Франшиза в каско что это такое простыми словами

Франшиза в каско что это такое простыми словами

Франшиза в автостраховании по каско: что это такое простыми словами

Для защиты автомобиля от угона собственник приобретает страховой полис каско. На стоимость автостраховки влияют такие факторы, как марка и год изготовления машины, цена авто, наличие и вид сигнализации, перечень рисков, при наступлении которых будет выплачено возмещение, и т.д. Снизить цену полиса можно, если оформить страховку с франшизой. Что такое франшиза простыми словами в автостраховании по каско?

Что это такое

Франшиза представляет собой определенную сторонами страхового договора сумму, которая снижает размер компенсации при необходимости покрытия ущерба. Каско с франшизой — это автостраховка по сниженной стоимости, но и с меньшей суммой страховой выплаты.

Как работает каско с франшизой? Например, страховщиком и страхователем установлено удержание в размере 15 000 руб. Если размер компенсации меньше указанной суммы, то выплата не производится. Если требуется покрыть ущерб в большем размере, то выплата будет равна стоимости восстановительного ремонта минус 15 000 руб.

Разновидности

Безусловная

Безусловная франшиза по каско представляет собой частичное снижение страхового возмещения, выплачиваемого автовладельцу. То есть указанная сумма вычитается из расчетной стоимости выплаты по договору.

Большинство автострахователей используют именно этот вид.

Условная

Другие

• Возрастающая безусловная.

• Динамическая франшиза по каско.

• Исчезающая.

• Агрегатная.

• «По событию».

• Временная.

• Только на первый страховой случай, только со второго обращения и т.д.

• Франшиза, при которой удержание применяется только в случае вины страхователя в получении ущерба или если виновник не был установлен правоохранительными органами.
• Самостоятельная.

• Персональная.

• Освобождение.

Какой вид лучше? Каждый автовладелец самостоятельно решает, какие ситуации на дороге могут произойти чаще и как лучше защитить свою машину.

Плюсы и минусы каско с франшизой

Плюсы

В чем разница каско с франшизой и без? Договор с применением удержания позволяет снизить стоимость полиса, но при этом получить полноценную защиту собственности в случаях угона или полной гибели автотранспорта. Для оформления ограниченной автостраховки требуется меньшее количество времени и меньший пакет документов. Снижение требований к страхователям обуславливается уменьшением собственных рисков страховой компании.

Следует также отметить, что наличие удержания в договоре способствует ответственному поведению водителей на дорогах и стимулирует соблюдать правила движения, так как непосредственная виновность страхователя в получении ущерба или обнаружение умышленных действий водителя, направленных на причинение транспортному средству повреждений, являются основаниями для отказа в страховой выплате.

Минусы

• увеличение собственных затрат на ремонт автомобиля, что может снизить размер выгоды каско с франшизой;
• возможность исключения некоторых страховых рисков из договора, что направлено на увеличение прибыли страховщиков;
• покупка только в случае наличия собственных средств на ремонт авто. Если личных денег недостаточно, то приобретать автостраховку с удержанием нецелесообразно;
• вероятность мошенничества со стороны страховой организации для снижения суммы страховой выплаты. Чтобы минимизировать риск, рекомендуется дополнительно проводить независимую экспертизу по оценке полученных повреждений;
• невозможность оформить каско с франшизой на кредитный автомобиль, так как это противоречит условиям кредитного соглашения.

Возврат франшизы

Что лучше по условиям оформления: каско с франшизой или без

В каждой страховой компании действуют свои программы добровольного автострахования. В отличие от ОСАГО тарифы и коэффициенты, применяемые для расчета цены полиса, государственными нормативными актами не установлены. По этой причине цена на автокаско в одной компании может существенно отличаться от цены в другой организации.

На цену полиса влияют множество факторов: марка машины, модель, год выпуска, размер естественного износа, количество водителей, а также их возраст и водительский стаж, условия стоянки в темное время, использование авто в качестве такси, наличие/отсутствие сигнализации и системы ГЛОНАСС и пр.

В большинстве компаний автовладельцы могут купить полную или частичную страховки, которые различаются перечнем страховых случаев.

