Как отказаться от страховки по кредиту

Как отказаться от страховки по кредиту

Как отказаться от страховки по кредиту? Всегда ли это можно сделать или есть обязательства, которые все равно придется выполнять? Вернут ли уже внесенные деньги? В какой срок возможен отказ от страхования? И как его оформить? Эксперты Financer.com составили подробную инструкцию на все случаи жизни.

Обязательно ли страховать кредит

В рамках кредитования существует обязательно и необязательное страхование.

• Обязательное – страхование недвижимости при оформлении ипотечного кредита и автомобиля при оформлении автокредита.
• Необязательное – страхование жизни, здоровья, трудоспособности, титула, иных рисков в рамках любых кредитных предложений.

Знаете ли вы…

При приобретении квартиры в ипотеку вы можете сами выбрать программу страхования ипотечной недвижимости от 150 р/год.

Обязательная форма установлена, согласно действующему законодательству РФ. То есть, без такого полиса банк просто не имеет права выдать ссуду.

Необязательные варианты так или иначе призваны уберечь кредитора от убытков, если заемщик не сможет по состоянию здоровья, из-за потери работы или по другим причинам погасить долг.

Обязательно ли страховать кредит, когда речь не идет о вариантах, предписанных законом?

Заставить заемщика никто не может. Но большинство банковских программ предусматривают снижение ставки при наличии подобного полиса.

Financer.com рекомендует

Посчитайте стоимость страхования и снижение процентной ставки. В некоторых случаях страховой вариант может оказаться выгоднее. Особенно когда речь идет о долгосрочных займах.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Да. Согласно действующему законодательству, заемщик вправе оформить отказ от страховки по кредиту в течение 14 дней после оформления ссуды, если полис не является обязательным (для ипотеки это страховка ипотечной квартиры, для автомобиля — приобретаемой машины).

Обратите внимание

Ранее действовал срок в 5 рабочих дней. Данный срок был изменен с 2018 года. Будьте внимательны при ознакомлении с советами юристов. Убедитесь, что они соответствуют действующему законодательству.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту, если прошло больше 14 дней

Важно не число дней, а период охлаждения, который устанавливается самим страховщиком.

Стандартно он составляет 14 дней, но в договоре может быть прописан и больший период. Перечитайте договор, чтобы уточнить условия отказа.

Если период охлаждения прошел, расторгнуть договор вы можете, но деньги в любом случае не вернут.

Вернут ли деньги, если наступил страховой случай

Нет. Наступление страхового случая означает, что клиент воспользовался полисом и услуга была оказана. После этого вернуть оплату не получится.

Какую часть средств вернут

Все зависит от договора, в котором указывается дата начала действия полиса.

• Если вы подали заявление, когда полис еще не начал действовать, вы сможете вернуть полную сумму.
• Если полис действует уже несколько дней из оплаченной вами суммы вычтут стоимость этого периода.

Обратите внимание

Условия возврата обязательно должны быть прописаны в договоре. Если возникают вопросы, обязательно перечитайте его, чтобы участь все нюансы.

образец заявления на отказ от страховки по кредиту

Но на всякий случай лучше уточнить в банке, существует ли определенная форма.

Какие данные нужно указать в заявлении на отказ:

• данные паспорта
• данные договора (номер, дату заключения)
• причину расторжения договора о страховании

К заявлению также потребуется приложить копию паспорта, копию договора и документ, подтверждающий оплату страхового полиса.

Комплект документов (включая заявление на отказ от страховки по займу) нужно передать в банк. Лучше – лично. Второй вариант – по почте, обязательно заказным письмом с описью вложения. В первом случае не забудьте получить документ, подтверждающий, что заявление у вас приняли.

Второй вариант может быть менее выгодным, потому что несколько дней уйдут на то, чтобы письмо дошло до банковского учреждения. А возврат средств считается за вычетом срока фактического пользования страхованием. То есть, чем раньше поданы документы, тем больше возврат.

После подачи заявления страховая премия должна быть возвращена в течение 10 дней.

В реальности кредиторы нередко затягивают принятие решения. Если в течение 10 дней решение не вынесено, а средства – не возвращены, обратитесь с новым запросом. Согласно отзывам, в среднем деньги возвращаются в течение 1 месяца.

