Кредитка от Райффайзенбанк «110 дней» – бесплатный займ у банка
Автор: Виктор Иванов, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 14 августа 2018. Время чтения 11 мин.
Карта «110 дней» с кредитным лимитом от Райффайзенбанка позволяет тратить деньги банка без переплат. Продукт является одним из немногих на российском рынке, который позволяет снимать наличные. Оформить и получить карту можно, не выходя из дома или офиса.
Кредитование – популярный инструмент для покупки нужных товаров или оплаты услуг, когда денег не хватает. Однако не всегда удобно из-за текущих потребностей отправляться в банк за получением ссуды. Для решения таких задач выгодно использовать кредитные карточки, которые, как правило, имеют продолжительный льготный период и позволяют обойтись без переплат. Одно из таких предложений карта «110 дней» от Райффайзенбанк.
Условия обслуживания и тарифы
Кредитка «110 дней» от Райффайзенбанка имеет увеличенные лимиты, срок беспроцентного пользования займом, а также оснащена современными бесконтактными технологиями.
Кредитная карта “110 дней” имеет следующие условия использования:
- сумма предлагаемого лимита от 15 тыс. руб. до 600 тыс. руб. устанавливается индивидуально при рассмотрении заявки;
- клиентам предлагается льготный период до 110 дней для беспроцентного погашения задолженности;
- тип выпускаемого пластика – MasterCard Gold;
- валюта карточного счета – российский рубль.
Таблица 1. Финансовые условия предоставления
| Операция | Тариф | ||
| Плата за ежемесячное обслуживание основной карты | Бесплатно при расходах свыше 8 тыс. руб. | ||
| 150 руб. при затратах меньше указанной суммы | |||
| Процентная ставка за использование заемных средств в зависимости от категории заемщика* | 1 | 29-32% | |
| 3 | 29-31% | ||
| 4 | 29-30% | ||
| 5 | 19, 23, 26, 29% | ||
| 6 | 31% | ||
| Ставка для операций, не входящих в группу льготных** | 39% | ||
| Лимит на снятие денег | Месячный | До 100% от всей суммы предоставленной линии | |
| Суточный | Не более 60% от предоставленного финансирования | ||
| Комиссия за снятие наличных | В сети банкоматов Райффайзен, банков партнеров | 3% от суммы + 300 руб. | |
| В прочих финансовых учреждениях | 3,9% + 300 руб. | ||
| Комиссии за перечисление денег на другие карты, электронные кошельки, отправка моментальных переводов и т.п. | 3% от суммы + 300 руб. | ||
Категории заемщика присваиваются на основании анализа предоставленного для рассмотрения пакета документов:
- 1 – те, кто предоставил подтверждение доходов в соответствии с требованиями учреждения;
- 3 – сотрудники компаний-партнеров, утвержденных отдельным списком, проверить работодателя можно по телефону горячей линии 8-800-700-90-01;
- 4 – в категорию входят держатели зарплатных карт банка;
- 5 – клиенты, которые получили индивидуальное предложение с уже установленным размером лимита;
- 6 – заемщики, которые оформляют пластик для получения согласованного потребительского кредита.
**Под льготными операциями понимаются:
- безналичная оплата товаров (услуг), не связанная с моментальными переводами третьим лицам или пополнениями карт, а также электронных кошельков, платежей в ломбарды, покупки лотерейных билетов, финансированием азартных игр;
- оплата комиссионного вознаграждения банка за обслуживание карты или счета;
- приобретение страховок от партнеров Райффайзен или самой группы.
Внимание! Полный перечень условий обслуживания клиентов с указанием категорий заемщиков, понятия льготных ставок и операций указан в нормативных документах банка.
Оформить карточку на указанных условиях может каждый гражданин России, который соответствует выдвигаемым Райффайзенбанком требованиям.
Как оформить кредитную карту
Чтобы получить кредитку «110 дней» от Райффайзена, клиент должен обратиться в банк с пакетом документов, установленным политикой учреждения. Положительное решение возможно только при условии соответствия всем выдвигаемым требованиям к клиенту, претендующему на получение кредитного лимита.
Рис.1. Отделение Райффайзенбанк
Среди требований к заемщику:
- гражданство РФ;
- постоянное место регистрации, а также работы на территории страны;
- возраст на момент согласования выдачи пластика “110 дней” от 23 лет для всех клиентов и от 21 года для держателей зарплатных карт, на момент погашения последнего платежа – не более 67 лет;
- с момента оформления на последнем месте трудоустройства прошло более 3 месяцев;
- средний постоянный доход потенциального заемщика должен превышать 25 тыс. руб.;
- клиент может предоставить рабочий номер телефона, контакты бухгалтерии или отдела кадров на предприятии, где трудоустроен.
Согласование лимита происходит при предоставлении заемщиком пакета документов:
- анкеты на оформление программы “110 дней”, установленного Райффайзенбанком образца;
- копию паспорта гражданина РФ (разворот с фото и обязательно с отметкой о регистрации).