В полный полис входит защита от угона, гибели машины, природных катаклизмов, различных дорожных аварий, в том числе совершенных на стоянке, столкновения с животными, падения посторонних предметов, действий третьих лиц и т.д.

Частичная автостраховка защищает от угона, тотальной гибели автомашины и ДТП.
Соответственно, стоимость частичного каско с ограничением в виде удержания меньше, чем страховая премия по полному договору.

Компании также предлагают специальные программы для опытных, начинающих или аккуратных водителей, с сохранением стоимости авто на протяжении всего срока действия договора, с условием оказания помощи на дорогах, предоставления услуг аварийного комиссара и т.д.

Каждый автовладелец может самостоятельно подобрать наиболее интересное и выгодное предложение.

Для оформления автостраховки требуется классический набор документов (паспорт владельца, ПТС и свидетельство о регистрации, водительские права, документы на оборудование, установленное дополнительно). Допускается предоставление рассрочки на оплату страховой премии.

5 шагов к пониманию выгоды франшизы в каско

Защита автомобиля с помощью полиса каско — гарантия спокойствия владельца. Ведь в случае любого ЧП (от легкой царапины, полученной на стоянке, до угона) у собственника есть возможность отремонтировать авто или, если это невозможно, — получить денежную выплату и приобрести новую машину.

Современные программы каско также предполагают множество дополнительных опций, облегчающих жизнь страхователя и повышающих ее качество.

Сегодня это не только техпомощь на дороге и услуги аварийного комиссара, но и опции предоплаченного такси и каршеринга «Гарантия мобильности» (на случай, если авто сильно пострадало в ДТП, а воителю нужно срочно ехать по делам), а также опция «Консьерж-сервис», которая позволяет автовладельцу переложить все заботы по ремонту авто после ДТП на плечи уполномоченных специалистов.

Понятно, что страховка с таким функционалом уже по определению не может стоить дешево, а нынешний рост цен на запчасти, расходники и услуги СТО только способствует подорожанию каско. Но страховщики смогли решить и эту проблему, предложив клиентам сразу несколько способов эффективной экономии. Автовладелец может снизить стоимость полиса, если не будет страховать риск угона (актуально для авто, эксплуатирующихся с водителем и «ночующих» в паркинге), введет ограничение по пробегу или установит телематическое оборудование. Но есть и другой способ — оформить франшизу.

Он на слуху у всех автовладельцев, но далеко не все понимают, что это такое и как работает. Вместе с экспертами «Ингосстраха» мы решили прояснить этот вопрос.

Что такое франшиза?

Если взять короткое определение из словаря, то франшиза — это невозмещаемая часть убытка. Такое объяснение очевидно для страховых компаний, но для клиентов выглядит непонятно. Давайте попробуем объяснить его другими словами. Франшиза представляет собой сумму, которую при наступлении страхового случая клиент будет оплачивать самостоятельно. Если вы выбираете каско с такой опцией, в договоре страхования появится дополнительный пункт. В нем будет сказано, что затраты на возмещение ущерба в сумме Х рублей вы берете на себя.

1. Каско будет стоить дешевле

Выгода для клиента здесь прямая: чем больше сумма франшизы в договоре, тем меньше будет стоить ваш полис каско. Например, вы выбираете франшизу в 30 000 рублей. Тогда страховка, которая стоила более 100 000 рублей, обойдется вам примерно в 60 000 рублей. Точная сумма зависит от многих факторов, если хотите узнать стоимость каско с франшизой для своего авто, лучше рассчитайте ее сами в онлайн-калькуляторе на сайте или в IngoMobile.

2. Качество защиты останется высоким

Уменьшение стоимости каско вовсе не означает, что сама страховка теряет в качестве или становится хуже. Вы получаете полис с тем же набором рисков и дополнительных опций. Только сразу тратите на него меньше. А в случае ДТП оплачиваете ремонт авто в пределах франшизной суммы. Такое разделение ответственности между вами и страховщиком позволяет компании снизить финансовые риски и предоставить вам более приятную цену.

