Как получить деньги под залог ПТС в Казахстане в 2024 году

Как получить деньги под залог ПТС в Казахстане в 2024 году

Что представляет собой займ под ПТС в Казахстане, как получить деньги под залог ПТС? Что лучше банк или автоломбард? Требования к заемщику и автомобилю, процедура оформления и получения займа. Договор залога при оформлении займа под ПТС.

• Что представляет собой займ под ПТС в Казахстане
• В каких казахстанских компаниях можно оформить заём под ПТС
• МФО или автоломбард?
• Порядок оформления займа в автоломбарде или в МФО
• Часто повторяющиеся вопросы

У каждого, хотя бы раз в жизни, возникала проблема: срочно нужны деньги. Брать в долг у друзей или родственников не хочется. Как выкрутиться из ситуации?

Залоговое кредитование — так называется способ получить нужные средства с условием, что какое-то имущество будет выступать обеспечительной мерой. Это может быть недвижимость, жилая или коммерческая, депозитный счет в банке. Есть ещё одна вариация: займ под залог ПТС автомобиля. Выдавая кредит под залог, кредитор рискует меньше, чем при оформлении займа без обеспечения. Поэтому условия такой ссуды будут выгоднее и для самого заемщика. Давайте узнаем побольше об этом варианте кредитования.

Что представляет собой займ под ПТС в Казахстане

Занять деньги, предоставив свой личный автомобиль как залог, — не очень распространенная возможность быстро достать нужную сумму. Есть две группы кредитов с залогом:

1. Первая группа характерна тем, что автомашина заемщика и будет являться самим залогом. Это означает, что после того как обе стороны договорятся и подпишут договор займа, машина будет помещена на охраняемую автостоянку. Находиться там она будет до тех пор, пока ее владелец не выплатит последний платеж по взятой ссуде. До этих пор никто не имеет права ею пользоваться: ни собственник авто, ни кредитор.
2. Вторая группа подразумевает, что автомашина останется у своего владельца. Ею можно пользоваться так же, как и ранее, без ограничений, кроме запрета на дарение, продажу и обмен. А обеспечением взятой сумме будет паспорт транспортного средства ПТС. Он будет храниться у кредитора. Его вернут владельцу автомобиля после выплаты кредита.

Справка! На рынке финансовых услуг много предложений, где залогом будут выступать именно документы ТС. Мы проверили более 15 основных банков Республики Казахстан и не нашли в их активах подобные кредитные продукты.

Другое дело — микрофинансовые организации (МФО) или автоломбарды. На этом поле глаза разбегаются от количества предложений. Эти структуры предлагают огромное количество вариантов займов под залог ПТС. Давайте разберем, какие условия они могут предложить.

Преимущества автоломбарда

Какие выгоды предлагает автоломбард:

• владелец продолжает эксплуатировать свою автомашину;
• получаете наличные в кассе или перевод на счет;
• сумма может достигать до 90% от стоимости автомобиля;
• без необходимости справки о доходе или поручителя;
• залогом может быть автомобиль любой марки, важно только техническое состояние;
• минимальная ставка, быстрая выплата.

Подобные преимущества указывает практически каждый автоломбард Казахстана. А какие плюсы есть у МФО?

Преимущества МФО

После проведенного анализа можно установить следующие особенности:

• законность проведенной кредитной сделки;
• для получения ссуды нужно иметь только автомобиль и документы на него;
• ваша кредитная история не принимается в расчет;
• деньги можно получить в день обращения;
• ставки по кредиту не выше банковских;
• % начисляют за фактические дни пользования кредитом.

Как видно, особых или сильно заметных различий между МФО и автоломбардами не наблюдается.

Требования к заемщику и автомобилю

Требования к автомашине, как к обеспечительной мере, и в автоломбарде, и в МФО также одинаковы:

• автомобиль не старше 1995 г, должен быть технически исправным;
• нерастаможенное авто не принимаются;
• личное ТС заемщика, не является залогом в другой организации, не арестован;
• автомобиль зарегистрирован на территории РК.

Требования к заемщику:

• гражданин Казахстана;
• возрастные ограничения от 18 до 65 л;
• владеет личным автомобилем либо имеет нотариальную доверенность от собственника;
• проживает на основе постоянной регистрации на территории Казахстана.

Важно! Для автомобиля, купленного после заключенного брака, будет нужно письменное согласие второго из супругов, для привлечения его в качестве залога.

Существенных различий по условиям получения кредита под залог ПТС между микрофинансовой организацией и автоломбардом также нет.

В каких казахстанских компаниях можно оформить заём под ПТС

Основным критерием выбора организации могут быть ее территориальное местонахождение, отзывы о работе других клиентов, личные предпочтения автовладельца. Рассмотрим примеры кредита под залог у некоторых представителей рынка.