Внимание! Заполненная онлайн-заявка выступает альтернативой для анкеты заемщика.
Кредитная карта, согласно условиям ее предоставления, не требует от клиента обязательного предоставления документов, подтверждающих его доходы. Информацию работник учреждения может внести на основании слов обратившегося лица. Однако, предоставление документа с подтверждением платежеспособности позволяет улучшить условия, на которых будет предоставлен кредит.
В качестве подтверждения доходов банк принимает:
- справку, выданную по форме 2-НДФЛ с официального места работы;
- техпаспорт на автомобиль, в котором заемщик указан собственником;
- подтверждение пересечения границы в течение последних 12 месяцев или виза в загранпаспорте;
- информация о состоянии лицевого счета в ПФР, представленная в форме выписки с портала Госуслуг на электронный адрес банка pfr@raiffeisen.ru.
Важно! Сведения о доходах держателей зарплатных карт не требуют дополнительного подтверждения.
Где оформить пластиковую карту
Оформление пластиковой карты занимает 1 день. Подать документы на получение кредитки «110 дней» можно при посещении любого из отделений Райффайзенбанка или заказать через онлайн-заявку непосредственно с сайта учреждения.
Рис.2. Онлайн-заявка на сайте компании
При подаче онлайн-анкеты клиенту потребуется заполнить:
- Фамилия, Имя, Отчество (при наличии), в соответствии с паспортом гражданина РФ;
- указать пол;
- дату рождения;
- контактный номер телефона для связи;
- адрес электронной почты.
После внесения всех данных нужно согласиться с порядком заполнения заявок, обработкой персональных данных, нажать кнопку «Продолжить». После чего откроется страница для отправки кода подтверждения на указанный телефон. Отправка запроса переводит на страницу с ввода кода.
Если банком принято положительное решение о предоставлении кредитной линии на карту, клиент может получить пластик в любом отделении банка или у кредитного специалиста, который доставит ее в удобное место. Одновременно с получением кредитки необходимо передать в банк сформированный пакет документов.
Важно! Использование пластиковой карты «110 дней» после ее активации через PIN-пад, в отделении или по телефону 8-800-700-17-17 через сервис «Телеинфо».
Особенности использования
Карта «110 дней» от Райффайзенбанка поддерживает все технологичные решения. Пользоваться карточкой можно для оплаты товаров (услуг), снятия наличных в банкомате, перечисления на счета третьих лиц. Банком разработаны каналы дистанционного обслуживания, позволяющие оперативно управлять заемными средствами, не покидая дома или офиса.
Личный кабинет пользователя
Держатель кредитной карточки от Райффайзена получает такую возможность, как пользоваться интернет-банкингом и мобильным приложением для проведения финансовых операций бесплатно. В веб-версии сервиса клиент может:
- отслеживать остатки, движение средств по карточному счету, формировать банковские выписки;
- контролировать сроки, суммы внесения минимального платежа за кредитный лимит;
- управлять накопленными милями, смотреть их количество и обменивать на путешествия;
- с карточки платить за сотовую связь, услуги ТВ, интернет, ЖКХ, штрафы ГИБДД, государственные платежи и пр.
Рис.3. Управлять счетами легко через интернет-банкинг
Важно! Сервис работает ежедневно в круглосуточном режиме. Тем, кто привык чаще использовать смартфон, доступно мобильное приложение, подходит для телефонов на iOS и Android.
Другие каналы дистанционного обслуживания в Райффайзенбанк
Помимо услуг личного кабинета, клиент, который использует «110 дней», может использовать для обслуживания своей карты СМС-Банк, IVR системы и службу технической поддержки.
- получать информацию об остатке денег на карте;
- получить мини-выписку с отображением последних 5 операций;
- оплатить счет за мобильный телефон;
- узнать сумму минимального платежа;
- выполнить перевод денег между собственными карточками.
В IVR меню (Телеинфо) клиент может:
- проверить доступный баланс и остаток по своему пластику;
- узнать сведения о последних транзакциях по продукту «110 дней»;
- получить PIN.
Звонок на бесплатный телефон горячей линии 8-800-700-17-17 позволяет получать консультации по карточным счетам, узнать статус заказанного пластика, а также заблокировать действующий в случае кражи, порчи или утери.
Снятие наличных
Пластик «110 дней» подразумевает снятие средств в банкоматах Райффайзен и сети банков-партнеров с оплатой дополнительной комиссии, согласно действующей версии тарифов. Компании с выгодными условиями получения наличных:
- ЮниКредит Банк;
- УРАЛСИБ;
- Росбанк;
- БИНБАНК;
- Московский Кредитный Банк;
- Россельхозбанк;
- Энерготрансбанк;
- Газпромбанк.
Рис.4. Кредитка «110 дней» позволяет снимать наличные
Важно! На операции снятия наличных по карте льготный период не распространяется. Предусмотренные тарифами проценты за пользование займом взимаются со следующего дня после возникновения задолженности.
