Уголовная статья по неуплате кредита
При нарушении сроков выплаты по кредиту в пару дней и даже месяцев заемщику ничего не грозит, кроме того что кредитор начислит штрафы и пени за каждый день просрочки. Уголовное преследование или административный штраф возникают не сразу, а при совпадении ряда условий.
24.09.19, обновили 23.10.23 —> 38007 19 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль
Бробанк выяснил, какая грозит статья по неуплате кредита в УК РФ, что грозит заемщику при нарушении и в каких ситуациях ее могут применить.
| Макс. сумма | 5 000 000 ₽ |
| ПСК | 11.658% — 35.921% |
| Срок кредита | 12-60 мес. |
| Мин. сумма | 20 000 ₽ |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | 5 минут |
Статьи УК РФ, которые относятся к кредитам
Уголовное дело может быть открыто в трех случаях:
- Противозаконное получение займа. Ст. 176 УК РФ.
- Оформление займа вообще без намерения его возвращать. Ст. 159.1 УК РФ.
- Умышленное уклонение от возврата кредита, доказанное судебными органами. Ст. 177 УК РФ.
Одного факта неуплаты по кредиту недостаточно для открытия уголовного дела. Заемщика привлекут в ответственности, если исполнены условия, которые относятся к одной из статей УК РФ:
Номер и содержание статьи
159.1 Мошенничество в сфере кредитования
Доказанный факт преднамеренного завладения кредитными деньгами, с тем, чтобы впоследствии их не вернуть.
Для подтверждения виновности приводится отсутствие каких-либо выплат по долгу.
176 Незаконное получение кредита
Заем был взят на юрлицо или ИП.
Сумма не возращена в банк, а размер накопленной задолженности больше 2 250 000 рублей.
Кредитору была представлена недостоверная или искаженная информация о финансовом положении юрлица или ИП, без которой заем бы не выдали.
177 Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
Принято судебное решение о взыскании задолженности.
Постановление передано на исполнение в ФССП.
Размер задолженности превысил 2 250 000 рублей
У заемщика есть возможность погасить сформировавшийся долг, но он целенаправленно уклоняется от выплат.
Статья 176 УК РФ в больше степени относится к юридическим или должностным лицам: бухгалтерам, управляющим, руководителям. В отношении физического лица, как должника, она не применяется в уголовной практике.
Бывает, что в письмах коллекторских агентств или при звонках фигурируют номера таких статей: 160, 165, 312. К кредиторской задолженности физического лица они относятся еще меньше, чем три описанные выше.
Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита
- при оформлении займа были предоставлены недостоверные документы;
- у физического лица отсутствовала объективная причина неплатежей по кредиту;
- заемщик перестал гасить кредиторскую задолженность практически сразу после оформления договора.
- задолженность выплачивалась продолжительное время без нарушения сроков;
- изначально была позитивная кредитная история.
При этом неважно, какое количество микрозаймов было оформлено за последнее время и насколько глубокая закредитованность образовалась на текущий момент. В первую очередь проверят соблюдение остальных условий.
Виды наказания за невыплату по займу
В РФ при нарушении сроков по выплате кредитов предусмотрена административная ответственность. Так за незаконное получение займа на льготных условиях, которые не соответствуют действительности, предусмотрен штраф в 1-2 тыс. рублей.
- сумма накопленных долговых обязательств без штрафов и пеней больше 0,5 млн. рублей;
- у клиентов есть просрочки больше 90 дней, из которых он объективно не сможет выйти;
- должник потерял источники доходов и возможность их возобновить;
- заемщик не подал заявление о личном банкротстве.
По действующему законодательству РФ клиент, попавший в подобную ситуацию, обязан инициировать процедуру банкротства. При этом на основную сумму долга прекратят начислять проценты, пени и штрафы.
- Закрыть долги в течение 3-х лет, проведя реструктуризацию кредита. За это время проценты по основной сумме долга не начисляются. Это арбитражный, а не банковский вариант реструктуризации.
- Списать долги через оформление процедуры личного банкротства.
- Заключить мировое соглашение с кредитором. При этом договориться с кредитной организацией и составить наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации для обеих сторон.
При выборе второго пути и проведении процедуры банкротства коллекторским агентствам и банкам, где был оформлен кредит, категорически воспрещено общаться с должником. Официальный представитель заемщика, через которого происходит взаимодействие между сторонами — финансовый управляющий. Его назначает суд.
Что может сделать банк за неуплату кредита
- Любая, даже минимальная просрочка в 1-2 дня грозит заемщику начислением штрафов. Сумма начисляется ежедневно с первого дня задержки и до даты внесения средств на счет. Как только деньги попадают на баланс, происходит списание штрафов, процентов, процентов на просроченные проценты и общей суммы задолженности. Последовательность взимания платежей прописана в кредитном договоре. Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свой порядок.
- Направляют должникам электронные и бумажные письма, шлют смс-уведомления или звонят на авторизованные в системе номера телефонов. При этом просят погасить долг или обратиться в банк для разрешения сложившейся ситуации.
- Перепродают долги коллекторским агентствам, которые будут не только звонить и слать письма, но и пытаться выйти на личный контакт с заемщиком.
По российскому законодательству коллекторы не наделены правом проникать на жилплощадь должника без его личного согласия. Также как и не вправе применять какие-либо методы насильственного давления. В случае отказа гражданина в выплате долгов коллекторы могут подать исковое заявление в судебные органы.
Как производят взыскание по займу при обращении кредитора в суд
- удержание средств из заработной платы, максимум до 50 %;
- конфискацию наличных средств;
- списание денег с банковских счетов должника;
- продажу бытовой техники, мебели и других материальных ценностей, за которые можно выручить средства;
- направление искового заявления поручителю, если таковой был указан при оформлении кредитного договора;
- направление искового заявления о взыскания долга с недвижимого или движимого имущества, которое было оформлено в залог по договору кредитования.
Если доказана виновность заемщика по статье 177, то к нему может быть применено реальное или условное лишение свободы сроком до 2-х лет. При смягчающих обстоятельствах срок может быть уменьшен до 6 месяцев ареста или заменен выплатой штрафа до 200 тыс. рублей. А также назначением принудительных работ до 24 месяцев. Еще одно неприятное последствие — будет испорчена кредитная история заемщика.
Как должнику не испортить ситуацию
Лучше не прятаться от кредиторов, чтобы не попасть в тупиковую ситуацию или не навлечь на себя уголовное или административное преследование.
Когда возникли финансовые затруднения не избегайте общения с кредитным инспектором, или теряйтесь в мыслях, что будет грозить за неуплату кредита. А самостоятельно обратитесь в отделение банка и обозначите проблему.
Кредитно-финансовая организация в первую очередь заинтересована, чтобы клиенты возвращали основные долги. Поэтому они разрабатывают специальные программы и схемы для «особых» случаев. Предлагают провести реструктуризацию или рефинансирование задолженности. К тому же, такое поведение поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика.
Некоторые банки в особенно сложных жизненных ситуациях готовы предоставить клиенту кредитные каникулы. При этом общую задолженность фиксируют на определенной сумме и на оговоренный период. Поэтому не стоит впадать в панический ужас, если нет работы или возникли другие финансовые сложности. А сразу подойти в обслуживающий банк и попытаться найти совместное решение.
| Макс. сумма | 500 000 ₽ |
| ПСК | 34.9% |
| Срок кредита | 3-18 мес. |
| Мин. сумма | 4 999 ₽ |
| Возраст | 18-85 лет |
| Решение | 1 день |
https://brobank.ru/neuplata-kredita/