Как я заработала 100 000 ₽ на карте Tinkoff Black
В 2017 году я заказала карту Tinkoff Black в Тинькофф Банке.
К тому моменту все мои друзья уже давно были его клиентами и хвастались большим кэшбэком, который им начисляют каждый месяц за покупки по карте. Мне было завидно: приятно получать каждый месяц лишнюю тысячу или даже две, ничего не делая. В то же время меня пугал непривычный формат онлайн-банка: вместо обычных филиалов — банкоматы, а договор нужно подписывать не с девушкой в красивой форме, а с представителем банка, который приезжает прямо к вам домой.
Почитав отзывы, я все-таки решила попробовать. В конце концов, не понравится — закрою карту. В итоге ни одно мое опасение не оправдалось. Я перевела б óльшую часть денег в Тинькофф и за шесть лет заработала с помощью банка 105 697 ₽. В эту сумму я включаю только кэшбэк, который получила за покупки по карте Tinkoff Black, и проценты за остаток на счете.
Расскажу о том, как я зарабатываю на карте.
Как получить 6 месяцев бесплатного обслуживания Tinkoff Black
Все просто: заполните заявку — посещать банк не нужно. Предложение действует для тех, у кого пока нет дебетовых карт Тинькофф.
Что важно знать о Тинькофф Банке
Отделения. У Тинькофф все так же , как в 2017 году, — нет филиалов, куда можно прийти. Все вопросы клиенты обсуждают по телефону или в чате прямо в банковском приложении.
За шесть лет отсутствие филиалов ни разу не стало для меня проблемой. Скорее наоборот. Чтобы связаться с банком, мне не нужно ехать куда-то полчаса, а потом еще 40 минут сидеть в душном зале, ожидая, пока на табло наконец-то загорится номер моего талончика. Отсутствие личного контакта совершенно не влияет на эффективность решения вопросов: у сотрудников колцентра Тинькофф столько же полномочий, сколько у обычных операционистов в отделениях классических банков.
Несмотря на отсутствие отделений, карты Тинькофф Банка можно быстро пополнить: у банка много своих банкоматов с бесплатным обслуживанием и партнеров, через которые можно снимать или класть деньги без комиссии. К ним относятся отделения других банков, которые есть даже в маленьких городах, например «Газпромбанка».
На снятие денег без комиссии есть лимиты: в банкоматах Тинькофф — 500 000 ₽ в месяц, других банков — 100 000 ₽. Если за них выйти, попросят заплатить комиссию — 2% от суммы, которая превысит лимит, но не больше 90 ₽. Впрочем, есть способ ее не платить — сделать перевод по полным реквизитам счета или перевести другому клиенту Тинькофф.
Какие есть карты. В Тинькофф выпускают карты платежной системы «Мир». Карты «Мир» работают за рубежом, но их принимают не везде — только во Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.
На все дебетовые карты Tinkoff Black можно получать зарплату и социальные выплаты, например пособия по уходу за ребенком или стипендии. О том, как это сделать, рассказали на сайте банка.
Мне нравится, что у Тинькофф есть возможность выбрать карту под свои нужды и интересы. Их десятки. Например, карта Drive помогает экономить водителям, ALL Airlines — путешественникам: по ней можно бесплатно летать по миру. Для детей есть специальная карта Junior, по которой удобно контролировать расходы ребенка. У нее много классных фишек. Например, поддержка банка учит ребенка финансовой грамотности.
Стоимость обслуживания. По умолчанию обслуживание Tinkoff Black платное — 99 ₽ за расчетный период, который обычно равен месяцу. Но есть несколько исключений.
Бесплатно пользоваться картой могут несколько категорий клиентов:
- Пенсионеры. Если вы получаете пенсию в другом банке, ее можно переоформить в Тинькофф.
- Те, у кого на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 ₽.
- Люди, которые взяли кредит в Тинькофф.
- Клиенты, которые получают зарплату на дебетовые карты банка.
- Дети и подростки младше 18 лет.
- Те, кто оформил подписку Tinkoff Pro за 199 ₽ в месяц. Она помогает больше зарабатывать на банке.
