Что такое дебетовая карта
Дебетовая карта — финансовый инструмент для безналичных расчетов. Это не кредитка, которая содержит заемные средства: для нее нет сроков пополнения, за пользование средствами не начисляются проценты. Простыми словами, дебетовая карта — это ваши личные средства, размещенные на банковском счете.
Команда Райффайзен Банка
Как пользоваться дебетовой картой?
Дебетовая карта — это пластиковый носитель, с помощью которого вы можете распоряжаться находящимися на вашем счете деньгами. Размеры стандартные: 85,6 * 53,98 мм. Дизайн определяется банком и передает концепцию бренда, принадлежность к выбранному пакету услуг, платежной системе. На пластике нанесена платежная информация: номер, фамилия и имя держателя, срок действия, код безопасности. Держатель отвечает за сохранность носителя и неполучение платежной информации третьими лицами. При утере, краже или компрометации данных необходимо заблокировать карту в личном кабинете или через обращение по телефону горячей линии банка.
Как пользоваться дебетовой картой?
Для использования дебетовой карты достаточно регулярно пополнять счет, к которому она привязана. Чтобы оплачивать покупки в офлайн-магазине достаточно ввести карту в платежный терминал и набрать пин-код.
Расплачиваться с помощью дебетовой карты можно и бесконтактным способом. В этом случае она должна быть оснащена технологией бесконтактных платежей и иметь соответствующий значок.
Если такой значок указан на карте, достаточно коснуться ею платежного терминала, чтобы оплатить покупку. Введение пин-кода необходимо в том случае, когда сумма покупки превышает определенную сумму.
Вы можете подключить «пластик» к приложениям Mir Pay или СБПэй и оплачивать покупки одним касанием смартфона, не пользуясь физической дебетовой картой.
Также вы можете рассчитываться по QR-коду. Для этого необходимо отсканировать предложенный в месте продажи код, сверить платежные данные продавца, ввести указанную сумму и подтвердить транзакцию.
Расчеты картой онлайн
Оплатить покупки с помощью карты можно не только в реальных магазинах, но и через интернет. Для этого необходимо заполнить свои платежные данные в предложенных полях и выполнить транзакцию, получив код подтверждения на свой номер телефона и введя его на сайте или в мобильном приложении магазина.
Будьте внимательны, платите только на тех ресурсах, в надежности которых вы уверены. Не переходите по ссылкам для оплаты из сообщений в социальных сетях, мессенджерах или вашей электронной почте. Для защиты данных снимайте флажок «запомнить данные», если пользуетесь чужим компьютером или телефоном для оплаты.
Внесение наличных
Самостоятельно пополнить счет карты можно через банкоматы вашего банка. Внесение на собственный лицевой счет бесплатное, но вы заплатите комиссию, если пополняете счет третьего лица или пользуетесь оборудованием другого банка.
Снятие наличных
Обналичить средства дебетовой карты вы можете:
- через банкоматы банка, выпустившего карту — без комиссии;
- с помощью банкоматов партнеров банка-эмитента — возможно без комиссии или с невысокой комиссией;
- через банкоматы и кассы сторонних банков — всегда взимается комиссия.
В зависимости от категории карты, она имеет лимит на снятие наличных. Минимальный порог зависит и от банка и составляет 30–50 тыс. рублей в сутки. В пакетах премиального банковского сервиса можно снимать от 150 тыс. до 1 млн рублей в сутки. При этом месячный лимит не равен сумме дневных, обычно он ограничен 10-кратным размером ежедневного лимита.
Суммы в пределах лимита на снятие не облагают комиссиями. Некоторые банки допускают превышение установленных ограничений при условии оплаты комиссии и дополнительного подтверждения транзакции по звонку в колл-центр.
Дополнительные ограничения на снятие наличных есть по типам операций — на операции через банкоматы и кассы банка. Узнать о существующих лимитах можно в мобильном приложении банка. Информация содержится в разделе «Тарифы» для выбранной карты
Плата за ежегодное обслуживание
Банк-эмитент устанавливает стоимость обслуживания, цена зависит от пакета предоставляемых услуг, вида карты и привилегий.
С платой за обслуживание
Стоимость годового обслуживания (комиссия) включает расходы банка: ее изготовление, персонификацию, доставку и дальнейшее обслуживание клиента (суммируются расходы на обслуживание через колцентр, поддержку приложения).
Дебетовые карты с оплатой за обслуживание имеют определенные привилегии для клиентов. Например, скидки в магазинах по всей стране, скидки на авиабилеты, проживание в отелях, покупки в Duty Free, аренду автомобилей, экскурсии, развлечения и многое другое.
Обратите внимание на график списания ежегодной комиссии, чтобы для вас это не было сюрпризом.
Обслуживание 0 ₽
Карты, выпускаемые в рамках зарплатного проекта, а также для социальных и пенсионных выплат имеют бесплатное обслуживание для клиентов. Однако смс-уведомления об операциях часто не входят в бесплатный пакет. И если необходима такая услуга, ее нужно подключать дополнительно.
Часто пишут — чем больше возможностей дает карта, тем выше стоимость ее обслуживания. Это неверно, такой корреляции нет. При выполнении определенных условий клиент не платит за обслуживание и пакет услуг предоставляется бесплатно.
