Кредиты для ИП и ООО Открытие
Банк Открытие предлагает предпринимателям и юридическим лицам кредиты на выгодных условиях на развитие бизнеса. На выбор несколько кредитных программ, адаптированных на разные целевые назначения.
В статье мы рассмотрим обзор кредитных программ для малого и среднего бизнеса в банке Открытие, каковы условия кредитования, тарифы, необходимые документы, как оформить заявку.
Особенности кредитования бизнеса в банке Открытие
Предприниматели и представители ООО могут оформить в банке Открытие кредит на разные цели, связанные с бизнесом. На сегодняшний день банк предлагает 6 кредитных продуктов разного целевого назначения. Подобрать оптимальную программу кредитования поможет персональный менеджер, принимающий заявки на выдачу кредитных средств.
Преимущества
Многие предприниматели, заинтересованные в развитии бизнеса, обращаются за финансовой помощью в надежный банк Открытие, предлагающий разные кредитные программы на особо выгодных условиях.
Преимущества кредитов для бизнеса в банке Открытие:
- хороший выбор целевых кредитных программ;
- сумма кредита – без ограничений;
- возможность отсрочки погашения долга на срок до 6 месяцев;
- кредиты на 12 месяцев без залога и поручителей;
- клиентам доступны кредиты по невозобновляемой кредитной линии;
- предприниматели могут оформить кредит на сумму до 50 млн рублей без страхования;
- комфортные сроки погашения;
- быстрое оформление кредита по базовому пакету документации для ИП и ООО.
Виды кредитов для ИП и юридических лиц в банке Открытие
Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, представляющим интересы ООО, доступно несколько кредитных программ на различные бизнес-цели.
Овердрафт для новых клиентов
У банка Открытие есть специальное предложение для новых клиентов — расчетный счет с кредитным лимитом. Он позволит моментально получить деньги для срочных расчетов с контрагентами.
Особенности продукта:
- если вы будете совершать больше операций по счету, банк увеличит ваш кредитный лимит;
- клиент не платит проценты, если не пользуется кредитным лимитом;
- кредитный лимит подключается автоматически без дополнительных документов и визита в банк;
- залог, поручительство и страховки не требуются;
- размер лимита определяется по результатам процедуры проверки, установленной в банке.
Изначально новым клиентам банк может одобрить кредитный лимит в размере 10 тыс рублей. Но через 3 месяца с момента открытия счета лимит может быть увеличен до 100 тыс. руб. Для этого необходимо своевременно погашать кредитную задолженность, а также переводить и поддерживать оборот по расчетному счету на уровне не менее 350 тысяч рублей в месяц. Чтобы через полгода лимит увеличился до 1 млн рублей, необходимо поддерживать оборот на уровне более 3,5 млн рублей. Максимальный лимит составляет 10 млн рублей.
Экспресс-кредит
Кредит с быстрым рассмотрением заявки. Оформить его можно онлайн без документов и без визита в банк. Для действующих клиентов действует низкая ставка. Поручители залог и страховки — не требуются. Отсутствуют комиссии и скрытые платежи. Кредит можно погасить досрочно без штрафов и комиссий.
Максимальная сумма 10 млн рублей. Ставка — от 11,9%. Срок — до 3 лет.
Потратить деньги можно на закупку товаров и расчеты с контрагентами, оплату аренды и коммунальных услуг, выплату зарплаты и командировочных, уплату налогов, страховых взносов по своей компании.
Универсальный
Кредит для тех, кто знает, куда расти и как правильно распределить денежные средства. Банк готов профинансировать новые каналы продаж, расширение бизнеса, выход на новые рынки.
Особенности кредита:
- нет ограничений по сумме кредитования;
- действует отсрочка погашения кредита до месяцев;
- не нужен залог, если срок кредитования не превышает 24 месяца;
- денежные средства выдаются в форме кредита или невозобновляемой кредитной линии;
- сумму до 50 млн рублей можно получить без залога и страховок.
Кредит выдается на срок до 180 месяцев. Ставка — 11,2%-14,2%. Подать заявку можно на сайте, но для заключения кредитного договора нужно будет посетить отделение банка.