При несоблюдении прав заемщик может подать жалобу в Роспотребнадзор, через портал Госуслуги или в ЦБ РФ (в зависимости от того, направлена ли его претензия в сторону страховой компании или банковской организации).

Что делать, если отказали

Если вы подали заявление на отказ от страховки по кредиту в период охлаждения, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, напишите в онлайн-приемную ЦентроБанка РФ.

Если страховая отказывается принять заявление, вернуть средства, затягивает сроки, вы также можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Третьим вариантом является подача заявления в суд. Приложите все документы, подтверждающие, что вы пытались урегулировать вопрос, но ничего не добились. В таком случае, независимо от срока, прошедшего с подачи заявления, при положительном решении суда, вам вернут всю страховую сумму.

Будут ли какие-то последствия

Основной страх по поводу отказа от страховки по кредиту – не начнутся ли последствия со стороны кредитора.

В числе страхов лидируют:

• требование сразу погасить долг
• повышение ставки
• штрафы
• ухудшение условий

Прежде всего, никаких штрафов быть не может. Отказать вам в ссуде и потребовать сразу вернуть всю сумму банк также не имеет права.

С процентом все немного сложнее. Рассмотрим этот пример ниже.

Повысят ли процент по кредиту, если отказаться от страховки

Банк имеет право это сделать, ТОЛЬКО если данное условие прописано в договоре. Внимательно читайте условия.

Но даже в этом случае повышение процента идет не за то, что вы расторгли договор с конкретной страховой, а за отсутствие самого страхования.

Как избежать повышения?

Переоформить страховое свидетельство в другой компании. Секрет в том, что прямое обращение в страховую в 90% случаев обходится дешевле. Причем разница может доходить до 5 – 10 раз.

Выбираете оптимального страховщика, заключаете договор и приносите в банк копию. Все, теперь у вас есть оформленный полис, но стоит он существенно дешевле.

Формально банк может возразить, если выбранная компания не одобрена кредитной организацией и не числится в списке аккредитованных. Но такие придирки – большая редкость. Кроме того, есть организации (вроде «Ингосстрах»), чьи полисы принимаются повсеместно.

Какие подводные камни нужно учитывать

Если отказаться от страховки по кредиту, оформленной через прямой договор со страховщиком, довольно просто, вернуть средства от так называемого коллективного страхование чаще всего удается только через суд.

В чем суть программы? Заемщика не «соединяют» напрямую со страховщиком, а присоединяют к договору между страховщиком и банком. Получается, что конкретно у вас прямого взаимодействия со страховщиком нет, а есть только отношения с банковской организацией. Следовательно, расторгнуть страховой договор, не отказываясь от займа, вы уже не можете.

Так считают некоторые банки, но не суд. С 2016 года множество судебных дел было решено в пользу заемщиков. Поэтому, если кредитор пытается убедить вас в провальности дела, не медлите – обращайтесь в суд.

Договор заключается с некоей страховой организацией «Рога и копыта», о которой почти ничего не известно. Сайт отсутствует. Где они располагаются – непонятно. Банк, естественно, открещивается, принимает заявление об отказе, но говорит, что дальнейшие вопросы по поводу возврата средств заемщик должен сам решать со страховщиком.

Вы обращаетесь в компанию, а там заявляют: «Ничего не знаем. Аннулировать полис можем, а деньги не вернем».

В данном случае вопрос также можно решить через Роспотребнадзор или суд. Но советуем заранее исключить подобный риск и внимательно смотреть, кого банк «назначил» страховщиком в вашем случае. Компания должна быть известна, «на слуху», входящая в топовые рейтинги.

Такая организация не захочет рисковать репутацией и с 90% вероятностью вернет все до копейки.

Подведем итоги

• От страховки по кредиту можно отказаться в течение 14 дней, если она не является обязательной
• Для возврата средств нужно подать в банк заявление, приложив копии необходимых документов
• Деньги должны вернуть в течение 10 дней
• При нарушении ваших прав, обращайтесь в ЦБ РФ, Роспотребнадзор или суд

Отстаивайте ваши права и будьте благополучны! Также, для снижения рисков советуем выбирать надежные банковские организации.