3. Опытные водители выигрывают вдвойне

Франшиза бывает условной и безусловной. Если франшиза безусловная, то вы оплачиваете её всегда. Самый распространенный вид условной франшизы это франшиза по вине. Если в произошедшей аварии виноваты не вы, а другой водитель, то и оплачивать ремонтные работы не придется. «Ингосстрах» полностью компенсирует ущерб без вашего финансового участия. Кстати, о таком функционале каско мало кто знает — теперь вы тоже входите в число осведомленных страхователей.

Помните, что никаких ЧП за год действия полиса каско может и не произойти, так что и оплачивать ремонт на сумму франшизы вам не будет нужно — просто получите каско по хорошей цене без лишних проблем. Такой вариант чрезвычайно выгоден опытным водителям, которые редко попадают в ДТП.

4. Затраты на ремонт разделятся пропорционально

Предположим, вы выбрали франшизу на сумму 20 000 рублей. И в период действия полиса попали в ДТП. Ущерб от аварии страховщик оценил в 70 000 рублей. В этом случае расходы на ремонт распределятся следующим образом: 20 000 рублей вы оплатите самостоятельно, а оставшиеся 50 000 рублей компенсирует страховая компания. Оформить полис можно в программе-конструкторе, выбрав актуальные для своего авто риски и опции. А заявить об убытке — прямо с места ДТП в мобильном приложении IngoMobile. Кстати, если оперативно предоставить через него все нужные фото и документы, направление на ремонт можно получить в течение 1 рабочего часа.

5. Условия автовладелец выбирает сам

Если авария несерьезная и повреждения незначительные, по результатам оценки может оказаться, что сумма ущерба меньше, чем сумма вашей франшизы. В таком случае расходы по восстановлению целостности машины вы полностью берете на себя. Помните, что размер франшизы и условия ее действия вы вправе выбрать самостоятельно. И это не просто слова — все будет учтено в договоре. Так, франшиза может применяться на все страховые случаи в период действия каско. А может начать действовать, например, со второго страхового случая. Не знаете, какой вариант вам подойдет? Проконсультируйтесь со страховым менеджером в чате IngoMobile или мессенджерах «Ингосстраха», указанных на сайте во вкладке «Поддержка».

Что такое франшиза в КАСКО

Франшиза в страховании — это заранее оговоренная сумма ответственности, которую страхователь перекладывает на свои плечи. Такой вид страхования подойдет как опытным водителям, так и новичкам, которые хотят сэкономить.

• При условной франшизе страховщик не возмещает убыток, если его размер не превышает или равен размеру франшизы. Если ущерб больше франшизы, то сумма франшизы при выплате страховой компенсации не учитывается.

• При безусловной франшизе каждая страховая выплата будет произведена за вычетом суммы оговоренной в договоре.

• При условно-безусловной франшизе страхователь не платит франшизу, если в происшествии есть установленное виновное лицо и это не сам страхователь или допущенное к управление лицо.

Плюсы и минусы франшизы

При оформлении франшизы важную роль играет опыт и стиль вождения владельца автомобиля. Ведь в итоге франшиза может стать как достоинством, там и недостатком. Если сомневаетесь, какая франшиза подойдет именно вам, то лучше всего проконсультироваться с профессионалами. Они подробно расскажут о деталях франшиз в разных страховых компаниях. Вам останется только выбрать программу с франшизой в КАСКО или отказаться от такой опции.

Главным преимуществом договора КАСКО с франшизой является конечно же стоимость полиса. В итоге при более низкой стоимости полиса автомобиль остается защищенным от всех крупных и не очень повреждений, в том числе и от угона. Размер ответственности, который страхователь готов взять на себя он определяет самостоятельно. В разных страховых компаниях можно выбрать франшизу от 9 000 до 90 000 рублей.

Посмотрим, как будет меняться цена на полис КАСКО в страховой компании Ренессанс для автомобиля Chery Tiggo 7 Pro, 2021 г.в., страховой стоимостью 1 790 000р., с одним водителем в возрасте 38 лет и стажем 13 лет при увеличении стандартной франшизы.

Как видим, стоимость полиса КАСКО с франшизой снизилась до 41%.

