Как накапливать мили по дебетовой и кредитной карте Travel от банка Открытие
Традиционно условными единицами кэшбэка для путешественников являются мили. Открытие начисляет за покупки по картам Тревел рубли. Насколько выгодно их копить, что ими можно оплатить? Какие еще преимущества получают клиенты?
Предложения для путешественников
Банк Открытие под названием «Тревел» выпускает линейку карт, которые позволяют кэшбэком оплачивать расходы на путешествия. Представлены дебетовые и кредитные продукты, рассчитанные на клиентов с разными доходами и оборотами.
Дебетовая карта
С помощью пластика можно:
- совершать безналичные платежи, переводы;
- получать наличные в любых банкоматах;
- копить кэшбэк за покупки;
- открывать накопительный счет под процент, сопоставимый с выгодным вкладом;
- получать привилегии от платежной системы;
- пользоваться банковскими услугами и сопутствующими сервисами без комиссий при выполнении условий бесплатности по выбранному тарифу.
Реклама
Разновидности
Дебетовую карту Travel банка Открытие можно получить в рамках тарифов «Оптимальный» и «Премиум». По каждому из них предусмотрены «Минимальные требования», при соблюдении которых условия пользования становятся льготными.
В рамках тарифа можно оформить только 1 основную карточку, стоимость ее обслуживания зависит от выполнения требований. За дополнительные носители предусмотрена фиксированная годовая комиссия. Их можно подключить к программе лояльности Тревел, либо выбрать другие доступные:
Валюта счета рубли, евро или доллары США. Срок действия 4 года. Независимо от выбранного тарифа держатели Travel Открытие пользуются банковскими привилегиями:
- накопительный счет под 7% годовых при неснижаемом остатке за месяц 10 тыс.;
- бесплатное страхование путешествующих;
- консьерж 24/7.
Оптимальный
«Минимальные требования» – соблюсти в месяце любое из условий:
- среднемесячные остатки на всех счетах в Открытии на сумму 300 тыс. руб. или эквивалент в другой валюте + 1 покупка по карте на любую сумму;
- сумма остатков 150 тыс. + оплата покупок по безналу на 20 тыс. руб./400 долл./400 евро;
- пополнение карточки на 50 тыс. руб., независимо от способа и источника + 1 покупка по безналу.
Премиум
«Мининимальные требования» на месяц – соблюсти любое условие:
- среднемесячные остатки в сумме от 1 млн. руб. или эквивалент в евро/долларах + 1 оплата по карточке;
- среднемесячные остатки 600 тыс. + оплата по карте 50 тыс. руб./1000 у.е.;
- пополнение карты любым способом из любых источников на 200 тыс. руб. + оплата на 50 тыс. руб./1000 у.е.
Основные условия по дебетовым картам
| Оптимальный | Премиальный | |
|---|---|---|
| Тип пластика | Visa Gold | Visa Signature |
| Обслуживание основной карточки при выполнении мин.требований | Отсутствует | |
| Комиссия при несоблюдении условий | 299 руб./6 у.е. за мес. | 2500 руб./40 у.е. в мес. |
| Обслуживание дополнительной карты | 1500 руб./30 долл./30 евро в год | 4500 руб./90 у.е. в год |
| Максимальное количество доп.карт | 3 | 5 |
| СМС-уведомления | 59 руб./1,5 у.е. в месяц | Без комиссии |
| Перевыпуск | 1 раз в год бесплатно, независимо от причины. Второй и каждый следующий перевыпуск за год по причине, зависящей от клиента, 650 руб./13 у.е. основная, 300 руб./6 у.е. дополнительная. | Всегда бесплатный |
| Замена ПИНа | Через банкомат всегда бесплатно, по телефону горячей линии 1 раз без комиссии, со второй смены по 45 руб. | |
| Лимит выдачи наличных в банкоматах и кассах | До 300 тыс. руб./6 тыс. у.е. в месяц | При соблюдении мин.требований до 1,2 млн. руб. / 24 тыс. у.е. в сутки, до 3 млн.руб. / 60 тыс. у.е. в мес. При несоблюдении требований до 400 тыс. руб./ 8 тыс. у.е. в месяц. |
| Комиссии за получение наличных | В любых банкоматах при выполнении минимума требований – отсутствуют. | |
| Всегда без комиссии в банкоматах банков Открытие и партнеров – Траст, РГС, Альфа, Газпром, Уралсиб, Райффайзен, СКБ, ЮниКредит, Русский Стандарт, Модуль, Веста. | ||
