, которая будет актуальна только в том случае, если ДТП произошло по вине страхователя или по вине водителя, личность которого не была установлена.
Если же в ходе следствия личность виновного была установлена, страхователь получает компенсацию в полном объеме, включая франшизу.
Кому выгодно?
Как правило, этой возможностью пользуются автомобилисты, страхующие свой транспорт. В случае аварии, водитель не получит часть денежных средств, которые бы ему полагались в обычной ситуации. Однако, как таковой аварии может и не произойти, и поэтому водитель, заключая договор, может сэкономить до половины стоимости страховки.
Плюсы и минусы
- Экономия на стоимости полюса добровольного страхования.
- Возможность сделать мелкий ремонт за свой счет и не портить свою страховую историю.
- Согласно последним данным, заключившие подобный договор автомобилисты намного реже попадают в аварии, чем остальные. Причиной этому может послужить то, что франшиза становится неким фактором сдерживания и водители становятся намного внимательнее и аккуратнее при вождении. Читайте рекомендации как оформить налоговый вычет на ребенка при покупке квартиры.
- Условная франшиза намного выгоднее для водителей, чем безусловная и потому мало какая страховая компания предоставляет эту услугу.
- Франшиза не выгодна для тех водителей, которые обращаются в страховые компании по поводу каждого незначительного ДТП.
- Как правило, невозможно заключить страховой договор с франшизой в случае, если машина была куплена в кредит или в рассрочку. Некоторые страховые компании могут предложить заключить договор с небольшим размером франшизы, но, в таких случаях это будет невыгодно для страхователя.
Размер
Как правило, размер франшизы различается в зависимости от того, какая страховая компания предоставляет эту услугу. Размер устанавливается в процентах от общей стоимости имущества, а именно – автомобиля, как наиболее часто страхуемого объекта. В некоторых компаниях размер франшизы устанавливается в конкретной, фиксированной валюте.
Необходимо помнить, что чем больше размер франшизы, тем больше скидка, которую получит владелец при заключении страхового договора.
Пример
К примеру, стоимость автомобиля составляет 500 тысяч рублей. Согласно страховому договору, размер франшизы составляет 5% от общей стоимости объекта страхования, в данном случае – 25 тысяч рублей.
Таким образом, при наступлении страхового случая, страховая компания обязуется выплатить всю компенсацию за исключением этой суммы в 25 тысяч рублей.
Читайте действует ли имущественный вычет для пенсионеров в 2016 году.
В России такой вид страхования закрепился недавно, однако за рубежом многие люди пользуются возможностью застраховать свое имущество, заключив при этом договор с франшизой.
Видео
Смотрите на видео сюжет о франшизе в страховании КАСКО:
Франшиза далеко не всегда является экономной или удобной для страхователей. Тем не менее, подробно разобравшись в вопросе, именно страхование с франшизой может оказаться наиболее выгодным вариантом, который поможет сохранить крупную сумму денег.
Обязательно поделитесь с друзьями!
https://u-alfa.ru/strahovanie/vremennaia-franshiza-v-strahovanii-chto-eto-vidy-preimyshestva-i-nedostatki.html