В страховых компаниях представлен большой выбор совершенно разных программ страхования. Например, Югория предлагает «Формулу 50» с безусловной франшизой. Такой вариант подойдет на случай большого ущерба. При оформлении полиса заплатить придется только 50% от полной стоимости.

В Совкомбанк Страхование есть программа КАСКО mini, с применением условной франшизы. Если ущерб превышает 15% от страховой суммы автомобиля и составляет не менее 150 000 рублей, а также в случае полной гибели автомобиля, страховое возмещение производится полностью. Если ущерб менее или равен 15% стоимости автомобиля и 150 000 рублей соответственно, то страховая выплата не производится.

Наличие франшизы сокращает количество обращений к страховщику за компенсацией. Ведь мелкий ремонт выполняется за счет автовладельца. Как следствие, если не было обращений, то и стоимость полиса на следующий год будет рассчитываться с учетом безаварийной езды.

Франшиза может стать невыгодной, если вы неправильно рассчитаете все риски наступления страхового случая.

Когда можно выбирать страховку с франшизой

Страховка с франшизой, в первую очередь, подойдет аккуратным водителям. По статистике Ренессанс страхование, у 75% владельцев полиса КАСКО не больше одного страхового случая в год. Наличие опыта и спокойный стиль вождения сводят почти до нуля возможность ДТП. Таким водителям страховка нужна на всякий случай. Лучший вариант в такой ситуации это условно-безусловная франшиза. При такой программе страхования франшиза не будет применяться, если виновным в происшествии окажется иное установленное лицо.

КАСКО с франшизой подойдет и неопытным водителям. Как правило, у новичков выше вероятность страхового случая, поэтому и стоимость полного КАСКО будет внушительная.

На тот же автомобиль, который рассматривали в предыдущей главе, Chery Tiggo 7 Pro, 2021 г.в., страховой стоимостью 1 790 000р., с одним водителем, но в возрасте 20 лет и без стажа, полис с минимальной франшизой 10 000 рублей будет стоить 132 199 рублей. При максимальной франшизе 75 000 — 59 366 рублей.

Как видим стоимость существенно снижается за счет франшизы. Кроме суммы франшизы такой полис ничем не отличается от простого полиса КАСКО. Он покрывает все основные риски от крупного ущерба и угона.

Можно сэкономить на стоимости полиса КАСКО, если оформить динамичную франшизу, например, «Со второго случая». Особенность такой программы в том, что полностью покрывается только первый страховой случай, все последующие за вычетом франшизы.

Когда лучше отказаться от франшизы в КАСКО

Однозначно франшиза невыгодна водителям, которые по статистике, чаще всего попадают в аварии. Для них экономия на полисе может обернуться в частые непредвиденные расходы на ремонт транспортного средства. Как правило это молодые люди без опыта вождения, но с большой любовью к скорости. Важно учитывать и тот факт, что частые обращения к страховщику значительно увеличат стоимость полиса КАСКО на следующий год, даже если вы обратитесь в другую страховую компанию.

В заключении можно сказать, что франшиза — это отличное дополнение к полису КАСКО для тех, кто не хочет переплачивать за полис и следит за своей историей страхования. Если сомневаетесь стоит ли включать франшизу в договор КАСКО — посоветуйтесь с профессионалами.

Автострахование КАСКО. Франшиза. Виды и советы ⁠ ⁠

Всех приветствую. Как уже неоднократно писал — несколько лет работаю в сфере автострахования в одном из крупнейших страховых брокеров РФ. Ранее писал статью про фишки в добровольном страховании (КАСКО), однако с момента публикации поста прошло уже много времени, и поэтому многие фишки уже не актуальны.
Поэтому — заново, и подробнее. Сегодня поговорим о франшизе.

Если кто-то незнаком с данным понятием в страховании, либо слышал, но не знает что это значит, ФРАНШИЗА — говоря очень простым языком, опция, которая позволяет вам сэкономить на КАСКО, но обязывает оплачивать определенную денежную сумму при обращении в страховую. Либо, если стоимость ремонта не превышает размер франшизы — вы урегулируете убыток самостоятельно.

Приведу пример: полис КАСКО стоит 50 000 р, применяем франшизу 10 000 р, полис снижается по стоимости до 38 000 р. Однако по каждому обращению клиент будет отдавать по 10 000 р со своего кармана. Франшизу, кстати, можно возместить, но об этом — тоже чуть позже.