Автоломбард «Жана Кредит»

Условия получения займа:

• автомобиль не старше 1995 г, технически исправен;
• деньги от кредитора без посредников;
• необходимо предоставить удостоверение личности гражданина, документы ТС;
• возрастные ограничения 18 +;
• водительское удостоверение;

• займ выдают от 30 дней до 12 месяцев;
• от 3% ставка;
• сумма займа составит до 90% от стоимости автотранспорта;
• быстрая оценка ТС: от 20 до 60 минут
• быстрое подписание договора. Выдача денег в тот же день;

Пример расчета: взят займ под залог ПТС суммой 1 000 000 тг. На 2 месяца под 3,7%.

1. Первый месяц выплата составит 37000 тг.
2. Второй месяц 37 000+1 000 000 (основной долг).

Автоломбард Havan Capital

Условия получения займа:

• исправное состояние ТС;
• автомашина не арестована, не числится в угоне, стоит на учете в РК;
• машина растаможена, не в кредите;
• возраст заемщика 18 — 65 л;
• срок кредитования 60 — 1095 дней;
• ставка вознаграждения от 0,1% .

• досрочное погашение, без комиссий;
• % начисляют за фактические дни пользования кредитным продуктом;
• выдают наличными до 85% от оценки ТС;
• оценка авто 15 — 20 минут.

Пример расчета: займ 300 000 тг на 60 дней. Ставка 0,1% в день. Расчет: 300 000х0,1% х 60 дней = 318 000 тг.

Автоломбард AUTOCASH

Условия получения займа:

• необходимо 2 документа: удостоверение личности владельца, свидетельство регистрации ТС;
• срок микрокредита составит 1— 12 месяцев;
• сумма займа от 500 тыс. тг до 20 млн. тг;
• ставка составит 3,7%.

• оперативность сделки, деньги можно получить за 30 минут;
• индивидуальный подбор кредитного продукта;
• возможна пролонгация срока займа.

Пример расчета: сумма кредита 500 000 тг, срок займа 1 месяц, ставка 3,7%. Переплата составит 18 500 тг.

МФО TASCREDIT

Условия получения займа:

• срок займа составляет от 61 календарного дня до 3 лет;
• ставка вознаграждения 3,59–3,74% в месяц;
• максимальная сумма кредита 55 000 000 тг;
• необходимы удостоверение личности и технический паспорт ТС.

• интересы заемщиков законодательно защищены;
• кредитная история заемщика не важна;
• время, необходимое для совершения сделки, составит всего 30 минут;
• нет дополнительной финансовой нагрузки;
• при необходимости, дату платежа можно отодвинуть до 15 суток;
• нет штрафов за досрочное погашение.

ООО Микрокредитная компания Tenge-KZ

Условия получения займа:

• необходимы три оригинальных документа: удостоверение личности, водительские права, паспорт ТС;
• срок займа составит от 3 месяцев до 10 лет;
• сумма от 100 000 тг до 10 000 000 тг;
• ставка от 0,1% в день.

• работают со всеми видами наземного транспорта;
• рассмотрение заявки всего за 10 минут;
• индивидуальный график платежей;
• деньги переводят по реквизитам карты или выдают наличными.

Пример расчета: займ 100 000 тг, срок 3 месяца. Ежемесячный платеж составит 4245 тг. Плюс 100 000 тг основного долга.

МФО R-FINANC

Условия получения займа:

• необходимы водительское удостоверение и технический паспорт ТС;
• максимальная сумма микрокредита 30 млн. тг;
• срок микрокредита от 2 дней до 2 лет;
• ставка вознаграждения 3,75%;
• гражданство Казахстана;
• возраст владельца 18–65 лет;
• иномарки не ранее 1990 г , отечественное авто не ранее 2005 г;
• автомобиль не состоит в залоге, аресте. На ходу.

• проценты за пользование микрокредитом начисляются за фактическое время пользования. Можно погасить в любой день без штрафных комиссий;
• оформление договора и выдача средств всего за 60 минут;
• кредитная история, справка о доходах не важны.

Пример расчета: займ 100 000 тг, срок 3 месяца, ставка 3,75%. Платеж в месяц составит 3750 тг. Итого к возврату 122 500 тг.

МФО или автоломбард?

Куда все-таки обратиться: в автоломбард или в МФО? Этот вопрос заставит взвесить все за и против любого автовладельца, которому срочно понадобились средства. У обоих вариантов много общего в условиях получения ссуды. Различия в, казалось бы, мелких частностях: величина ставки, оценочная сумма автомобиля, пакет необходимых документов.