У дебетовой Кэшбэк-карты Райффайзен Банка бесплатное обслуживание без условий и ограничений.
В частности, некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание при выполнении условий пользования картой. Это может быть:
- Остаток на счете определенной суммы на конец месяца (в инвестиционных продуктах и/или на рублевых счетах).
- Траты по картам в месяц на сумму, не менее той, что указана в условиях.
- Карта оформляется как зарплатная, на нее клиент получает перевод заработной платы (от юридического лица) не менее указанной суммы.
Некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание на весь срок пользования картой без дополнительных условий.
Какие возможности у дебетовой карты?
Сегодня дебетовая карта — это уже не просто «виртуальный кошелек» для хранения и использования личных средств, а многофункциональный инструмент.
С развитием и эволюцией банковских продуктов дебетовая карта получила больше возможностей, помимо базовых.
- хранить, расходовать средства безналичным способом, снимать наличные;
- получать кэшбэк с покупок, бонусы, скидки на товары;
- накапливать сбережения при зачислении процентов на остаток;
- оплачивать без комиссии мобильную связь, интернет, ЖКУ и другие услуги;
- выгодно застраховать жизнь, финансы, недвижимость;
- получать инвестиционное и брокерское обслуживание;
- снимать наличные по всему миру;
- другие предложения, которые формируют банки и партнеры.
Набор возможностей зависит предложений конкретного банка, где для каждого продукта и тарифа определены условия использования и пакет услуг.
Кэшбэк
Кэшбэк — это возврат банком части средств, потраченных на покупку, оплаченную картой. Возврат может осуществляться в денежном эквиваленте, но не только.
Банки предлагают разные варианты кэшбэка за различные виды покупок. Например, возврат средств за оплату топлива на АЗС или начисление полетных миль за оплату в магазинах. Выбор кэшбэка зависит от того, что для вас в приоритете. В Райффайзен Банке вы можете оформить карту с кэшбэком 1,5% на все покупки, вне зависимости от категории.
Существуют банковские карты с кэшбэком в баллах, которые можно конвертировать в рубли, мили авиакомпаний, поездки на такси, взносы в благотворительные фонды и другое.
Балловую систему выбирают те, кто предпочитает несколько вариантов и любит менять вид кэшбэка в зависимости от текущих приоритетов. Некоторые клиенты накапливают баллы, чтобы позже конвертировать по выгодному курсу в рубли.
Процент на остаток
Процент на остаток — зачисление средств в зависимости от суммы на вашем счете. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно.
Некоторые банки предлагают выгодные условия пополнения и снятия денег без потери процентов.
Скидки и бонусы
Банки предоставляют программы скидок для приобретения товаров и услуг в компаниях-партнерах. Порой можно получить внушительные скидки у партнеров банка.
Страхование
Имея на руках дебетовую карту банка, вы можете оформить страховку на дом или финансы, застраховать себя от несчастного случая и участвовать в других программах страхования на выгодных условиях.
Привилегии
Под привилегиями понимают доступ к специальным сервисам и услугам для владельцев карт с премиальным пакетом услуг. Для того, чтобы пользоваться ими, необходимо оформить премиум-пакет, в зависимости от банка и платежной системы.
Привилегии могут включать бесплатное страхование в путешествиях, повышенные скидки на оплату услуг и товаров, дисконт при обмене валют через счета банка, услуги персонального брокера при обслуживании индивидуального инвестиционного счета и другие опции.
Нередко привилегированные карты имеют высокую плату за обслуживание, которая обнуляется при выполнении условий по обороту или остаткам на счетах.
Отличие от кредитной карты
Основное отличие — принадлежность средств. Если карта кредитная — деньги на ней принадлежат банку и за пользование ими необходимо платить процент:
- 0% при погашении задолженности в льготном периоде, который длится до 110 дней в зависимости от карты;
- по основной ставке договора, если вы не успели погасить долг в беспроцентном периоде;
- по специальной ставке при снятии денег в банкоматах, переводе на карту физлиц или квази-кэш операциях.
Будьте внимательны, ваша дебетовая карта может иметь овердрафт — допустимый лимит расчета «в минус». Овердрафт может иметь беспроцентный период, оговоренный процент за пользование деньгами банка, санкции за нарушение сроков. Не всегда держатель знает, что у карты есть возможность перерасхода, что приводит к пеням. Узнать, есть ли у вашей карты овердрафт можно в мобильном приложении или на сайте банка в разделе информации о карте. Вынужденный овердрафт, возникающий при списании суммы годового обслуживания или мобильного банка при отсутствии средств на счету дебетовой карты, тоже может облагаться пеней, что зависит от банка.
Виды дебетовых карт
Банковские карты отличаются по такому важному параметру как платежная система (ПС) — сервис, который обеспечивает безопасные и бесперебойные процессы передачи денежных средств. От выбора платежной системы зависит спектр возможностей карты.
Как узнать номер счета дебетовой карты?
Посмотрите номер счета в личном онлайн-кабинете или мобильном приложении.
https://www.raiffeisen.ru/wiki/chto-takoe-debetovaya-karta/