| При несоблюдении мин. требований: • в сторонних банкоматах и кассах 1%, не менее 250 руб./операция; • в кассах Открытие со счета без использования карточки до 200 тыс. комиссия 500 руб., свыше 200 тыс. – 10%. |
||
| Бесплатное пополнение | Наличными через банкоматы Открытия и партнеров, в кассах Открытие с предъявлением пластика. За входящие межбанковские переводы Открытие комиссии не взимает. |
|
| Приветственные бонусы с первой операцией | 300 руб. | 600 руб. |
| Кэшбэк | 3% | 4% |
| Привилегии | • страхование путешественников; • поощрения от партнеров Виза по всему миру – преимущественно скидки 5-10% в отдельных магазинах, отелях, прокатах автомобилей. |
• от Визы; • страховка для путешествующих; + при соблюдении мин. требований в текущем месяце в следующем бесплатно доступны сервисы: • трансфер до/от вокзала или аэропорта (лимит от 2 до 24 поездок в год, в зависимости от остатков на счетах); • проходы в VIP-залы LoungeKey (держатель основной карточки безлимит, гости 30 долл. за посещение); • 2 недели интернета в роуминге; • упаковка чемодана в аэропортах (лимит 4 раза в год); • до 600 евро компенсация при отмене или задержке вылета. |
Кредитная карта
Пластик представляет собой кредитку с льготным периодом от 24 до 55 дней. Банк рассчитывает в индивидуальном порядке кредитный лимит. Его максимальная величина зависит от выбранного тарифа.
Карточкой удобно и выгодно оплачивать покупки на суммы, которые покрывает регулярный доход. Если не пополнить баланс карты до конца льготного периода, будет начислен процент за пользование кредитом.
Валюта карточного счета рубли. Пластик действителен 4 года.
Реклама
Разновидности
Банк Открытие предлагает 3 тарифа для кредитных карт Тревел. Условия бесплатности для них отсутствуют. С увеличением стоимости обслуживания растет процент кэшбэка, привилегии, появляется возможность получить более выгодный процент по кредитке.
Основные условия по кредитным картам:
| Стандартная | Золотая | Премиальная | |
|---|---|---|---|
| Тип карты Visa | Classic | Gold | Signature |
| Кредитный лимит | До 500 тыс. | До 1 млн. | |
| Годовая комиссия по основной карте | 990 руб. (400 за ведение счета + 590 программа Тревел) | 2990 (400+2590) | 5990 (400+5590) |
| Обслуживание дополнительной карты руб./год | 490 | 1490 | 2990 |
| Ставка по кредиту | 19,9-32,9% | 18,9-31,9% | 17,9-30,9% |
| Минимальный платеж | 5% основного долга + начисленные % за пользование | ||
| Получение наличных | Комиссия одинаковая во всех банкоматах и кассах 3,9%+390руб. | ||
| Лимит на обналичивание, в сутки = в месяц | 100 тыс. | 300 тыс. | 1 млн. |
| Пеня за тех. овердрафт | 1,4% от суммы в день | ||
| Пополнение без комиссии | В банкоматах Открытия и банков-партнеров, в кассах Открытие с использованием карточки | ||
| Банковские переводы без комиссии | 1. по заявлению в отделении за страхование в компаниях Открытие, Ренессанс, Альянс, РГС; 2. биржевые операции внутри группы Открытие; 3. налоги, штрафы и прочие платежи в бюджет. |
||
| Комиссия за остальные переводы физическим, юридическим лица, ИП | 3,9% + 390 руб./операция | ||
| Комиссия за перевыпуск по вине держателя | 1 раз в год без комиссии, со второго раза: 650 руб. – основная 300 руб. – дополнительная |
Отсутствует, независимо от причины и количества замен | |
| Смена ПИН-кода | В банкомате без комиссии всегда, по телефону поддержки клиентов первый раз бесплатно, второй и последующие разы 45 руб. за смену | ||
| СМС-уведомления | 59 руб. /мес. | Без комиссии | |
| Бонусы в качестве приветствия | 200 руб. | 300 руб. | 600 |
| Кэшбэк | 2% | 3% | 4% |
| Страхование при выезде за границу | – | 35 тыс. евро | 100 тыс. евро |
| Дополнительные привилегии | – | – | • консьерж; • Lounge Key – бесплатное членство |
Льготный период
Для контроля задолженности полезно разбираться в нескольких понятиях.
Расчетный период – срок, по завершении которого банк подводит итоги по совершенным операциям, рассчитывает задолженность, обязательный платеж. В Открытии расчетный период всегда начинается 5 числа одного месяца, заканчивается 4 числа следующего.
