Как начисляются проценты по кредитке «Приватбанка»?
Кредитная карта «Приватбанка» — удобный способ получить средства на любые нужды. За использование заемных средств взимается плата, фиксированная процентная ставка. Однако кредитка может быть очень выгодна. Раскрываем все хитрости.
- Кредитная карта: что это?
- Кредитные карты «ПриватБанка»
- Какой процент начисляется по кредитным картам «ПриватБанка»
- Что такое обязательные платежи по карте?
- Купить товар в рассрочку по карте «ПриватБанка»
Прослушать статью
Не все клиенты знают, как начисляются проценты за пользование средствами, переданными в кредит.
Кредитная карта: что это?
Кредитная карта — один из самых популярных банковских продуктов. Клиент получает пластик с кредитным лимитом, который банк устанавливает для заемщика по своему усмотрению. Карта используется одновременно и для хранения своих средств, и для кредитования. Клиент имеет круглосуточный доступ к своим средствам, даже за пределами страны, а кредитными может воспользоваться в форс-мажорных ситуациях.
Для оформления кредитной карты нужно минимум документов:
- паспорт гражданина Украины;
- идентификационный код.
Внимание! Размер лимита будет зависеть от наличия у заемщика дохода и его кредитной истории. Банк вправе пересмотреть лимит.
Банковская карта выдается на срок от 3 или 5 лет, после этого ее необходимо обновить в банке.
Кредитные карты «ПриватБанка»
Кредитные карты в Украине имеется почти у каждого, а своеобразная монополия на этот продукт сохраняется за «ПриватБанком».
Важно! В момент оформления карты банк устанавливает клиенту кредитный лимит.
При добросовестном выполнении своих обязательств и активном использовании карты объем кредитных средств может быть увеличен или банком в одностороннем порядке, или по запросу клиента.
Каждый владелец кредитной карты получает лимит на приобретение в рассрочку (как правило, этот лимит соответствует кредитному), а сама карта может использоваться для получения онлайн-кредита.
Кредитные карты от «ПриватБанка»: выбираем свою
По умолчанию банк предлагает новому клиенту оформить кредитку «Универсальная».
Через некоторое время вы сможете заменить ее на «Универсальную Голд»:
- льготный период не превышает 55 дней для каждого продукта;
- максимальный кредитный лимит для владельцев «Голд» поднимается с 55000 до 75000 гривен;
- процентная ставка карты «Голд» снижается с 3,6% до 3,5% в месяц.
Сколько «ПриватБанк» снимает процентов за кредит?
При использовании заемных средств заемщику придется платить проценты.
К сожалению, часто клиенты банка не интересуются этим параметром, их больше волнуют лимит и срок кредита.
Важно! От процента напрямую зависит выгода для заемщика, важно еще до оформления карточки понять, сколько придется переплачивать, и решить, целесообразно ли это.
В случае с «ПриватБанком» размер процентов связан с разновидностью кредита, его назначением.
- Автокредит. Под приобретение транспортного средства, бывшего в употреблении, кредит выдается с процентной ставкой 18%, при покупке нового автомобиля можно взять деньги с процентной ставкой 24,9% годовых.
- Кредит на недвижимость. На вторичном рынке жилья условия менее лояльны, 20,9% годовых.
Если решили приобрести новое жилье, то получить деньги в «ПриватБанке» можно под 17,9%. Отдельно банк реализует и конфискованные квартиры, кредит на них дается под 14,3% годовых.
- Кредит под залог. Процентная ставка зависит от стоимости имущества, но не будет ниже 22,9%
- Кредитная карта. По сравнению с указанными продуктами расчет процентов по кредитной карте происходит иначе.
Проценты банк начисляет и списывает ежемесячно, а их сумма составляет 3,6% от объема использованного кредита.
Какой процент начисляется по кредитным картам «ПриватБанка»
Оформить кредитную карту проще, чем взять кредит в том же банке на 40000 — 50000 гривен.
