Как понять, что передо мной не брокер, а мошенник?
Открыли с финансовым аналитиком брокерский счет. С помощью этого аналитика пополнила счет через приложение gif, чтобы участвовать в покупке акций на мировом рынке после их первичного размещения.
Примерно через 18 дней счет потребовали застраховать. Застраховала разными способами. Но робототехника якобы не засчитывает страховку, и финансовый аналитик требует взять кредит и снова застраховать счет в приложении gif.
Не мошенничество ли все это? Как узнать?
К сожалению, я почти полностью уверен, что вы встретили мошенников. Не советую отправлять им деньги и тем более брать ради этого кредиты: так вы просто увеличите убытки.
Почему это почти наверняка мошенники
В вашем вопросе достаточно признаков, которые говорят о мошенничестве. Вот основные.
Мне не удалось найти брокера или инвестиционное приложение с таким названием. Насколько я понял, некий человек, который назвался финансовым аналитиком, предложил вам открыть брокерский счет, чтобы участвовать в первичном размещении акций на иностранных биржах — IPO.
Действительно, участие в IPO — один из видов инвестиций на бирже. Но обычного человека на биржу не пустят, даже если он прекрасный финансовый аналитик. Только через посредника — профессионального участника рынка ценных бумаг, или брокера. Кроме того, если брокер российский, для участия в IPO на мировых рынках понадобится статус квалифицированного инвестора.
Профессиональные участники рынка ценных бумаг — это крупные компании, которые регистрируются в регулирующих органах и получают лицензию на свою деятельность. Списки таких компаний публикуют в открытом доступе. Но мне не удалось найти брокера или инвестиционное приложение с названием gif. Крупные брокеры с названиями, которые можно сократить до аббревиатуры gif, вроде Global Invest Finance, мне тоже неизвестны.
Проверить название брокера можно в договоре, который вы заключаете при открытии брокерского счета. Если у вас его нет, это тоже говорит в пользу мошенничества.
Финансовый аналитик постоянно с вами общается. Сам факт, что вы вместе открывали брокерский счет, а потом аналитик постоянно говорил, что делать, кажется мне подозрительным. Аналитики брокеров изучают акции, курсы валют и тому подобные вещи, чтобы создавать инвестиционные идеи. Обычно они не участвуют в открытии счетов и не общаются с клиентами напрямую.
Вас попросили заплатить за страховку брокерского счета. В России нет системы страхования брокерских счетов. В некоторых странах, например США и Великобритании, она есть, но клиент не платит за страховку. Даже из общих соображений идея застраховать счет от проблем брокера путем перевода денег этому же брокеру кажется странной и рискованной.
С учетом всего этого я практически уверен, что вы перевели деньги мошенникам. Они и не планировали вкладывать их в первичное размещение акций. Даже если в приложении якобы брокера отображается какая-то информация об акциях и доходности портфеля, она наверняка выдуманная — вывести деньги не получится.
УЧЕБНИК Т—Ж
Бесплатный курс о семейном бюджете
Разбираемся, кто платит за коммуналку, а кто за зубную пасту. И как не ссориться из-за денег
Что можно сделать
Я не советую переводить деньги этой компании, какие бы аргументы ее сотрудники ни приводили: страхование счета, комиссии, что угодно еще. Все, что вы туда отправите, вам уже не вернется.
Конечно, смириться с потерями тяжело. Я понимаю желание рискнуть сравнительно небольшой суммой, чтобы получить шанс на спасение остальных денег. Но на это и рассчитывают мошенники. Любой платеж только увеличит их улов. Подробнее про эту схему мы рассказываем во втором уроке курса по финансовой безопасности.
У мошенников никогда не закончатся предлоги, чтобы выманивать деньги. Например, сейчас они могут говорить, что портфель пострадал из-за санкций, поэтому, чтобы вывести деньги, нужно уплатить комиссию за разблокировку ценных бумаг. Другие частые предлоги — уплата налогов, вознаграждение трейдеру, комиссия за сделки. Все это просто слова. Никакое общение с мошенниками не поможет ничего вернуть.
Чтобы побороться с ними, придется зайти с другой стороны:
- Напишите заявление в банк, через который вы отправляли деньги, и попросите чарджбэк — это оспаривание транзакции и возврат денег.
- Напишите заявление в полицию. Укажите, что доверили деньги недобросовестному брокеру, который сейчас выманивает у вас деньги под предлогом страхования счета, и попросите привлечь виновных к уголовной ответственности. Если мошенников найдут и накажут, появится шанс получить деньги по исполнительному листу.
- Подайте иск о неосновательном обогащении к непосредственному получателю денег, если вам известна его личность. Как это сделать, мы рассказывали в другом материале в Тинькофф Журнале.
При любом сценарии шансов на успех немного, а просто и быстро не будет точно. И если вам кто-то напишет и предложит вернуть деньги, отправленные мошенникам, не вступайте с ним в диалог. Это почти наверняка тоже мошенники.
Как убедиться, что брокер настоящий
Как я написал выше, брокеру для работы необходима лицензия регулятора — органа власти, который отвечает за финансовую стабильность. Например, в России это Центральный банк, или Банк России. В США — SEC, комиссия по ценным бумагам и биржам.
Поэтому первым делом проверьте лицензию брокера. Регуляторы публикуют списки компаний, которым они ее выдали. Если брокера в нем нет, скорее всего, он присвоил себе этот статус.
Списки компаний на сайте ЦБ РФ:
доверительные управляющие
Лицензию можно поискать и на сайте самого брокера — она обычно есть в разделе «Раскрытие информации». Часто номер лицензии дублируется в нижней части главной страницы. Для надежности сравните его с номером лицензии на сайте регулятора.