Our Commitment to Transparency

At Financer.com, we’re committed to helping you with your finances. All our content abides by our Editorial Guidelines. We are open about how we review products and services in our Review Process and how we make money in our Advertiser Disclosure.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
155581 прочтений
Dmitriy Tuzkov 13.08.2021

Здравствуйте получил ответ от банка В первую очередь, хотим отметить, что ранее по результатам рассмотрения Вашего обращения от 06.08.2021 Банком Вам был направлен письменный ответ 11.08.2021, содержащий подробные разъяснения по существу затронутых вопросов. Еще раз отмечаем, что 22.07.2021 между Вами и Банком был заключен договор потребительского кредита (Кредитный договор), на основании которого Банк предоставил Вам кредит. Кредитный договор заключен на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями Кредитного договора (Индивидуальные условия). Заключив с Банком Кредитный договор, Вы выразили свое согласие с условиями предоставления кредита, с обязательством исполнения содержащихся в Кредитном договоре требований, в том числе согласились производить возврат кредита и уплату процентов ежемесячно в размерах и сроки, установленные Кредитным договором. Размер процентной ставки по кредиту определен п. 4.1 Индивидуальных условий и составляет 10,8% годовых. При этом в случае соблюдения ряда условий п. 4.2 Индивидуальных условий процентная ставка может быть изменена на 5,5%. Сообщаем, что предоставленный Вами Полис от СПАО «Ингосстрах» не соответствует условиям п. 4.2 Индивидуальных условий в части сроков заключения договора личного страхования. С учетом вышеизложенного сообщаем, что ошибок в работе Банка не выявлено и у нас отсутствуют основания для удовлетворения Ваших требований относительно снижения процентной ставки по Кредитному договору.

Dmitriy Tuzkov 04.08.2021

Здравствуйте. Взял потребительский кредит 3500000 в ПСБ . В кредитном договоре указано повышение процентной ставки при отказе от страхования. Коммися банка со страховкой составила 500000 руб. Отказался деньги вернули. Договор коллективного страхования был заключе в Ингосстрахе. Подскажите Какой мой порядок действия для сохранения процентной ставки СМС от банка о увеличении ставки уже получил.

Давид Шарковский Автор 06.08.2021

Здравствуйте! Вам нужно заключить договор со страховой компанией, полисы которой принимает ваш банк — обычно этот список указан на сайте. Теоретически можно сразу уточнить про Ингосстрах — с ним практически все сотрудничают. После заключения договора вам нужно направить эти документы в банк. Стоит созвониться с менеджером или подъехать в филиал для уточнения точного регламента процедуры — возможно, нужно будет передать заверенную копию, а может быть, достаточно отправленного скана.

Dmitriy Tuzkov 06.08.2021

Спасибо. Застраховался в СК Ингосстрах, стоимость полиса 125 125 руб . Завтра отвезу заверенные копии в филиал где брал кредит с притензией по возврату процентной ставки. По результату отпишусь.

Dmitriy Tuzkov 13.08.2021

Ответ банка Благодарим Вас за отзыв. В первую очередь, хотим отметить, что ранее по результатам рассмотрения Вашего обращения от 06.08.2021 Банком Вам был направлен письменный ответ 11.08.2021, содержащий подробные разъяснения по существу затронутых вопросов. Еще раз отмечаем, что 22.07.2021 между Вами и Банком был заключен договор потребительского кредита (Кредитный договор), на основании которого Банк предоставил Вам кредит. Кредитный договор заключен на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями Кредитного договора (Индивидуальные условия). Заключив с Банком Кредитный договор, Вы выразили свое согласие с условиями предоставления кредита, с обязательством исполнения содержащихся в Кредитном договоре требований, в том числе согласились производить возврат кредита и уплату процентов ежемесячно в размерах и сроки, установленные Кредитным договором. Размер процентной ставки по кредиту определен п. 4.1 Индивидуальных условий и составляет 10,8% годовых. При этом в случае соблюдения ряда условий п. 4.2 Индивидуальных условий процентная ставка может быть изменена на 5,5%. Сообщаем, что предоставленный Вами Полис от СПАО «Ингосстрах» не соответствует условиям п. 4.2 Индивидуальных условий в части сроков заключения договора личного страхования. С учетом вышеизложенного сообщаем, что ошибок в работе Банка не выявлено и у нас отсутствуют основания для удовлетворения Ваших требований относительно снижения процентной ставки по Кредитному договору.

https://financer.com/ru/instruktsii/kak-otkazatsa-ot-strahovki-po-kreditu/