Платежный период – время для внесения обязательного платежа – наступает на следующий день после окончания расчетного периода, длится по 4 число следующего месяца.
Льготный период – срок для погашения долга без начисления процентов – начинается вместе с расчетным периодом, заканчивается 28 числа следующего месяца.
| Расчетный | Платежный (обязанность заплатить по графику) | Льготный (возможность выплатить без %) |
|---|---|---|
| 5.05-4.06 | 5.06-4.07 | 5.05-28.06 |
| 5.06-4.07 | 5.07-4.08 | 5.06-28.08 |
Требования к заёмщику
Для оформления кредита в Открытии заявитель должен иметь Российское гражданство. Минимальный возраст 21 год.
Нужна постоянная регистрация в регионе из списка банка. Это перечень субъектов с номерами от 1 по 73. Он опубликован в разделе потребительских кредитов, ссылка в меню справа. Фактически необходимо проживать в регионе, где есть офис банка.
Требуется подтвердить постоянный заработок.
Особенности начисления бонусов
Принцип работы программы лояльности одинаковый по дебетовым и кредитным карточкам. Бонусный счет один по основному пластику и всем дополнительным к нему Виза Тревел. Кэшбэк начисляется бонусными рублями за каждые 100 рублей покупок.
До 15 тысяч банк начисляет в автоматическом режиме. При более высоких суммах проходит проверка правомерности.
Действуют лимиты по оплатам, за которые предусмотрены начисления. Ограничение 300 тыс.руб. в месяц предусмотрено по каждой из категорий:
- авиа;
- ювелирные изделия;
- медицинские услуги;
- одежда, обувь;
- отели;
- образование;
- авто.
По другим категориям лимит оплатных операций 150 тыс. за месяц.
- выдача, внесение наличных;
- переводы по свободным реквизитам;
- вывод средств;
- операции с ценными бумагами;
- игорный риск;
- услуги ЖКХ, штрафы, налоги;
- розница, неклассифицированные услуги.
Как начисляются бонусы
Банк не называет в тарифах точный срок расчета баллов. Указано, что это происходит после проверки соответствия условиям начисления. На практике требуется до нескольких дней. Рубли зачисляются клиенту раз в месяц, не позднее 5 числа.
Приведем упрощенный пример начислений за месячный период:
| Операции по оплате | Классическая (кредитка) | Золотая (дебетовая, кредитная) | Премиальная (дебетовая, кредитная) |
|---|---|---|---|
| 10120 руб. в супермаркете | 202 руб. (10120 х 2%, округляем до целого числа в меньшую сторону) | 303 руб. (10120 х 3%, округляем) | 404 руб. (10120 х 4%, округл.) |
| 300 тыс. за авиабилеты | 6000 руб. (300000 х 2%) | 9000 руб. (300000 х 3%) | 12000 руб. (300000 х 4%) |
| 1 млн. за автомобиль | 6000 руб. (300000 х 2%, 300 тыс. – лимит) | 9000 руб. (лимит 300000 х 3%), из них 5697 руб. начислят автоматически, 3303 – после дополнительной проверки | 12000 руб. (300000 х 4%), 2596 руб. без доп. проверок, 9404 руб. после установления правомерности |
| 250 тыс. в ювелирном магазине | 5000 руб. (250000 х 2%), из них 2798 руб. будут начислены автоматически, 2202 руб. после проверки правомерности операций | 7500 руб. (250000 х 3%) – проверка | 10000 руб. (250000 х 4%) – с проверкой |
| Итого бонусных рублей за период при тратах 1,56 млн. руб. | 17202 | 25803 | 34404 |
Накопления отслеживаются в личном кабинете программы на сайте travel.open.ru.
Как и на что их потратить?
Начислениями можно оплатить расходы на путешествия через ресурс банка travel.open.ru:
Цены на сайте банка чуть выше минимальных по рынку. Например:
Мы нашли перелет Москва – Екатеринбург – Москва на 1 человека с датой вылета через 2 недели на travel.open.ru за 7074 руб. Авиасэйлс предлагает приобрести билеты на эти же рейсы за 6830 руб. Цена оказалась завышенной на 3,7%. С учетом того, что оплата производится кэшбэком, результат можно считать отличным.
Основные правила пользования:
- минимальная сумма списания бонусов 1 рубль;
- бонусами можно оплатить билет/бронь полностью или частично, доплатив разницу деньгами;
- расплатиться деньгами на travel.open.ru можно только с помощью карт, выпущенных банками группы Открытие.