Переводы другим клиентам в рублях. В Тинькофф нет комиссии за переводы внутри банка. Если вы хотите отправить деньги другому клиенту, это можно сделать по номеру телефона или карты.
Отправить деньги без комиссии клиентам других банков можно по реквизитам счета. А еще — через Систему быстрых платежей по номеру телефона: максимум 1 000 000 ₽ за раз, до 5 000 000 ₽ в месяц. Инструкция о том, как это сделать, есть на сайте банка.
Если же хотите перевести деньги по номеру карты, будет лимит — 20 000 ₽, если не подключена подписка Tinkoff Pro, и 50 000 ₽, если она подключена. За все, что выше, Тинькофф берет комиссию — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 ₽.
КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Процент на остаток, счета и вклады
В приложении Тинькофф Банка можно хранить деньги:
- На основном счете Tinkoff Black или другой дебетовой карты.
- Вкладе.
- Накопительном счете.
Процент на остаток. Если у вас есть подписка Tinkoff Pro или сервис Tinkoff Premium и вы храните деньги на основном счете, банк начисляет на них 5% годовых. То есть обычный счет, с которого вы расплачиваетесь за ежедневные покупки, работает как вклад. Деньги с него можно снять в любой момент и не потерять выплату по процентам — это удобно.
Процент на остаток высчитывается из суммы, которая лежит на карте в течение месяца. Каждый день банк фиксирует, сколько денег на карте, и рассчитывает проценты от этой суммы. Бонус начисляют раз в месяц, когда приходит выписка.
Чтобы получать процент на остаток, важно тратить с карты хотя бы 3000 ₽. Проценты начислят максимум на 300 000 ₽. Если вы храните на карте больше, положите их на вклад или накопительный счет.
Накопительный счет можно открыть за секунду в дополнение к основному. С него можно расплачиваться, но в основном его используют для того, чтобы хранить деньги или накопить на крупную покупку. Он тоже работает как вклад без ограничений: можно в любой момент снять деньги, и банк все равно выплатит проценты.
Ставки по накопительным счетам
| С сервисом Tinkoff Private | 12% годовых |
| С сервисом Tinkoff Premium | 11% годовых |
| С подпиской Tinkoff Pro | 10% годовых |
| Без подписок | 7% годовых |
Ставки по накопительным счетам
| С сервисом Tinkoff Private | 12% годовых |
| С сервисом Tinkoff Premium | 11% годовых |
| С подпиской Tinkoff Pro | 10% годовых |
| Без подписок | 7% годовых |
Вклады. В Тинькофф можно открыть вклад в рублях или юанях. Работают вклады так же , как в других банках: открываешь счет, кладешь деньги на определенный срок и каждый месяц получаешь проценты.
Вклад подходит для долгосрочных накоплений. Минимальная сумма, чтобы его открыть, — 50 000 ₽.
Ставки по вкладам в рублях
| Срок вклада | Стандартная ставка | Повышенная ставка — без подписки | Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private |
|---|---|---|---|---|
| 3 месяца | 14% | 15% | 14% | 15% |
| 4 месяца | 14% | 15% | 14% | 15% |
| 5 месяцев | 13,5% | 14,5% | 13,5% | 14,5% |
| 6 месяцев | 13,5% | 14,5% | 13,5% | 14,5% |
| 7—11 месяцев | 11,5% | 13% | 11,5% | 13% |
| 12 месяцев | 11,5% | 13,5% | 11,5% | 13,5% |
| 13—17 месяцев | 8,5% | 12,5% | 8,5% | 12,5% |
| 18—24 месяца | 8,5% | 11,5% | 8,5% | 11,5% |
Ставки по вкладам в рублях
| Срок вклада — 3 месяца | |
| Стандартная ставка | 14% |
| Повышенная ставка — без подписки | 15% |
| Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 14% |
| Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 15% |
| Срок вклада — 4 месяца | |
| Стандартная ставка | 14% |
| Повышенная ставка — без подписки | 15% |
| Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 14% |
| Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 15% |
| Срок вклада — 5 месяцев | |
| Стандартная ставка | 13,5% |
| Повышенная ставка — без подписки | 14,5% |
| Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 13,5% |
| Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 14,5% |
| Срок вклада — 6 месяцев | |
| Стандартная ставка | 13,5% |
| Повышенная ставка — без подписки | 14,5% |
| Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 13,5% |
| Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 14,5% |
| Срок вклада — 7—11 месяцев | |
| Стандартная ставка | 11,5% |
| Повышенная ставка — без подписки | 13% |
| Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 11,5% |
| Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 13% |
| Срок вклада — 12 месяцев | |
| Стандартная ставка | 11,5% |
| Повышенная ставка — без подписки | 13,5% |
| Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 11,5% |
| Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 13,5% |
| Срок вклада — 13—17 месяцев | |
| Стандартная ставка | 8,5% |
| Повышенная ставка — без подписки | 12,5% |
| Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 8,5% |
| Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 12,5% |
| Срок вклада — 18—24 месяца | |
| Стандартная ставка | 8,5% |
| Повышенная ставка — без подписки | 11,5% |
| Стандартная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 8,5% |
| Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private | 11,5% |
Я открывала вклад в Тинькофф только однажды, на несколько месяцев, когда у меня на руках была крупная сумма, которую я временно не планировала никуда вкладывать: мне неудобно, что деньги оказываются заморожены на месяцы. Вместо вкладов я храню рубли на накопительных счетах. Тем не менее у вклада есть преимущество перед накопительным счетом: когда кладешь деньги под определенный процент, ставка замораживается.
Если вы клиент другого банка, посчитайте, сколько минимум вы можете заработать за год с Tinkoff Black. Сумма не финальная: доход можно увеличить, если будете следить за спецпредложениями и покупать товары из категорий с повышенным кэшбэком, — о них расскажу дальше в статье.
В калькуляторе ниже упоминается акция с бесплатным обслуживанием, но она уже закончилась — чуть позже мы его обновим. Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц, в некоторых случаях бесплатно.
КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Платежи за ЖКУ
При оплате ЖКУ Тинькофф не берет комиссию. Приложение распознает платежи за коммунальные услуги. Все, что нужно, чтобы заплатить, — это ввести реквизиты или отсканировать QR-код на квитанции. Еще оно умеет разделять оплату между несколькими собственниками.
Я живу в съемной квартире, и за все коммунальные услуги платит мой арендодатель. Он клиент другого банка, и я знаю, что в среднем он отдает за коммуналку 8000 ₽ в месяц, плюс комиссия — 1%. Если бы он переводил деньги через приложение Тинькофф, мог бы сэкономить 960 ₽ в год.
960 ₽ экономил бы мой арендодатель ежегодно, если бы оплачивал ЖКУ через приложение Тинькофф
КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Кэшбэк и спецпредложения
Больше всего денег — 69 890 ₽ — я заработала на карте за счет кэшбэка и спецпредложений.
Кэшбэк — это рубли, которые банк возвращает на счет в конце каждого расчетного месяца за покупки. Их можно тратить как угодно — ограничений нет.
Сумма кэшбэка зависит от того, что вы покупаете. В конце каждого месяца банк предлагает выбрать четыре категории трат, за которые он будет начислять кэшбэк. Всегда одна из категорий — 1% за любые покупки от 100 ₽. За остальные начислят кэшбэк от 3 до 15%.
Каждый месяц три категории повышенного кэшбэка разные. Мне попадались те, на что я трачу почти каждый день и на чем можно действительно хорошо заработать, например такси, железнодорожные билеты. Бывают категории, по которым у меня минимум трат или вообще нет, например цветы или искусство. Месяц можно считать удачным, когда попадаются супермаркеты или рестораны.
Чтобы зарабатывать на банке больше денег, я делаю крупные траты исходя из категорий кэшбэка. Например, в мае мне выпали 5% за железнодорожные билеты, рестораны и такси и 10% за бронирование отелей в Тинькофф Путешествиях. Поэтому я не буду откладывать планирование отпуска и рабочих поездок — заранее куплю железнодорожные билеты на несколько месяцев вперед и оплачу отели. Если приду в ресторан с друзьями и у нас будет совместный счет, я предложу сама за него заплатить, а потом они переведут мне деньги на карту.
https://journal.tinkoff.ru/spec-tinkoff-black/