КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
Кредитный калькулятор (калькулятор кредита банков) – для онлайн расчета суммы платежа, переплаты, реальной процентной ставки или полной стоимости кредита, которую должны раскрывать как СберБанк так и другие коммерческие банки. Так же вы сможете узнать, какая часть выплат идет на погашение основной кредитной суммы, а какая часть на погашение процентов по кредиту. Данный калькулятор кредитов дает возможность онлайн расчета по двум видам платежей: аннуитетный платеж — это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит банка и сумму основного долга, применяется в большинстве коммерческих банков; дифференцированный платеж — это ежемесячный платеж, уменьшающийся к концу срока кредитования, и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита, часто использует СберБанк. Кредитный калькулятор – применяется , для сравнения различных типов займов и получения нужной информации не прибегая к помощи банковских специалистов.
Сумма ежемесячного платежа:
Переплата по процентам за кредит:
Итоговая переплата за весь период:
Полная стоимость кредита, годовых:
[?] Cумма, которую заемщик переплатит за пользование кредитом, в нее включены сумма основного долга, переплаты по процентам, сумма страховки и другие платежи в пользу кредитора. Выражена в процентах годовых. Подробенне .
Кредитный калькулятор – формулы расчета
Кредитный калькулятор использует стандартные формулы, и взяв обычный калькулятор вы сможете легко проверить полученный результат, по приведенным ниже формулам. Кредитный калькулятор — помогает рассчитывать ежемесячную сумму выплат на погашение кредита, полную стоимость кредита по формуле Центрального Банка РФ.
Ипотека для молодой семьи
Ипотека для молодой семьи – это финансовая услуга, предоставляемая банками и другими кредитными организациями, которая позволяет молодым супругам или партнерам купить недвижимость и выплачивать её стоимость в рассрочку.
Суть ключевой ставки: как она влияет на экономические процессы и отдельных граждан
Читая или слушая новости, неизбежно натыкаешься на упоминание процентной ставки государственного банка. От этого показателя зависит гораздо больше, чем кажется. Разберёмся поэтапно. Общее понятие о
4 неочевидные причины, по которым банки отказывают в кредите
Нетрудно догадаться, по каким критериям в первую очередь кредиторы оценивают потенциальных заёмщиков. Представьте себя на их месте, и сразу поймёте, какую информацию сами бы разыскивали.
В банке или в автосалоне, где лучше взять автокредит
При отсутствии достаточного количества денег на приобретение машины оформляют автокредит. Есть 2 варианта, как это сделать — обратиться в банк либо воспользоваться услугой автосалона. Общее
Можно ли продать кредитный автомобиль
Даже слабо владеющие финансовой терминологией знают, что приобретение автомашины по автокредиту делает её залоговой собственностью банка. Но означает ли это автоматически, что до полного закрытия
Полная стоимость кредита и процентная ставка
Недавно, чтобы защитить заёмщиков от мелкого шрифта и юридических увёрток, появилось законодательное требование обозначить полную стоимость кредита, причём показывать её в правом верхнем углу первой
Комиссия банков за снятие наличных
Несмотря на широкое распространение онлайн-торговли и электронных платежей, некоторая доля наличных денег по-прежнему нужна людям. Получить её из банка не всегда просто, но бумажные купюры
Автокредит без полиса каско
Приобретая автомобиль, приходится зачастую разбираться не только с марками, моделями, типами моторов, встроенной электроникой, но и с финансовыми вопросами. В автосалонах машина в кредит может
Расчета кредита онлайн
- размере ежемесячного платежа;
- сумме начисляемых процентов;
- графике выплаты помесячно.
- полной стоимости кредита.
Процентная ставка по кредиту
Процентная ставка — важнейший критерий, который следует оценивать перед взятием кредита. Единица измерения кредитной ставки — проценты годовых. Он демонстрирует количество начисляемых процентов на долг за один год. По факту, годовая ставка дробится на 365 дней и начисляется ежедневно. Каждый банк имеет свои принципы выдачи кредитов, а также ставки по процентам.
Факторы, которые влияют на формирование кредитной ставки:
Ключевая ставка ЦБ РФ. Банк выдает вам не свои деньги, а те, которые он сам взял в кредит у центрального банка по ключевой ставке. Чтобы заработать, банк прибавляет к ключевой ставке дополнительные проценты. Чем ниже ключевая ставка, тем выгоднее будет брать кредит, так как переплата будет меньше. Регулярно проводятся заседания ЦБ, в ходе которых корректируется ключевая ставка. Она может стать как больше, так и меньше — все зависит от экономического положения страны на мировой арене.
Тип кредита. Чем меньше банк уверен в надежности кредита, тем больше вам придется по нему переплатить. К примеру, у ипотеки кредитная ставка гораздо ниже, чем у потребительского кредита, так как в таком случае у банка в залоге остается приобретенная недвижимость. В других же случаях у банка мало гарантий того, что заемщик будет стабильно выплачивать кредит, поэтому и процентная ставка выше.