Перевод денег на карту
После возникновения задолженности за использование кредитных средств перед клиентом возникают обязательства по своевременному погашению регулярных платежей и всей суммы долга. Внести деньги на карту можно одним из следующих способов:
- через платежные терминалы системы Qiwi, МКБ, БИНБАНКА или Cash-in устройства Райффайзена;
- моментальным переводом с карт других банков с использованием онлайн-сервисов и банкоматов;
- системой погашения кредитов от «Золотой короны»;
- внести наличные через кассу отделения Райффайзенбанка;
- перечислением по безналичной форме через сервисы или отделения другого финансового учреждения;
- переводом между собственными счетами, открытыми в Райффайзене.
Важно! Переводы из других финансовых учреждений могут идти 3-5 дней, датой погашения задолженности при этом считается день зачисления на карточный счет пользователя.
Дополнительные возможности
Каждый владелец кредитной карты от Райффайзенбанка «110 дней» получает возможность использовать дополнительные преимущества от самого учреждения, страховых компаний или платежной системы MasterCard. Клиентам предлагается:
- программы лояльности для держателей голд карточек:
- скидки у партнеров банка на приобретение товаров и оплату услуг;
- оформление страховых программ для путешественников и премиум-клиентов.
Среди партнеров банка присутствуют компании из следующих категорий:
- билеты на авиа- и железнодорожные перевозки;
- быттехника и электроника;
- домашний обиход и товары для интерьера;
- туристические, бытовые и автоуслуги, гостиницы;
- сувениры, цветы и подарки;
- спортивные клубы, фитнес-центры, компании сферы ухода за красотой и здоровьем;
- одежда, обувь, товары для детей, животных и занятий спортом;
- образование и курсы и т.п.
Рис.5. Программа лояльности «Скидки для вас»
В перечень партнеров входит более 4 000 организаций, которые зависят от региона нахождения клиента. Посмотреть перечень действующих скидок можно в специальном разделе сайта Райффайзенбанка.
Плюсы и минусы
Как и любой финансовый продукт, кредитная карточка «110 дней» от Райффайзенбанка имеет свои положительные и отрицательные качества. К плюсам использования платежного средства относится:
- возможность использовать заемные деньги без лишних переплат в течение 110 дней с момента активации лимита;
- Gold клуб от платежной системы MasterCard;
- возможность привязать к счету дополнительную карту;
- бесплатное обслуживание пластика при условии незначительных ежемесячных затрат;
- возможность снимать наличные до 100% от согласованного лимита;
- бесплатные каналы дистанционного обслуживания;
- скидки у партнеров банка на приобретаемые по карте товары и услуги;
- заказ моментальной карты без ожидания ее выпуска;
- поддержка бесконтактных платежей через сервисы Google Play, Apple Pay, Samsung Pay;
- удаленное согласование заявки;
- посещение офиса только для получения пластика.
Рис.6. Плюсы и минусы кредитки «110 дней»
Минусы обслуживания кредитки:
- высокий процент за снятие наличных;
- льготный период предоставляется на ограниченное количество операций;
- за деньги, полученные через банкомат или отправленные мгновенным переводом, проценты начисляются с первого дня;
- максимально выгодные условия для клиентов предоставляются, если карта оформляется по инициативе самого банка.
Отзывы держателей карт «110 дней»
Отзывы пользователей учреждения о рассматриваемой программе карточного кредитования физических лиц чаще встречаются негативные.
Основные сложности держатели карты испытывают из-за оплаты комиссии за моментальные переводы в интернете и последующее начисление процентов. Многие пользователи жалуются на то, что банк несвоевременно обрабатывает заявления на снижение лимитов или отмену их автоувеличения и затягивает процедуры по закрытию пластика.
Мнение владельцев карточек от Райффайзена сводится к тому, что банк довольно неповоротлив, и на рынке есть другие финансовые учреждения с более лояльным отношением к клиентам.
Предложения конкурентов
Подобные программы появляются на финансовом рынке России каждый день. У клиента появилась возможность подбирать кредитную карту исходя из потребностей, экономить при этом на оплате процентов банку, а также зарабатывать кэшбек от партнеров.
Рис.7. Пластик с кредитным лимитом предлагают все финансовые учреждения
Таблица 2. Популярные карты с льготным периодом
Кредитная карта «110 дней» позволяет клиентам расплачиваться за приобретенные товары и услуги в торговых компаниях без дополнительных переплат. При необходимости владелец пластика может воспользоваться снятием наличных или перевести деньги на любой счет, банк не выставляет ограничений на расходные операции. Такие условия редко предлагаются в отношении кредиток, чаще встречаются при кредитовании наличными.
Понравилась статья? Оцените, пожалуйста:
https://yakapitalist.ru/banki/produkty-bankov/karty/karta-110-dney-rayffayzen/