Внимание! Всем владельцам дается льготный период. Но ситуации в жизни бывают разными и непредсказуемыми, иногда клиенты не могут вернуть деньги в рамках 55 дней, поэтому знать процентную ставку следует обязательно.
Процент по карте «ПриватБанка» рассчитывается для каждого продукта в отдельности:
- «Универсальная» 34,8% годовых (3,6% в месяц).
- «Универсальная Голд» 32,4% годовых.
- «Платинум» 26,4% годовых.
Рассрочка для владельцев карт Приватбанка.
- «Оплата частями» 0,01% от суммы покупки в месяц.
- «Мгновенная выплата» 2,9% от суммы транзакции раз в 30 дней.
Ставка по картам «ПриватБанка»
Ставка по кредиту в обязательном порядке указывается в договоре.
Менять ее банк может лишь в том случае, если в документе сначала прописывалась плавающая ставка. Хотя, зачастую, банк пишет, что может менять ставку в одностороннем порядке с уведомлением.
Мы не советуем клиентам так рисковать, лучше все-таки найти предложение, которое не будет таить в себе такие подводные камни.
Льготный период
Выше мы упоминали о льготном периоде пользования кредитными средствами. Это услуга, доступная только для кредитных карточек, и в ней заинтересованы все клиенты, которые готовы сэкономить.
Справка! Льготный период — это время, в которое вы можете пользоваться кредитом абсолютно бесплатно.
Для всех карт «ПриватБанка» есть льготные 55 дней. Например, вы сняли со счета 5000 гривен на свои нужды. Чтобы не платить проценты по образовавшейся задолженности, вам нужно пополнить карту в размере задолженности (5000 гривен) не позднее 25 числа месяца, наступившего за месяцем, в котором вы сняли деньги с кредитки.
Важно! Дата оплаты всегда будет одинаковой, до 25-го числа второго месяца. Поэтому деньги с карточки пользователи пытаются снимать в первых числах месяца если вы сделаете покупку 1 числа, то у вас будет ровно 55 дней льготного периода, а если 30-го, то только 25 дней, то есть банк указывает возможный максимум.
Положить деньги на карточку можно и позже, но в таком случае придется уплатить проценты.
Сколько реально приходится платить за использование кредитных средств «ПриватБанка» по карте?
Если вы будете использовать деньги в рамках льготного периода, ставка всегда будет соответствовать нулю.
Льготный период начинает рассчитываться со дня появления долга по карте и до 25 числа месяца, следующего за ним. Незнание этого нюанса часто оборачивается для клиентов финансовыми неприятностями. Будучи уверенными, что у них в распоряжении в любом случае 55 дней льготного периода, клиенты пропускают 25-е число.
Справка! Максимум можно тратить кредитные средства без процентов 55 дней, минимум — 25 дней.
Рассмотрим это на конкретном примере
Проценты снимаются даже не за месяц, а за каждый календарный день. В конце месяца вам начислят проценты по следующей схеме: 3,6 / 30 = 0,12% от общей задолженности по карте.
Сумма процентов будет снята 3-го числа следующего месяца, а в извлечении по карте вы увидите: «За использование кредита»
Если вы погасили задолженность за льготным периодом, но тем не менее вышли в ноль, то процентная ставка за использование кредита прекратит начисляться.
То же самое произойдет и если вы, например, погасите задолженность 10-го числа. В этом случае 3-го числа следующего месяца у вас снимут проценты только за 10 дней.
Пример с «живыми» деньгами
За 10 дней использования кредита у вас накопилось 60 гривен процентов. 11-го числа Вы погасите кредит и внесете на карту 5000 гривен, а проценты, эти самые 60 гривен, спишутся 3 числа.
Решив потратить кредитные средства, клиент должен будет оплатить не только проценты, но и комиссию.
- Транзакции в Интернете (приобретение товаров и оплата услуг) бесплатно.
