Кредитное мошенничество
2024: Мошенники начали оформлять кредиты на россиян через «Банки.ру»
24 января 2024 года стало известно о схеме кредитного мошенничества через финансовый маркетплейс «Банки.ру». Для этого преступники убеждают жертв продиктовать им код из СМС. Подробнее здесь.
2023
Мошенники в России внедрили новую схему оформления кредитов на чужое имя
19 мая 2023 года стало известно о новой схеме кредитного мошенничества в России. Не исключено, что с помощью новой аферы злоумышленники готовятся обходить грядущие законодательные меры защиты, включая самозапрет на выдачу кредитов и блокировку подозрительных счетов.
О сути новой схемы рассказали «Известия». На сайтах некоторых банков есть онлайн-анкеты на получение кредита. Злоумышленники заполняют такую анкету на свое подставное лицо — так называемого дропа. Но при этом они указывают телефон потенциальной жертвы, и заявка оказывается привязана к ее номеру. На этот номер приходит код подтверждения.
Стало известно о новой схеме кредитного мошенничества
Затем преступники звонят жертве от имени сотрудников банка и выманивают код из СМС. Заявка на кредит отправляется в банк. После этого мошенники добиваются, чтобы одураченный человек назвал еще один подтверждающий код, нужный для подписания документов. В результате деньги поступают на счет дропа, а пострадавший остается должен банку.
Первый звонок мошенники совершают, как правило, через мессенджер или по обычной телефонной связи. Если собеседник не верит, что с ним общается сотрудник банка, то злоумышленник перезванивает по видеосвязи, изображая обслуживание из банковского офиса. В результате у «жертвы» не остается сомнений в достоверности и серьезности слов звонящего.
erid:LjN8KUeA1
ИНН: 5024096727
Компания: ООО «ДЕПО ЭЛЕКТРОНИКС»
Как рассказала «Известиям» координатор ресурса «Мошеловка» Евгения Лазарева, злоумышленники внимательнее других следят за повесткой и подстраивают свои действия под нее. Слабым местом является онлайн-анкета на сайтах организаций.
Опрошенные изданием юристы считают, в случае реализации такой мошеннической схемы с большой долей вероятности «крайним» окажется не владелец мобильного телефона, и даже не посредник. [1]
В России готовят закон, позволяющий запретить себе брать кредиты
В России разработали проект закона, позволяющего гражданам запрещать себе брать кредиты. Об этом «РИА Новости» рассказали в пресс-службе ЦБ. О чем стало известно 24 января 2023 года.
Законопроект, закрепляющий механизм самозапрета на кредиты и займы, уже прошел межведомственное согласование, получил концептуальную поддержку рынка и готовится к внесению в Государственную думу.
Как отметил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков, если законопроект примут, то граждане, зайдя на «Госуслуги», смогут выставить себе запрет или ограничение на получение кредитов или займов. Выставленный самозапрет на «Госуслугах» автоматически будет попадать в бюро кредитных историй. Он также добавил, что с таким механизмом кредитные организации «концептуально согласны».
Регулятор предложил ввести этот механизм в 2022 году. Предполагается, что он должен действовать в отношении всех профессиональных кредиторов, а не только того банка, где у человека есть счет. Благодаря механизму граждане смогут обезопасить себя от мошенников, которые потенциально могут оформить кредит с помощью украденных персональных данных [2] .
Верховный суд России признал недействительными кредиты, одобряемые по SMS
В январе 2023 года Верховный суд России признал недействительным кредит, который был одобрен через SMS-сообщение. Инстанция удовлетворила жалобу клиентки, признав недействительным кредитный договор, который она, не подозревая, оформила на мошенников.
В марте 2020 года, в день заключения кредитного договора, клиентке позвонили мошенники и представились сотрудниками банка «Хоум Кредит Финанс (ХКФ)», уточнив, оставляла ли та заявку на кредит, рассказала адвокат потерпевшей Екатерина Деренская. Клиентка ответила отрицательно, на что ее попросили сообщить два кода, которыми якобы следовало подтвердить, что заявка действительно не подавалась. Та выполнила просьбу мошенников.
Клиентка банка сообщила мошенникам два кода из СМС, после чего на нее оформили кредит на 200 тыс. рублей, а средства вывели на неизвестный счет
В результате банк дистанционно заключил с клиенткой договор страхования и одобрил кредит на более чем 200 тыс. руб. под почти 19% годовых. После этого средства были выведены на неизвестный счет. Истица потребовала в суде признать договор недействительным, указывая, что не заключала эту сделку. Однако в трех инстанциях девушке отказали, отметив, что она не должна была никому сообщать SMS-коды. В Верховном суде истица пояснила, что не планировала брать кредит, а код подтвердила «машинально».