Возобновляемая кредитная линия
Кредит на пополнение оборотных средств и на рефинансирование. Выбирать транши можно на любую сумму в пределах лимита. Минимальный лимит — 1 млн рублей. Предусмотрен удобный график погашения с возможностью погашать кредит частично или полностью с отсрочкой до 12 месяцев. Срок кредитования — до 5 лет. Ставка — от 11,2%-13,7%. После погашения лимит восстанавливается.
Также можно получить дополнительное финансирование на бизнес-цели в рамках одной кредитной линии после погашения кредита в другом банке.
Рефинансирование
Банк поможет закрыть кредиты с высокой ставкой, оформленные в других банках. деньги можно получить в виде разового кредита или кредитной линии. Кроме рефинансирования деньги можно направить на пополнение оборотных средств, покупку оборудования, материалов, недвижимости, финансирование исполнения контрактов.
В рамках кредита можно получить до 1 трлн рублей на срок до 10 лет. Процентная ставка— 11,2%-13,7%.Рассчитать ежемесячный платеж можно с помощью калькулятора на сайте.
Кредит на инвестиции
Деньги выдаются на приобретение недвижимости, транспортных средств и оборудования. Можно получить от 1 млн до 1 трлн рублей на срок до 180 месяцев. Ставка — от 11,2%. Клиент сама выбирает форму получения: кредит или кредитная линия.
Кредит выдается под залог приобретаемых средств, но полное обеспечение не требуется. Первоначальный взнос может быть в полной мере заменен дополнительным обеспечением.
Овердрафт
Банк предлагает 2 вида овердрафта: стандартный и авансовый. В первом случае расчет лимита овердрафта производится на основе оборотом по расчетному счету, открытому в банке. Во втором случае, овердрафт подключается сразу при открытиии счета, а лимит устанавливается на основании оборотов по счетам в других банках.
За счет овердрафта, подключенного к расчетному счету, можно оплачивать срочные платежи без извлечения оборотных средств. Кроме основных целей можно профинансировать экспортно-импортные операции и покупать иностранную валюту за счет овердрафта.
Подключение овердрафта осуществляется бесплатно. Если не пользуетесь деньгами, то платить комиссию не нужно. Сумма — до 1 трлн рублей. Срок действия овердрафта — до 5 лет. Процентная ставка — от 11,2%.
Предусмотрен удобный график списания процентов. Вы можете самостоятельно определить дату ежемесячного списания процентов по кредиту. Для погашения долга банк автоматически спишет нужную сумму из средств, поступающих на счет — без заявлений и визита в банк.
Кредит на исполнение контракта
Комплексное решение для участников закупок, которое предназначено для финансирования контракта и обеспечения участия в тендере. Действуют гибкие условия по погашению: график погашения устанавливается в соответствии с условиями оплаты по контракту.
Клиенту доступны различные формы предоставления: разовый кредит, возобновляемая и невозобновляемая линия. При тендерном кредитовании не требуется залоговое обеспечение.
Максимальная сумма кредитования 1 трлн рублей, но не более 70% от суммы контракта. Срок — до 3 лет. Ставка — 11,2%-13,7%. Комиссии за открытие лимита и досрочное погашение отсутствуют.
Банковские гарантии
Банк предоставляет следующие виды гарантий:
- Покрытые. Выдаются под залог гарантийного депозита юридического лица, прав требования по залоговому вкладу (депозиту) юридического лица, заклад векселя банка «Открытие». Комиссия — 0,9%. Упрощенный порядок рассмотрения. Степень обеспеченности залогом — от 75%. Неограниченный срок и сумма банковской гарантии.
- Банковские гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ. Выдаются на участие в конкурсе или аукционе: обеспечивает обязательства принципала, участвующего в конкурсе/аукционе, перед заказчиком. На исполнение контракта: обеспечивает обязательства принципала по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг и пр. На возврат авансового платежа: обеспечивает обязательства принципала по возврату авансового платежа заказчику, в случае отказа продавца от возврата такой суммы покупателю. Действует упрощенный порядок рассмотрения по гарантиям до 150 млн.руб.