Характеристики заемщика. В первую очередь, это кредитная история и качество ваших взаимодействий с конкретным банком. Сотрудники банка гарантировано будут оценивать кредитную историю заемщика, чтобы на ее основе принять решение как о факте выдачи кредита, так и о процентной ставке. Чем лучше история, тем ниже будут проценты. У зарплатных клиентов банка есть возможность воспользоваться скидкой от 0.3 до 0.6 процента.
Аннуитетный и дифференцированный платеж
Аннуитетный
Фиксированная сумма ежемесячного платежа, распределенная на весь срок займа.
Расчет процентов по переплате и основной суммы долга рассчитываются для каждого месяца так, чтобы финальная сумма осталось той же самой.
Такие платежи пользуются большей востребованностью, так как их удобнее вносить. Клиентам банков проще планировать свой бюджет и запоминать сумму ежемесячного платежа, если она всегда одинаковая.
Однако, при таком виде платежа придется заплатить по процентам гораздо больше, чем при дифференцированном платеже.
Дифференцированный
Регулярное уменьшение суммы платежей по мере истечения срока выплат по кредиту
Основная сумма долга останется такой же, как и в начале, а вот проценты будут постепенно уменьшаться совместно с общей суммой долга.
Из-за того, что регулярные платежи при таком типе выплат выше, то и банк будет более пристально изучать характеристику каждого заемщика.
В общих чертах, такой тип платежа объективно выгоднее, так как процентная переплата будет меньше, чем при аннуитетном типа выплат.
Полная стоимость кредита
Полная стоимость кредита (ПСК) — это вся сумма, которую заемщик заплатит банку, если говорить простыми словами. В нее включены непосредственно сумма основного долга, переплаты по процентам, а также платежи в пользу третьих лиц, если такие предусмотрены в соответствующих пунктах договора между заемщиком и банком.
Данный термин был введен в обращение 12.06.2008, ранее использовался термин «эффективная процентная ставка».
В европейских и западных странах имеется аналоговый термин —annual percentage rate of charge (APR).
Изначально в России не было практики того, что банки афишируют свои ссуды. Она появилась на фоне многочисленных конфликтов между займодателями и заемщиками. К примеру, человек видит кредитную ставку в 12% на 14 лет, и ему это кажется крайне выгодным. По факту же, переплаты достигают почти 20%, что практически в 2 раза больше первоначальной ставки. Могли ввести в заблуждение и дополнительные комиссии, с фиксированной суммой или исчисляемые в процентах, проценты же могли исчисляться от суммы остатка, или от первоначальной суммы кредита. Без каких-либо долгих и утомительных математических вычислений точно определить сумму полного платежа попросту невозможно. (Но можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором, в нём предусмотрена возможность рассчитать такие комиссии.)
Заранее оговоренные условия выдачи кредита позволяют заблаговременно рассчитать сумму финальной выплаты еще до его оформления.
Полная стоимость кредита не может расширяться или сокращаться хаотично, по решению какой-либо из сторон сделки или же третьих лиц. Есть четкий список допустимых расходов, которые могут быть включены в ПСК.
В настоящее время все банки обязаны указывать на первой странице договора ПСК, благодаря закону принятым ЦБ РФ «О потребительском кредите (займе)».
Если банк игнорирует это обязательство и не указывает на первой странице ПСК, то договор подлежит расторжению, а все средства, которые внес заемщик по переплате, возвращаются ему.
При определении выгодности кредита следует опираться, в первую очередь, на полную стоимость кредита, а не на процентную ставку. Оцените ПСК в разных банках, а уже потом принимайте решение о выборе финансового учреждения.
Расчет полной стоимости кредита включает:
- сумма основного долга;
- начисленные проценты на эту сумму;
- другие платежи в пользу кредитора, указанные в договоре;
- плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа (пластиковой карты), с помощью которого будет погашаться кредит;
- различные платежи в пользу третьих лиц (например, страховых компаний, застройщиков, нотариусов и т. д.);
- сумма страховой премии;
- сумма страховки, которая изменяет срок, процентную ставку и другие факторы займа.
Обязанности по выплатам данных платежей ложатся на заемщика.
В ПСК не включаются:
- штрафы за несоблюдение условий договора;
- обязательные виды страхования (КАСКО или страхование квартиры);
- комиссии за валютные операции;
- пени по договору;
- комиссия за приостановление операций;
- плата за безналичный перевод денег;
- плата за получение (погашение) кредита наличными (расчетно-кассовое обслуживание);
- комиссия за пользование онлайн- или мобильным банком, СМС-оповещение.
При расчете полной стоимости кредита используется формула сложных процентов и включает возможный доход заёмщика от инвестирования процентов по кредиту. Что на практике трудно осуществимо. В итоге ПСК может быть выше ставки по кредиту в договоре, даже если нет комиссий и прочих платежей. Так же возможен случай, когда ПСК немного меньше кредитной ставки, это при увеличении времени между окончанием процентного периода и датой выплаты процентов.
Потенциальные доходы заёмщика по процентам не считаются расходами по кредиту, но по существующей формуле включаются в расчёт и приводят к увеличению размера полной стоимости кредита.
https://calculator-credit.ru/