В ХКФ считают саму клиентку виноватой в том, что третьи лица взяли на нее кредит. При оформлении кредитов через каналы дистанционного банковского обслуживания используются защищенные сервисы (личный кабинет), клиент получает несколько SMS-сообщений с указанием цели совершаемой операции, и они всегда начинаются со слов «Никому не называйте код…», пояснили «Коммерсанту» в банке. Но в данном случае клиент сама называла коды мошенникам, добавили в кредитной организации.
В итоге Верховный суд России удовлетворил жалобу женщины, признав ничтожным кредитный договор, который она оформила на мошенников по SMS. Изание отмечает, что теперь у клиентов банков появился реальный шанс оспорить дистанционно выданные кредиты, оформленные на них мошенниками с помощью социальной инженерии. [3]
2022
Как антифрод-системы помогают в борьбе с кредитным мошенничеством
ЦБ предложил механизм самозапрета на выдачу кредитов для противодействия мошенникам
Банк России для противодействия мошенникам предложил механизм самозапрета на выдачу кредитов. Об этом ЦБ сообщил 14 июня 2022 года.
Человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники на его имя оформляют кредит или заем. Для этого надо будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории.
Данный механизм позволит снизить риск использования злоумышленниками утечек личных данных граждан, включая копии паспортов, логины, пароли и так далее. Чтобы его реализовать, Банк России подготовил необходимые законодательные предложения и направил их на межведомственное согласование.
Предполагается, что ограничения могут быть разные: по виду кредитора (банк или МФО), способу обращения (дистанционно или в офисе), а также на все или отдельные виды кредитов и займов.
Подробные условия работы этого механизма будут установлены нормативным актом Банка России [4] .
ЦБ запретил банкам использовать телефонный звонок вместо подписи для заключения кредитных договоров
4 февраля 2022 года ЦБ РФ направил банкам и другим финансовым организациям письмо, в котором заявил о недопустимости использования телефонных звонков вместо подписи при заключении кредитных договоров.
Регулятор отметил, что им было выявлено несколько случаев, когда некоторые кредиторы считают договор заключенным без получения подписи заемщика. Например, банк без предварительного уведомления направляет человеку кредитную карту по почте, а «подписью» по такому договору признает телефонный звонок гражданина об активации карты. В некоторых ситуациях эти карты попадают в чужие руки, что создает риск мошенничества и утечки персональных данных. Такие практики противоречат законодательству и могут привести к нарушению прав потребителя, заявили в ЦБ.
ЦБ запретил банкам использовать телефонный звонок вместо подписи для заключения кредитных договоров с россиянами
Кроме ненадлежащего заключения договора, изменение лимита кредитования также может негативно отразиться на платежеспособности и финансовом положении заемщика, отмечает ЦБ. Поэтому им были предложены несколько способов внесения изменений в кредитный договор, которые предполагают их обязательное согласование с заемщиком, а также дают ему возможность отказаться от изменений.
2020: В России начался всплеск хищений предварительно одобренных кредитов
В конце октября 2020 года стало известно о всплеске хищений предварительно одобренных кредитов в России. Аферисты, используя способы социальной инженерии, убеждают россиян оформить такой займ и затем перевести деньги на счета злоумышленников.
Мошенники представляются банковскими сотрудниками и сообщают клиенту банка, что на него оформляется кредит. Услышав, что его берёт не сам клиент, аферисты убеждают установить специальное приложение для отмены заявки, через которое оформляется кредит и выводятся деньги. В итоге потерпевший остаётся с долгом перед банком, который почти невозможно оспорить.
Банки предупредили о всплеске хищений предварительно одобренных кредитов
Замначальника департамента защиты информации Газпромбанка Алексей Плешков подтверди изданию «существенное» увеличение числа случаев мошенничества с применением методов социальной инженерии для получения предодобренных кредитов. По его словам, первые случаи такого обмана зарегистрированы Газпромбанком во второй половине 2019 года.
За десять месяцев 2020 года суммарный доход от подобных атак исчисляется сотнями миллионов рублей. Мошенники звонят клиентам банка, используя базы данных для доступа к их ФИО, номеру телефона и банку, в котором они обслуживаются.
Одна из пострадавших рассказала РБК, что в ее случае мошенники не просили установить программу удаленного доступа, а выяснили только код из SMS. По ее словам, они заранее знали сумму предодобренного кредита. В «Лаборатории Касперского», в этом случае мошенники могли получить доступ не к мобильному приложению, а к интернет-банкингу клиента, обманом выясняя все необходимые данные для входа. [5]
2016
ОКБ: Потери от «кредитного мошенничества» превысили 13,67 млрд руб
Аналитики ОКБ подсчитали потери кредитных организаций от действий предполагаемых мошенников за 2016 г. За потенциально мошеннические кредиты (далее «плохие» кредиты) принимались те, по которым не было совершенно ни одного платежа в течение четырех месяцев с даты выдачи кредита.