- Банковские гарантии в пользу ФТС. Выдаются таможенным посредникам и владельцам помещений, импортерам табачной и алкогольной продукции, импортерам и экспортерам.
- Банковские гарантии в пользу ФНС. Организации, занимающиеся реализацией спиртосодержащих товаров, могут получить для освобождения от уплаты авансового платежа акциза. При экспорте подакцизных товаров или ввозе подакцизных товаров в портовую особую экономическую зону — для освобождения от уплаты акциза. Плательщики НДС смогут обеспечить обязательства налогоплательщика по возврату в бюджет суммы НДС, излишне полученной им (зачтенной ему) при применении заявительного порядка возмещения НДС.
- Банковские гарантии в пользу Росалкогольрегулирования. Обеспечение надлежащего использования приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением, в т.ч. нанесение на алкогольную продукцию, уничтожение поврежденных и неиспользованных марок, предоставление отчёта о ранее выданных федеральных специальных марках.
- Коммерческие банковские гарантии. На участие в конкурсе, возврат аванса, исполнение контракта. Особенности: степень обеспеченности залогом — от 30%, гибкие ценовые условия, возможность установления лимита банковских гарантий, упрощенный порядок рассмотрения по гарантиям до 30 млн.руб.
- Банковские гарантии в пользу ИАТА.
Оформляются на поддержание статуса аккредитованного агента IATA, обеспечение выполнения принципалом обязательств в рамках агентского договора по продаже авиабилетов, заключенного с IATA.
Порядок получения кредита для развития бизнеса в банке Открытие
Оформить кредит на развитие бизнеса можно в любом отделении банка Открытие. Клиент может заранее подать заявку на официальном сайте финансового учреждения, где также доступен онлайн калькулятор, позволяющий быстро рассчитать ежемесячный платеж и процентную ставку.
Для определения этих параметров необходимо указать в специальной графе сумму кредита и выбрать оптимальный срок для погашения долга.
Если предпринимателя устраивают условия кредитной программы, можно перейти к оформлению кредита, нажав соответствующую кнопку на сайте.
Требования к заемщику
Банк устанавливает некоторые требования к заемщикам, желающим получить кредит на бизнес-цели. Условия для получения денежных средств могут отличаться в зависимости от цели назначения и юридической формы бизнеса.
Основные требования:
- Существование бизнеса – не менее 1 года.
- Срок со дня регистрации ИП или ООО – не менее 3 месяцев.
- Предоставление комплекта документации по списку.
Документы
Для получения кредита на бизнес-цели предпринимателю нужно подать в банк пакет документов.
Что потребуется:
- Личное заявление на получение кредитных средств.
- Ксерокопия паспорта.
- Копия документов о регистрации бизнеса + учредительные документы.
- Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
- Бухгалтерская отчетность.
- Справки из налоговой (об отсутствии долгов и наличии р/с).
- Лицензии на предоставляемую деятельность.
- Справка из банка, где открыт расчетный счет, с указанием оборотов по р/с за последние 12 месяцев и подтверждение отсутствия долгов.
- Договор на право аренды или документ о праве собственности на коммерческую недвижимость.
Подача онлайн заявки
На официальном сайте банка Открытие есть онлайн-заявка на оформление кредитов на развитие бизнеса. Клиенту нужно зайти на главную страницу, выбрать подходящий раздел – «Малый бизнес» или «Средний бизнес».
На новой странице появится список со всеми доступными банковскими продуктами. Предпринимателю нужно выбрать оптимальный вариант, изучить условия и требования. Если все устраивает, переходим к онлайн-оформлению кредита.
Что нужно указать в онлайн-заявке:
- наименование организации;
- ИНН;
- личные данные (ФИО);
- регион, где находится бизнес;
- контакты для связи (номер телефона и е-мейл).
Заявка отправляется в один клик. После ее рассмотрения с клиентом свяжется персональный менеджер и подробно расскажет о дальнейших действиях.
Если запрос одобрен, клиенту нужно прибыть в стационарное отделение банка и подать пакет документов по списку. Далее будет оформлен кредитный договор, после подписания которого клиент сможет получить кредитные средства в полном объеме.
https://brobank.ru/rko-open/credits/