Собственно, какой бывает франшиза.

1) Безусловная. Самая стандартная, которую можно применить в любой страховой компании. Даже по названию можно сделать вывод, что оплачивается она при любом обращении, вне зависимости от обстоятельств. Доступна абсолютно во всех страховых компаниях, но не всегда себя оправдывает. Всегда уточняйте, сколько будет стоить КАСКО с меньшей франшизой / без нее, если вам сразу предлагают вариант с франшизой. Однако бывают случаи, когда без франшизы КАСКО оформить нельзя, допустим, если у допущенного водителя слишком низкий стаж вождения.

Безусловная франшиза может применяться либо по каждому страховому случаю, либо со второго страхового случая (второй вариант действует не во всех компаниях)

А вот теперь внимание — безусловную франшизу можно возместить, если вы попали в ДТП с двумя и более участниками, являетесь пострадавшей стороной, и у виновника есть полис ОСАГО. Необходимо при обращении по КАСКО обязательно указать, что планируете возместить убыток за счет ОСАГО виновника. Но есть недостатки — во-первых размер франшизы почти всегда возмещается не полностью, размер возмещаемой франшизы рассчитывается практически по той же формуле, что и размер урегулирования по ОСАГО, то есть с учетом УТС. Во-вторых — вам придется поездить по страховым, а это — дополнительная трата времени.

2) Условная. Напротив, самый редкий вид франшизы в современном страховании. При условной франшизе устанавливается определенный порог, до которого клиент ремонтирует автомобиль за свой счет. Если сумма убытка выше данного порога — убыток на 100% урегулирует страховая, без каких-либо доплат с вашей стороны. Как правило, размер условной франшизы — достаточно большой — от 150 000 р и выше, поэтому данный вариант больше подходит для ТС стоимостью от 3 млн. К тому же любая страховая намеренно может занизить размер убытка, от этого никто не застрахован.

3) Условно-безусловная, она же — франшиза по виновнику, она же — льготная франшиза. Мой любимый вариант, к слову. Это вид франшизы, при которой, если клиент попадает в ДТП с двумя и более участниками, виновник — не он, и у виновника есть полис ОСАГО — франшиза не платится клиентом, от слова совсем. Страховая компания полностью урегулирует убыток, а потом сама возмещает размер франшизы с компании ОСАГО виновника ДТП. Данный вариант чаще всего не так удешевляет полис, как безусловная франшиза, однако гораздо удобнее него. Так сказать, золотая середина. Кстати, если компании, где размер условной и условно-безусловной франшизы удешевляет полис одинаково. Всегда уточняйте данный момент у своего страховщика. (своим клиентам я всегда в данном случае применяю условно-безусловную, так что моим клиентам можно у меня не уточнять данный момент. А можно и уточнить, как хотите :D)

4) Назову данную франшизу только затем, чтобы вы никогда не страховались с данным вариантом. Динамическая франшиза. Обязательно отметьте её в своем черном списке, когда будете страховать свою ласточку. Потому что это возрастающая с каждым обращением франшиза. Допустим первый случай — 20 000 р, второй, уже 30 000 р, третий — 40 000 р. Сам обжегся об данный вариант много лет назад, когда был молодым и зеленым новичком. Случаи бывают разные, и, казалось бы, безубыточный в течение 10 лет клиент на 11 может обратиться с 3-4 убытками.

Обязательно уточняйте у страховщика, на каких условиях вам оформлен полис КАСКО. И обязательно просите прислать расчетный лист, или проект полиса, чтобы самостоятельно проверить его.

Если остались вопросы — пишите в комментарии, обязательно отвечу. Либо на почту: мой никнейм @ яндекс.ру

Похожие публикации:

1. Кто сколько грузил в ивеко дейли 50с15
2. Что делать если сбил оленя
3. Что значит запрет на регистрационные действия автомобиля
4. Что значит низкая эффективность катализатора

https://qclk.ru/instrukcija/17/franshiza-v-kasko-chto-jeto-takoe-prostymi-slovami