Как грамотно закрыть потребительский кредит в банке после последней оплаты
Чтобы закрыть кредит, недостаточно внести последний платеж в рамках стандартного графика погашения, поскольку ссудный счет остается открытым. Из-за невнимательности и чрезмерной доверчивости клиенты сталкиваются с серьезными неприятностями. Закрытие кредита –такая же процедура, как оформление договора с кредитором. Помимо последнего платежа по кредиту необходимо расторгнуть договор и закрыть кредитный счет, получив от банка пакет подтверждающих документов.
Когда кредит считается закрытым
Главная ошибка заемщика – считать, что вернув всю сумму банку, кредитный договор расторгается. Самый наглядный пример, иллюстрирующий ошибочность такого суждения, погашение кредитки с платным обслуживанием. Пока не будет закрыт ссудный счет и отключены опции, банк продолжит начислять плату и списывать ее с кредитки, тем самым сохраняя состояние задолженности перед кредитором.
Чтобы кредит считался закрытым, а договор был расторгнут, необходимо соблюдение 3 важных условий:
- Возврат банку всей суммы долга вместе с процентами, штрафами и пени (при наличии).
- Оплата комиссий и регулярных платежей за обслуживание, с последующим отключением опций чтобы к моменту расторжения договора заемщик ничего не был должен банку.
- Подача заявления на закрытие счета, открытого при оформлении кредитной линии.
Если исходить из логики, кредитор должен закрыть счет и расторгнуть договор автоматически, как только заемщик исполнил обязательства перед банком. На самом деле, необходимо контролировать процесс расторжения договора, заручившись справками о ликвидации долга и подтверждением, что кредит закрыт.
Какие проблемы могут возникнуть при неполном погашении кредита
Очень часто клиент, внося последний платеж, забывает о копейках. Для банка важны все платежи вплоть до самой незначительной суммы. Если заемщик будет должен хотя бы копейку, банк будет требовать погашения, начисляя штрафы и неустойки за просроченный платеж.
Ничего не подозревающий клиент забывает о потребительском кредите, а банк, тем временем, продолжает начислять штрафы и неустойки. В результате задолженность в несколько рублей превращается в многотысячный долг и обращается в суд.
Последствием неправильно погашенного кредита может стать:
- Начисление штрафов, комиссий, пени.
- Обращение в суд и принудительное списание долга.
- Ухудшение кредитной репутации с занесением записи о пророченном платеже в БКИ.
Чтобы исключить проблемы с банком и взыскание начисленной суммы в принудительном порядке, важно проявить максимальное внимание процессу внесения последнего взноса и проследить, чтобы банк обнулил и закрыл ссудный счет.
Иногда при зачислении платежа возникает сбой, из-за которого кредитор вовремя не получает необходимую сумму полностью и начисляет штраф и плату за обслуживание. В результате, внесенные средства оказываются недостаточными для ликвидации полной задолженности, а значит ссудный счет не закрывается.
Как узнать полностью ли банк закрыл кредит
Не нужно тратить много времени на проверку закрытого счета. После получения заявки на закрытие кредитного договора и ссудного счета, банк обязан рассмотреть обращение и сообщить о принятом решении. Обычно клиент получает сообщение о закрытии кредитного счета в течение ближайшего времени в виде смс на контактный номер телефона. Если долг закрыт и все обязательства выполнены, текст sms-ки подтверждает принятие заявления к исполнению с указанием реквизитов договора.
Даже если получена смска из банка, рекомендуется через месяц проверить, выполнил ли кредитор распоряжение клиента. В отделении запрашивают подтверждающую справку, что счет закрыт и обязательства полностью выполнены со стороны клиента.
Спустя 3-4 недели стоит еще раз проверить информацию, обратившись в БКИ с запросом выписки по своей кредитной истории. Наличие хорошей записи от банка и отсутствие просрочек, зафиксированных в КИ, станет исчерпывающим доказательством, что займ благополучно погашен.
Как правильно закрыть кредит без последствий
Чтобы долг был благополучно погашен, необходимо соблюдать определенную последовательность действий:
- Уточнить итоговую сумму вплоть до копейки через кредитный калькулятор или из графика платежей. Наиболее точную информацию предоставит сотрудник банка при личном посещении отделения или по звонку на горячую линию.
- Отключить все платные услуги, если они были в свое время подключены.
- Внести средства на счет. Если клиент платит больше, чем сумма последнего платежа, указывают реквизиты для вывода излишка.
- Посетить отделение с целью проверки, все ли обязательства исполнены. Если у банка нет претензий, клиент подает заявление о закрытии счета.