Помните, что мошенники могут не только нарисовать лицензию, но и притвориться другой компанией, у которой лицензия настоящая. Бывает, они даже копируют ее сайт или приложение. Чтобы не напороться на подделку, не переходите по ссылкам, которые вам присылают, а ищите брокера в поисковике.
Скажем, первый результат в Гугле по запросу «брокер тинькофф сайт» — сайт Тинькофф Банка. У банка есть лицензия на брокерскую деятельность и сервис «Тинькофф Инвестиции», который за нее отвечает. А по запросу «тинькофф инвестиции» в «Гугл-плее» первым результатом будет соответствующее приложение.
Если вы будете открывать счета только у проверенных лицензированных брокеров, риск столкнуться с мошенничеством снизится до минимума. Самый простой путь — открыть счет в известной компании. В России многие брокеры — это крупные банки или связанные с ними компании. Из зарубежных брокеров среди россиян популярен американский Interactive Brokers.
С доверительным управлением ситуация похожа. У управляющих компаний должна быть лицензия на такую деятельность — и это не то же самое, что лицензия на брокерскую деятельность. Многие российские УК, как и брокеры, связаны с банками.
При этом не забывайте, что любые инвестиции сопряжены с риском потерять деньги, даже если речь о самом надежном в мире брокере. И при участии в IPO он всегда высок, тем более если речь об IPO иностранных компаний в 2023 году: рынки трясет, а еще есть инфраструктурные риски из-за санкций.
Что поможет защититься от мошенников в будущем
Внимательно изучайте все предложения вложиться. Помните, что деньги не терпят спешки, и никогда не принимайте решения на эмоциях.
Если хоть что-то непонятно или подозрительно, сделайте паузу, чтобы все спокойно обдумать. Так вы сможете защититься от манипуляций и найти важную информацию — зачастую этого достаточно, чтобы распознать признаки мошенничества и сохранить свои деньги.
Оценивайте не то, что вам говорят в рекламе, а то, что написано в документах: договоре, пользовательском соглашении, лицензии, реестре финансового регулятора. На этом принципе построена работа Пирамидометра Т—Ж — сервиса по проверке компаний, которые предлагают на чем-то заработать. Он задает несложные вопросы и на основе ответов оценивает риск потерять деньги.
Скажем, если проект обещает очень высокую доходность, то не важно, чем завлекают в рекламе: первичным размещением акций, инновационным алгоритмом трейдинга, прорывной криптовалютой или просто картинками красивой жизни. Пирамидометр понимает, что в реальной жизни такой доходности взяться неоткуда, и предупреждает о повышенном риске мошенничества.
К слову, настоящие брокеры никогда не обещают определенную доходность. Они могут указать предположительную доходность инвестидеи, которую предлагают клиентам, или рассказать об исторической доходности каких-то активов или стратегий. Но при этом обычно напоминают, что доходность не гарантируется, а прошлая доходность не определяет будущую.
Подозрительную организацию также стоит поискать в черном списке Центробанка, куда попадают компании с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Но помните, что это не панацея: многие мошенники и пирамиды попадают в список не сразу, зато там числится уже упомянутый Interactive Brokers — брокер с американской лицензией, работающий десятки лет.
Наконец, пройдите наши бесплатные курсы, которые помогут начать инвестировать и познакомят с самыми популярными уловками мошенников:
- «Инвестиции для начинающих», в частности урок про выбор брокера;
- «Как защититься от мошенников», в том числе про проверку предложений вложиться.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать свой вопрос
Евгений Шепелев
Как и во что вы инвестируете в 2023 году?
Максим, интересно, какая связь между аналитиками и СБ ЦБ)
Отредактировано
«Открыли с финансовым аналитиком. » —
Народ, да где вы берёте этих «аналитиков». Уже который раз. 😑
Если брокер называется ВТБ, то это точно мошенник.
«Не мошенничество ли все это? Как узнать?»
Уже после требования застраховать всё понятно. А уж если «аналитик» требует взять кредит, то всё кричит гигантскими буквами, а вы ещё и спрашиваете?
Когда речь идет о мошенниках в инвестициях первым сигналом идет именно то, что они предлагают астрономическую или гарантированную доходность — это красный флажок и про такого брокера или компанию нужно забыть.
Второй сигнал, который часто затуманивает сознание — это когда мошенники пользуются именами крупных компаний, как например нашумевший Газпром Инвест (https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10961178), который ничего общего с Газпромом не имеет. Подобная уловка подсознательно вызывает доверие из-за чего человек не проверяет документы брокера или компании и перечисляет им свои деньги, что по итогу приводит к потере денег.
Один из главных советов, которым нужно руководствоваться — когда Вы видите какую либо компанию, предлагающую вам вложиться, пробейте её в гугле. Вы потратите 5 минут своего времени на проверку первых 5-ти ссылок и поймете кто перед вами мошенник или нормальная организация. Если организация нормальная, то у нее будет и упоминание в СМИ, другие деловые источники и можно проверить её документы на сайте ЦБ . Если это будут мошенники, то Вы сразу увидите огромное количество гневных отзывов и может быть даже разоблачение.
Эти 5 минут помогут Вам сохранить ваши накопления!
Здравствуйте ! Обманули вложила 100$далее сказали что мало нужна крупная сумма мол не работаем на грошах. Дальше через демонстрацию экрана в скайпе сказали чтобы открыла онлайн банк хотели чтобы я взяла кредит вовремя опомнилась. После хотела забрать свои деньги написала в скайп, они говорят мол я взяла кредитное плечо у брокера если я не верну то мне сделают арест на мой даход.
Максим, а как сделать, чтобы мне позвонил этот самый «аналитик»?
https://journal.tinkoff.ru/broker-or-scammer/