- Покупки через терминалы в торговых точках бесплатно.
- Обналичивание средств через банкоматы «ПриватБанка» в зависимости от суммы.
Внимание! При снятии суммы выше 1000 грн комиссия составит 4%.
Если клиент переводит в наличные сумму меньше, то используются фиксированные величины.
- при снятии суммы от 500 до 999 грн — комиссия составит 47 грн;
- при снятии 400 — 499 грн — комиссия 30 грн;
- для обналичивания суммы от 300 до 399 грн — с вас удержат 24 грн;
- при снятии в банкомате от 200 до 299 грн — комиссия составит 18 грн
- при снятии от 100 до 199 грн, банк спишет 12 грн;
- снятие суммы до 99 грн сопровождается комиссией 7 грн
- Денежные переводы с карты «ПриватБанка» — 3%
- Перевод третьему лицу на карту Visa / MasterСard с использованием номера (16 цифр) 10 грн + 4%
- Перевод получателю с картой Приватбанка 4%
- Пополнить счет физического лица или предприятия в рамках банковской системы Украины тоже возможно, при этом транзакция пройдет с комиссией 4%.
Комиссия предполагает, что с вашей карты спишется больше, чем вы планируете отправить другим или получить сами.
И здесь желательно учитывать два момента:
- Проценты будут начисляться на полную сумму транзакции: и на тело платежа, и на комиссию.
- Если на карте не хватит средств, чтобы покрыть комиссию, хотя сумма для оплаты тела платежа достаточна, операция не будет проведена.
Что такое обязательные платежи по карте?
Ежемесячно банк требует пополнения карты в размере минимального платежа. Он составляет 5% от суммы использованного кредита, но не менее 100 гривен.
Важно! Обязательный минимальный платеж необходимо вносить на карту до 25-го числа месяца, следующего за тем, когда возникла задолженность.
При использовании любого объема лимита до 2000 грн, сумма платежа все-равно составит 100 гривен. Для задолженности свыше 2000 грн ежемесячной платежки рассчитывается по правилу 5%.
- Задолженность 5000 — минимальный платеж 250 грн;,
- Задолженность 7 800 — минимальный платеж 390 грн,
- Задолженность 12 100 — минимальный платеж 600 грн.
Купить товар в рассрочку по карте «ПриватБанка»
Использовать кредитный лимит можно и для приобретений товаров по привлекательной для покупателя схеме.
Выбранную вещь можно получить сразу, заплатив всего 10 — 50% ее стоимости. Так работает рассрочка, в «ПриватБанке» она представлена двумя опциями «оплатой частями» и «мгновенной выплатой».
Важно! Рассрочка «ПриватБанка» действует не во всех магазинах, желательно уточнить этот момент к оформлению заказа
Оплата частями
Вы можете приобрести товар за кредитные средства и погашать его стоимость в течение нескольких месяцев равными частями.
Сейчас «Оплата частями» позволяет выплачивать стоимость покупки до 24 месяцев, но магазины часто ограничивают возможность выплаты 10 — 12 месяцами. Главное преимущество сервиса заключается в отсутствии скрытых комиссий и процентов. Всего один раз взимается комиссия в размере 4%.
Допустим, в рамках «Оплаты частями» клиент приобрел телевизор за 10 000 грн, размер его задолженности перед банком (независимо от продолжительности выплаты) составит 10 400 грн.
Мгновенная выплата
Выплату используют даже маленькие магазины, чем она и удобна для пользователей.
Главное ее отличие наличие ежемесячной комиссии в размере 2,9% от стоимости товара. Дополнительно клиент заплатит и стандартную комиссию 4% в момент оформления покупки.
Этот сервис подойдет для клиентов, которые не могут оплатить товар большими платежами, ведь магазины охотно идут на оформление выплаты на любой период до двух лет.
https://finanso.com/ua-ru/blog/krediti/kak-nachislyayutsya-procenty-po-kreditnoj-karte-privatbanka/