Важные моменты и подводные камни
Полные правила пользования пластиком Открытия включают в себя несколько объемных документов. Банк имеет право вносить в них изменения и информировать пользователей через публикацию на сайте. Подводный камень может появиться в любой момент. Однако банк имеет хорошую репутацию.
Случаи, когда клиенты получают неожиданные убытки, не носят закономерного характера. Возникшие разногласия банк старается урегулировать в пользу клиента. Хотя не всегда так быстро, как хотелось бы.
Отметим особенности, на которые следует обратить особое внимание до оформления:
- Реклама сообщает о единице измерения кэшбэка «Рубль». По сложившейся практике рублевые бонусы зачисляются на карточный счет клиента, их можно использовать вместе с остальными доступными деньгами без особых ограничений.
Рубли по карте «Тревел» банка Открытия принимаются только на банковском ресурсе travel.open.ru.
- Небанковские услуги доступны только держателю основного пластика. Оплачивая 4500 за год обслуживания дополнительной Визы, клиент не получает, например, бесплатного членства в Lounge Key или трансферов.
Как получить карту?
Заказать дебетовую и кредитную карточку Travel можно через сайт банка. Кнопка для оформления заявки есть в нескольких местах каждой страницы с описанием продукта. Вы сообщите свои персональные данные, номер телефона. Сайт предложит согласиться на обработку информации. Перейдя по ссылке подробностей, вы прочитаете, что банк просит вашего согласия на запрос вашей кредитной истории в БКИ.
С вами свяжется сотрудник банка, при необходимости уточнит ваши данные. Для оформления кредитки у вас могут запросить документы, подтверждающие занятость и доход. Далее вам сообщат о решении выдать карточку, согласуют способ выдачи.
Во многих регионах доступна курьерская доставка. Для получения потребуется паспорт. При наличии временной регистрации приготовьте также свидетельство.
Желающие оформляют пластик при личном визите в офис банка. Специалисты консультируют и помогают заполнять заявки. Не забудьте паспорт!
Активация
Совершите любую операцию в банкомате с вводом ПИНа, чтобы активировать пластик. Достаточно запроса баланса.
Для участия в бонусной программе необходимо зарегистрироваться на сайте travel.open.ru. Вам потребуется карта Travel. На ее оборотной стороне указан бонусный номер. Укажите его и адрес своей электронной почты в форме для регистрации. Вам придет электронное письмо. Перейдите по ссылке, подтверждающей регистрацию, задайте пароль.
Сравнение с Альфа-Тревел и Тинькофф All Airlines
Приведем обзор ключевых условий:
| Открытие | Альфа-банк | Тинькофф | |
| Продукты, доступные без комиссии при выполнении условий | Дебетовые Visa Gold, Signature | Visa Signature | MasterCard World, Black Edition |
| Размер кэшбэка за покупки (кроме акций) | 2-4% | 2-5% | 1-3% |
| Единицы измерения бонусов | Бонусные рубли | Мили | |
| Курс бонусов к рублю | 1:1 | ||
| Где потратить | На travel.open.ru | На travel.alfabank.ru | В личном кабинете на компенсацию стоимости любого авиабилета |
| Ограничения при списании | Практически отсутствуют (мин. 1 бонус), оплата полностью или частично | Сумма должна быть кратна 3000, минимум 6000 | |
| ВИП-залы | Lounge Key (500+ лаунджей) | Priority Pass (1500+ лаунджей) | Lounge Key |
Анализ отзывов
Продукт имеет невысокий рейтинг в интернете. Пользователи преимущественно не довольны:
- качеством обслуживания и скоростью решения возникших проблем;
- ценами на билеты на сайте банка.
Несколько историй описывают технические сбои в работе программ. Например, отказ во входе в ВИП-зал, отказ в бесплатном трансфере.
Из положительных характеристик держатели называют высокий и выгодный кэшбэк для путешественников.
От себя отметим, что продукту несколько лет, а общее количество отзывов небольшое. Это свидетельствует о том, что значительная часть клиентов довольна.
Заключение
Условия тарифов в банке Открытие для многих путешественников наиболее привлекательные по России. Максимальную выгоду предлагают premium карточки – 4% кэшбэк, безлимитные проходы в VIP-залы, трансферы.
Качество обслуживание не у всех оправдывает ожидания. Клиентам приходится проводить время в отделениях, иногда неделями ждать решения элементарных вопросов.
https://cardsbanking.ru/banks/otkrt/travel.html