- Запросить в банке справку с подтверждением. Сроки предоставления документации в каждом банке различны – от 5 рабочих дней до 2 месяцев. Одновременно со справкой клиент требует расторжения договора.
- Если счет был связан с открытием кредитной карты, необходимо убедиться, что банк не перевыпустил новый пластик по истечении срока действия.
Если кредитный лимит был возобновляемый, банки крайне неохотно идут на закрытие счета, поскольку это влечет потерю возможной прибыли от процентов. Нежелание расставаться с заемщиком, долгое время платившим деньги банку, выражается и в отказе предоставить необходимую справку по самым разным причинам. Важно помнить, что любой клиент вправе настаивать на исполнении своей просьбы и требовать правильного оформления полного пакета документации при расторжении договора.
Как закрывается кредит в Альфа-Банке
Заемщик Альфа банка может подать заявление на закрытие кредита, убедившись через личный кабинет онлайн-приложения в полном исполнении кредитных обязательств.
Поскольку при оформлении кредита банк часто предлагает различные опции, подключает платные пакеты услуг, важно убедиться, что сервис отключен, а начисленная плата внесена в полном объеме. После погашения кредита запрашивают справку о закрытии счета и выписку из БКИ.
Как закрывается кредит в Сбербанке
Особенность сотрудничества со Сбербанком – длительный срок ожидания проверки исполнения обязательств заемщиком до того, как будет закрыт счет и выдана справка. Чтобы закрыть кредит в Сбербанке, понадобится не менее 45 дней.
Если кредит по карте выплачен, но кредитный счет не закрыт, высока вероятность перевыпуска кредитки с последующим взиманием платы на обслуживание и мобильный банк.
Задача клиента – обнулить кредитный счет, выведя излишек на другую карту или счет. При получении справки необходимо убедиться, что кредитор поставил круглую живую печать на выписке и подтвердил закрытие счета. Не стоит доверять устным заявлениям работника отделения, что задолженности нет, а договор благополучно расторгнут. Если дальше выяснится, что произошел сбой и банк начислил платеж, бумага из банка поможет отстоять свою правоту и отсутствие оснований для взыскания новых сумм.
Какие документы должен выдать банк после погашения кредита
При расторжении договора и закрытии кредита, необходимо оформить ряд бумаг, подтверждающих благополучное завершение сотрудничества и исполнение обязательств:
- Справка о закрытии счета после выплаты кредита.
- Выписка о ликвидации кредитной задолженности.
- Документ о расторжении договора страхования (если одновременно с кредитом оформлялась страховка в дочерней организации).
Документ с подтверждением закрытого счета выдают не сразу. Обычно на проверку у банка уходит около 1 месяца, но иногда срок увеличен до 45 дней. При подаче заявления необходимо уточнять, когда справка будет готова. Некоторые кредитные учреждения взимают плату за подготовку документации. Например, у банка ВТБ справка может стоить 300 рублей.
Дополнительную проблему составляет получение справок, заверенных живой печатью и подписью начальника отделения. В Сбербанке при запросе подобного документа выдают обычную распечатку со штампом операциониста. В таких случаях необходимо требовать грамотно оформленной банковской документации с подписью руководителя офиса и круглой живой печатью, которая обязательно должна быть у кредитного учреждения. Заменяющий штамп, который называется факсимиле, для юридического удостоверения документа недостаточен.
В процессе расторжения договора и прекращения сотрудничества могут возникать самые различные вопросы. Не стоит их замалчивать или надеяться, что банк простит небольшую задолженность. Для самого заемщика, погасившего кредит, лучше обратиться в контактный центр финансового учреждения и получить четкие разъяснения, что необходимо предпринять для расторжения договора.
Лучшие предложения для получения займа с плохой кредитной историей — Решение за 15 минут
Лучшие МФО, чтоб получить кредит в день обращения! Без справок! Любая КИ! По 2-ум документам! · Низкая ставка. С любой КИ. Без отказа. Одобрение 100%. Выгода. Без переплат.
Мария Баркова / автор статьи
Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.
Вам также может быть интересно
Кредитование
Кредитование
Кредитование
Добавить комментарий Отменить ответ
© 2014 — 2024 ZamBank.ru Сервис подбора финансовых услуг.
Кредитный калькулятор 💰 Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на ZamBank.ru обязательна. Пользовательское соглашение, Политика конфидециальности
г. Краснодар ул. Красная, 35
Режим работы: Круглосуточно
https://zambank.ru/kredit/kak-zakryt-kredity