Однако на эти различия и стоит обращать самое пристальное внимание. Стоит внимательно ознакомиться с информацией об учреждении, которая находится в свободном доступе: на сайте организации. Воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать свои предполагаемые выплаты. Следует помнить, что эти расчеты приблизительны. Точные цифры вам озвучат либо при визите в офис финансовой структуры, либо при консультации по телефону.

Порядок оформления займа в автоломбарде или в МФО

Сегодня оформить займ под залог ПТС просто. Нужно позвонить по указанному на веб-ресурсе организации номеру телефона, предоставить личные данные и информацию о машине, которую предполагается заложить.При необходимости, заполнить анкету и подать заявление онлайн с сайта финансовой организации или через мобильное приложение.

Вам перезвонит сотрудник и пригласит для оценки автомобиля. Оформление залогового договора произойдет после осмотра оценщика ТС, вместе с договором будет подготовлен график оплаты.

Настойчиво рекомендуем внимательно изучать условия займа. Это убережет от неприятных ситуаций, связанных с неожиданным повышением процентов, если какие-то пункты договора вы не заметили.

Техпаспорт ТС будет передан на хранение кредитной организации. Документ вернется владельцу после проведения последнего платежа и выплаты основного долга.

Когда все формальности соблюдены, договоры и справки подписаны, заемщику выдают причитающуюся ему сумму денег. По желанию автовладельца их могут выдать наличными, перевести на указанные реквизиты (счет в банке, дебетовая карта, электронный кошелек). Совершать платежи по займу можно разными способами: по почте, в кассе организации, в личном кабинете переводом с карты, используя терминалы оплаты.

Важно! Доверяйте тем финорганизациям, которые зарегистрированы в соответствии с законодательством Республики Казахстан. Перед тем как остановить свой выбор, изучите отзывы о компаниях на сайте Finanso.com

Договор залога при оформлении займа под ПТС

При оформлении ссуды, обратите внимание на то, как проходит процедура. Обязательно должен быть составлен договор залога. Некоторые кредитные организации предлагают заключить договор купли–продажи автомобиля, а потом оформить его в лизинг.

Внимание! В этом случае заемщик продает свое авто и тут же берет его в аренду в правом выкупа (лизинг).

Он утрачивает право владеть своей машиной. Иногда предлагают оформить генеральную доверенность на организацию. Здесь тоже есть риск остаться без машины вовсе: ее могут снять с регистрации и продать, не поставив вас в известность. Вы просто узнаете о свершившемся факте. В обоих вариантах есть риски, однако и здравая цель тоже присутствует. Все зависит от того, какую компанию вы выберете: если мошенника — вас обманут в любом случае, если добросовестного кредитора — при своевременных платежах ваше имущество вернется к вам после окончания срока займа.

Если вы не будете выполнять свои долговые обязательства, МФО имеет право реализовать ТС. Перед этим, как правило, предлагают разные варианты: отсрочить платеж, увеличить срок займа. Некоторые кредиторы в указанном случае предлагают продать заложенный автомобиль самостоятельно. Они берут себе из выручки только ту часть, которая покрывает невыплаченную сумму долга.

Заем под ПТС выгоднее других видов кредитов или нет?

Выгода перед банками Казахстана очевидна — не смотрят на кредитную историю, доход не нуждается в подтверждении. Есть дополнительные преимущества:

• быстрое оформление займа;
• большой разбег срока кредита. От нескольких дней, до 10 лет;
• с залогом сумма займа выше.

Что касается микрозаймов — их выгодно брать за несколько дней до зарплаты — пока не успели начислить проценты. Максимальный процент за день для МФО ограничен до 0,15%, а 54,75% годовых — это очень много.

Как не лишиться автомобиля?

Мнение: кредит можно не выплачивать, раз оставил себе ТС. Ну и что, если ПТС в залоге. Оформил себе новый документ в ГАИ, и все хорошо. Это — большая ошибка.

Если не платить вовремя, образуется задолженность, на которую начислят пени и штрафные платежи. Их тоже придется выплачивать. При регулярных нарушениях условий кредитного договора, автотранспорт изымают для продажи. Из вырученных средств оплатят сумму основного долга, проценты, пени, штрафы. Если какие-то деньги останутся, их передадут заемщику.

Чтобы не потерять свой автомобиль, важно:

1. Внимательно читать все условия по договору. Если что-то непонятно, воздержитесь от подписи.
2. Точно следовать графику платежей, не допуская просрочек.
3. Не выезжать за территорию Республики Казахстан.
4. Если по договору на срок кредита ТС считается собственностью МФО, не подписывайте такой договор.

Также проверьте наличие документов, разрешающих деятельность: лицензий, свидетельств о регистрации и других.

https://finanso.com/kz-ru/blog/kredity/kak-poluchit-dengi-pod-zalog-pts-kazahstane/