Всего таких кредитов было выдано более 334 тыс. или 1,3% от общего количества выданных в 2016 г. кредитов. В деньгах потери кредитных организаций превысили 13,67 млрд руб. По сравнению с 2015 г. количество «плохих» кредитов выросло на 33%, а объемы потерь увеличились на 1%. В 2015 г. насчитывалось более 252 тыс. «плохих» кредитов (1,1% от общего числа выданных) на сумму не менее 13,56 млрд руб.
При этом доля «плохих» кредитов в общем объеме выдач снизилась за год с 0,5% до 0,4%. Средний размер «плохого» кредита также снизился с 54 до 41 тыс. руб.
Наибольшие денежные потери в абсолютном выражении отмечены в Центральном федеральном округе – 3,38 млрд руб. По сравнению с 2015 г. объем потерь вырос на 11%: с 2,98 млрд руб., однако доля потерь в общем объеме выдач сохранилась на уровне 0,3%. Средний размер «плохого» кредита вырос за год с 54,6 до 55,6 тыс. руб.
Самая высокая доля денежных потерь зафиксирована в Дальневосточном федеральном округе, где она составила 0,9% от общего объема выданных в регионе кредитов или 1,35 млрд руб. Этот же федеральный округ стал рекордсменом по приросту объема плохих кредитов. По сравнению с прошлым годом объем денежных потерь в округе вырос на 81%: год назад он составил 750 млн руб. или 0,7% от общего объема выданных в округе кредитов. Также в Дальневосточном федеральном округе отмечен самый высокий «средний чек» по «мошенническому» кредиту: за год он вырос с 91 до 120 тыс. руб.
Самое большое количество «плохих кредитов» в абсолютном выражении зафиксировано в Приволжском федеральном округе: 76 тыс. шт. или 1,4% от общего количества выдач объемом 2,11 млрд руб. или 0,4% от объема выданных кредитов. По сравнению с прошлым годом объемы потерь сократились на 6%: с 2,23 млрд руб. или 0,5% от общего объема выдач. Средний размер «плохого» кредита снизился с 38,3 до 27,7 тыс. руб.
Наименьшие потери в абсолютном выражении понесли кредитные организации в Северо-Кавказском федеральном округе. По итогам 2016 г. объем потерь составил 461,04 млн руб. или 0,5% от общего объема выданных в регионе кредитов. По сравнению с 2015 г. объемы потерь выросли на 14%, годом ранее они составляли 405,32 млн руб. или 0,6% от объема выдач. Количество «плохих» кредитов в 2016 г. составило 11,3 тыс. или 1,3% от общего количества выдач. Средний размер кредита снизился с 56,7 до 40,7 тыс. руб.
Самая низкая доля денежных потерь отмечалась в Северо-Западном и Центральном федеральных округах, где она составила по 0,3% от общего объема выданных в округе кредитов. В Центральном округе объемы потерь за год выросли на 14%: с 2,96 до 3,38 млрд руб. В Северо-Западном федеральном округе объем денежных потерь вырос на 18%: с 921,8 млн до 1,08 млрд руб. При этом их доля в общем объеме выданных кредитов сохранилась на уровне 0,3%. Средний размер «плохого» кредита в СЗФО снизился с 63,6 до 56,3 тыс. руб.
В Уральском федеральном округе объемы отмечается самое значительно снижение объемов денежных потерь от мошенников. За год они сократились на 36%: с 1,69 до 1,08 млрд руб. Доля «плохих» кредитов в общем объеме выдач за год снизилась с 0,7% до 0,3%. Средний размер «плохого» кредита снизился с 58,6 до 31,3 тыс. руб.
В Южном федеральном округе объем денежных потерь за 2016 г. составил 1,43 млрд руб. или 0,6% от объемов выдач за год. Это на 10% больше, чем в прошлом году, когда банки региона потеряли порядка 1,29 млрд руб. Средний размер кредита снизился с 44,9 до 34 тыс. руб.
НБКИ: Банки выдали более 1 млн кредитов с признаками мошенничества
6 марта 2017 года НБКИ сообщило о росте показателей кредитного мошенничества в России на 69,5% по итогам 2016 года.
Согласно выводам бюро, в 2016 году банки РФ выдали 1 010,7 тыс. кредитов с признаками мошенничества (кредитов, по которым отсутствует первый платеж или FPD — first payment default), что на 69,5% больше показателя 2015 года. Данные сформированы на основании сведений от 4 тыс. кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
При этом, по отношению к общему количеству выданных кредитов в 2016 году доля кредитов с признаками мошенничества составила 3,4%, в то время как в 2015 году – 2,3%.
Динамика выдачи кредитов с признаками мошенничества, (2016)
Наибольшая активность мошенников в 2016 году пришлась на 3 квартал – 394,4 тыс. ед.
https://www.tadviser.ru/index.php/%D0%A1%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%8F:%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B5_%D0%BC%D0%BE%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE