Пять способов повысить ставку по депозиту

Пять способов повысить ставку по депозиту

По данным Украинского индекса ставок по депозитам физлиц НБУ, средняя ставка по гривневому депозиту на 12 месяцев по состоянию на октябрь 2021 составляет 8,75% годовых. Такая доходность вкладов не покрывает даже инфляцию в Украине, которая уже второй месяц подряд превышает 10%.

Банки не спешат поднимать проценты по вкладам, хотя учетная ставка Нацбанка с начала года выросла с 6% до 8,5% годовых. Главное препятствие для роста депозитных ставок — высокая ликвидность. Банкам не нужны деньги, пока не увеличится спрос на кредиты.

Впрочем, чтобы удержать старых вкладчиков и привлечь новых, банки предлагают различные программы лояльности, бонусы и акции. «Минфин» нашел способы, как повысить ставку по депозиту.

Для исследования мы выбрали топ-10 банков с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд грн.

Онлайн — выгоднее

Самый простой способ увеличить депозитную ставку — самостоятельно оформить вклад в онлайн-банкинге. Большинство финучреждений доплачивают тем клиентам, которые могут обойтись без помощи менеджера в отделении банка и открыть депозит дистанционно.

За это банки готовы добавить к базовой ставке от 0,25% до 2% годовых. Это выгодно обеим сторонам. Но есть некоторые нюансы.

Во-первых, важно обратить внимание, где именно должен быть открыт депозит. Например, Альфа-Банк обещает надбавку за вклад, размещенный только через новое мобильное приложение Sense SuperApp.

ПУМБ предупреждает, что повысит ставку на 1% годовых, если депозит в гривне оформлен через ПУМБ Online на телефоне. Для пользователей десктопной версии такой привилегии не будет.

А Универсал Банк добавляет 0,5% годовых только для тех вкладчиков, которые воспользуются чат-ботом.

Во-вторых, есть депозитные программы, на которые действие бонуса не распространяются при определенных условиях. В частности, в контакт-центре Кредобанка отмечают, что надбавка не рассчитана на владельцев депозита «Прибыльный» на 6 месяцев.

Альфа-Банк готов раскошелиться на дополнительные 0,25% годовых при размещении долларовых вкладов только от 18 месяцев.

А Райффайзен Банк Аваль дарит бонус 2% годовых только владельцам пакета услуг «Райфкарта» или детской FUN-карты. Клиенты, которые пользуются пакетами услуг «Райфкарта+», «StartUp» или «Prestige», могут рассчитывать на бонус в два раза меньше — в размере 1% — если откроют депозит благодаря онлайн-банкингу.

Проценты за кредит доверия

По словам главы Нацбанка Кирилла Шевченко, после 2010 года вне банковской системы украинцы накопили $30−35 млрд. Безусловно, банки поощряют население нести на депозиты как можно большие суммы денег. За размещение крупных вкладов многие обещают бонус — 0,25−1% годовых к основной ставке.

Альфа-Банк доплачивает 0,5% годовых по депозитам от 250 тыс. грн. Ощадбанк за надбавку размером 0,25% годовых установил порог 500 тыс. грн. Зато госбанк готов повысить ставку (на символических 0,15% годовых) и по валютным депозитам от $100 тыс.

Вкладчики Укрэксимбанка получат бонус 0,5% или 0,7% годовых за размещение от 1млн грн или $3 млн соответственно. Есть надбавка и за валютные вклады от $100 тыс. и от $200 тыс. — 0,1% и 0,2% годовых соответственно. Но она действует только для депозитов «Классический (срочный)» и «Прибыльный срочный» сроком от 93 дней или для «Удобный» и «Накопительный срочный» — от 184 дней.

Однако, если намерены разместить большой депозит в банке, стоит помнить, как работают государственные гарантии. В случае банкротства банка Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) возвращает вкладчику депозит на сумму до 200 тыс. грн.

Все, что превышает этот лимит, можно получить только после ликвидации банка и продажи его имущества, если останутся средства после расчета с кредиторами. Исключение из правила — Ощадбанк. В этом банке государство пока полностью гарантирует вклады на любые суммы.

Депозитные ставки для «своих»

Привлечь новых вкладчиков труднее, чем удержать старых. И гораздо дороже, учитывая расходы на рекламу и маркетинг. Поэтому банки ценят постоянных клиентов и каждый раз поощряют продление депозита на новый срок дополнительными процентами к базовой ставке.

Например, Ощадбанк и Универсал Банк за пролонгацию депозита в национальной валюте повышают ставку на 0,5% годовых, Укрэксимбанк — на 0,2%. А ПУМБ готов доплатить за лояльность клиентов 1% годовых. Условие — повторное размещение в течение 30 дней с момента завершения предыдущего вклада или оформление нового депозита при наличии у банка уже действующего.

Однако сотрудники ПУМБа отмечают, что бонусы за оформление вклада онлайн и его пролонгацию не суммируются. То есть увеличить доходность депозита в банке можно максимум на 1% годовых.

Пенсионеры и моряки: кому банки платят больше

Существуют также специальные предложения банков. Клиенты, которые получают зарплату или пенсию в Ощадбанке, могут рассчитывать на более высокую ставку по вкладу в нацвалюте — на 0,2% годовых. А Укргазбанк пенсионерам и владельцам зарплатных карт обещает дополнительно 0,5%.

В Укрэксимбанке и банке Пивденный получить бонус к ставке могут не только пенсионеры, но и моряки. Для них депозит в гривне стоит дороже на 0,2% и 0,25% годовых соответственно.

Альфа-Банк за каждые 200 тыс. грн депозита готов повышать депозитную ставку на 0,75% годовых, но при одном условии. Нужно купить страховой полис СК «Уника Жизнь» с годовым платежом от 10 тыс. грн.

Заработать больше на гривневом депозите также есть возможность у владельцев премиальных пакетов услуг Кредобанка «Vip», «Elite» и «Smart». В частности, банк клиентам дает прибавку 0,25−0,5% годовых — в зависимости от пакета услуг.

Как получить бонус к депозиту от «Минфина»

Летом 2019 года наш портал запустил сервис «Бонус от Минфина», где собрал самые выгодные финансовые предложения для инвесторов. У клиентов есть возможность выгодно инвестировать деньги в недвижимость, облигации государственного займа (ОВГЗ), негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или получать бонусы за страхование или услуги бизнесу.

Самый консервативный инструмент — депозиты. Сейчас «Минфин» дает бонусы за размещение вклада в одном из этих финучреждений: Пиреус Банк, Глобус, Банк Сич, ОТП Банк, Форвард Банк, ПУМБ.

Несколько простых шагов:

1. Заполнить заявку на сайте.
2. Разместить депозит в выбранном банке в течение месяца.
3. Получить бонус к основной ставке депозита — 0,9−1% годовых.

Каждый банк устанавливает свои условия. В частности, читатели «Минфина» могут воспользоваться бонусом от ОТП Банка, если разместят сбережения суммой от 5 тыс. грн на депозит «Срочный». ПУМБ дарит 1% годовых к основной ставке по вкладам «Доходный» и «Накопительный» на сумму от 30 тыс. грн.

Бонус зачисляется непосредственно на счет вкладчика в течение месяца. Следует помнить, что надбавка выплачивается только новым клиентам, поэтому повторное размещение депозита ее не предусматривает.

А недавно «Минфин» предложил пользователям новую опцию. Вместо денежного вознаграждения они теперь могут получить бонусы. Их можно использовать на покупку топлива или товаров в сети АЗС WOG.

Важное преимущество такого бонуса в том, что бонусы зачисляются в полном объеме. Тогда как с денежного приза приходится платить подоходный налог (18%) и военный сбор (1,5%).

Программа уже действует в течение 7 лет. Например, в 2019 году благодаря «Бонусу от Минфина» пользователи оформили более 18 тыс. депозитов на сумму более 1,8 млрд грн. И даже за прошлый «карантинный» год украинцы разместили через наш портал 3,5 тыс. вкладов на сумму 439 млн грн.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, ПУМБ, Банк Сич, Пиреус. Выберите банк и получите бонус!

Топ-10 банков по депозитному портфелю физлиц более 1 млрд грн (по данным контакт-центров и сайтов банков по состоянию на 18.10.21)

Название банка

Оформление онлайн

Большая сумма депозита

Пролонгация депозита

Акции и специальные условия

Бонус к депозиту от «Минфина»

Оформление вклада через Ощад 24/7: в гривне — +0,25%, в долларах — +0,1%.

Вклад на сумму от 500 тыс. грн — +0,25%, от 2,5 млн грн — +0,5%; от 100 тыс. долларов или евро — +0,15%.

Пролонгация вклада в гривне — +0,5%.

Для владельцев зарплатной или пенсионной карты банка — +0,2% к ставке по депозиту в гривне.

Открытие депозита «Прибыльный» в мобильном приложении Sense SuperApp: в гривне — +0,5%, в долларах — +0,25% (от 18 месяцев). Открытие гривневого депозита «Сберегательный» в мобильном приложении Sense SuperApp — +1%.

Оформление вклада в отделении банка на сумму от 250 тыс. грн — действуют ставки, как в мобильном приложении.

Открытие гривневого депозита при условии покупки страхового полиса СК «Уника Жизнь» с годовым платежом от 10 тыс. грн — +0,75% за каждые 200 тыс. грн вклада.

Райффайзен Банк Аваль

Оформление гривневого депозита через Raiffeisen Online: «Универсальный» — +1−2% (в зависимости от пакета услуг в банке), «Сберегательный» и «Срочный» — +0,75%.

Оформление гривневого депозита в мобильном приложении ПУМБ Online — +1%.

Пролонгация гривневого вклада, повторное размещение в течение 30 дней с момента завершения предыдущего вклада или оформление нового депозита при наличии в банке уже действующего — +1%.

1% к основной ставке по депозитам «Доходный» и «Накопительный» на сумму от 30 тыс. грн

Для владельцев зарплатной или пенсионной карты банка — +0,5% к ставке по депозиту в гривне. При условии зачисления зарплаты или пенсии не позднее, чем за 45 календарных дней до даты открытия депозита.

Укрэксимбанк

Вклад на сумму от 1 млн грн — +0,5%, от 3 млн грн — +0,7%. Для депозитов на сумму от $100 тыс. — +0,1%, от $200 тыс. — +0,2%.

Пролонгация депозита в гривне — +0,2%, в долларах — +0,1%.

Для владельцев зарплатных и пенсионных карт, а также военных пенсионеров и моряков — бонус 0,2% годовых по депозиту в гривне или 0,1% годовых по вкладу в долларах. Аналогичная надбавка предусмотрена для владельцев международных карт Visa Infinite или Mastercard World Elite.

Универсал Банк

Оформление вклада через чат-бот: в гривне — +0,5%, в долларах — +0,25%

Пролонгация депозита в гривне — +0,5%, в долларах — +0,25%.

1% годовых к основной ставке прибавляется по депозиту «Срочный» без возможности досрочного расторжения.

Оформление вклада через интернет-банкинг ОТР Smart — +0,5% по депозиту в гривне.

1% к основной ставке по депозиту «Срочный» на сумму от 5 тыс. грн.

Оформление вклада через MyBank: в гривне — +0,5%, в долларах — +0,1%.

Для владельцев Карты моряка — +0,25% по депозиту в гривне. Для военных пенсионеров и владельцев пакета услуг «Пенсионная карта» — +0,5% по депозиту «Прибыльный» в гривне.

Оформление вклада через KredoBank: в гривне — +0,5%, в долларах — +0,25% (кроме депозита «Прибыльный» на 6 месяцев).

Для владельцев пакетов услуг «Vip» и «Elite»: в гривне — +0,5%, в долларах — +0,2%. Для владельцев пакета услуг «Smart» — +0,25% по депозиту в гривне.

https://minfin.com.ua/deposits/articles/yak-pidvischiti-stavku-za-depozitom/