10 лучших дебетовых карт с кэшбэком
Кэшбэк, который можно получать при использовании как кредитных, так и дебетовых карт, позволяет сделать этот платежный инструмент еще более приятным и выгодным. Далеко не все банки готовы предложить действительно привлекательные условия получения кэшбэка. Мы проанализировали актуальные предложения и подготовили рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком.
Характеристика в рейтинге
| 1 | Альфабанк – Яндекс.Плюс | Коллаборация с сервисами Яндекса |
| 2 | Тинькофф Банк – Tinkoff Black | Индивидуальные условия по кэшбэку для каждого |
| 3 | Газпромбанк – «Умная карта» | Самый выгодный кэшбэк «живыми» рублями |
| 4 | УБРР – My Life | Самый высокий кэшбэк на оплату ЖКХ |
| 5 | ЮниКредит Банк – Cash&Back | Нет ограничений на размер получаемого вознаграждения |
| 6 | ОТП Банк – «Максимум +» | Двойная выгода – 10% кэшбэк + 10% на остаток по счету |
| 7 | Банк Открытие – Opencard | Популярная карта с понятными условиями |
| 8 | Промсвязьбанк – «Твой кэшбэк» | Лучшее количество категорий для выбора |
| 9 | Фора-Банк – «Все включено» | Дебетовая карта с возможностью кредитного лимита |
| 10 | ВТБ – «Мультикарта» | Лучший кэшбэк от партнеров + дополнительные бонусные опции |
- 5 лучших карт UnionPay от банков России
- 10 лучших кредитных карт с льготным периодом
- 10 лучших дебетовых карт с процентом на остаток 2022 года
Кэшбэк – возврат части расходов в виде бонусов или обычных денег. Первый вариант сейчас более распространен и предполагает зачисление средств на специальный бонусный счет, с которого потом они могут списываться на компенсацию ранее совершенных покупок, оплату расходов по карте (смс-информирования или ежемесячного обслуживания), получения скидок. Разные банки предлагают свои уникальные условия по кэшбэку. Где-то он распространяется на конкретные категории, а где-то на все покупки.
На оформление дебетовой карты с кэшбэком может уйти от нескольких часов до нескольких дней. Чтобы не запутаться среди огромного количества предложений, при выборе карты стоит обращать внимание на ряд ключевых факторов.
Условия по кэшбэку. Обращайте внимание на его размер, возможность накопления при покупках в разных местах и т.д. Некоторые банки позволяют клиентам самим выбирать любимые места, с которых будут возвращаться средства. Другие сами устанавливают категории, например, АЗС, путешествия, кафе и рестораны и др. Чем выше проценты по кэшбэку, тем выгоднее будет оплачивать покупки картой. Еще один важный момент – условия по использованию полученных бонусов. Одни банки не ограничивают места, где можно их потратить, другие разрешают делать это только у партнеров.
Процент на остаток. Чтобы не только экономить средства, но и приумножать свой доход, стоит выбирать карту с процентом на остаток по счету. Размер процентной ставки может отличаться, зависеть от выполнения условий.
Стоимость обслуживания. Обязательно уточняйте, сколько составляет плата за обслуживание карты. У некоторых банков эта сумма достигает 5000 рублей в год, что может быть не особо выгодно для держателей. Также не забывайте узнавать, возможно ли вообще не платить за обслуживание. Некоторые учреждения при определенных условиях снимают с клиентов обязанность оплачивать работу карты, что очень приятно.
Комиссии. При оформлении карты очень важно знать условия по снятию наличных. Одни карты дают возможность делать это в любых банкоматах абсолютно бесплатно, другие удерживают определенную комиссию. Также обращайте внимание на проценты по онлайн-переводам.
Мы подобрали самые выгодные предложения по дебетовым картам с кэшбэком. При отборе учитывалось несколько факторов, а именно наличие удобного мобильного приложения, условия пользования, отзывы держателей. а также процент возврата.
Топ-10 дебетовых карт с кэшбэком
10 ВТБ – «Мультикарта»
★ Лучший кэшбэк от партнеров + дополнительные бонусные опции
Кэшбэк: 1,5%, до 30% у партнеров
Рейтинг (2023): 4.4
Банк ВТБ – один из крупнейших в России. Он активно развивает свою деятельность, предлагая новые инновационные продукты, в том числе выгодные дебетовые и кредитные карты. Многие из них выдаются большими организациями в качестве зарплатных. Дебетовая «Мультикарта» предполагает относительно небольшой базовый кэшбэк. При расходах по карте до 30 000 руб. он составит 1%, от 30 000 до 75 000 руб. – 1,5%. Зато условия по кэшбэку от партнеров у нее одни из лучших и самых привлекательных, ведь возврат в ряде случаев может составить до 30% от расходов. Помимо кэшбэка, по карте предусмотрены и другие бонусные опции, например, «Сбережения», позволяющая получить до +3% годовых на текущий счет, «Заемщик» – минус 1% ставки по кредиту наличными.
Все опции начинают действовать, когда траты по карте достигают 10 тысяч рублей. Обслуживание карты бесплатно всегда и без условий, а вот за смс-информирование придется платить 59 руб./мес. При подключении опций с расширенным уровнем вознаграждения плата составит 249 руб./мес.
9 Фора-Банк – «Все включено»
★ Дебетовая карта с возможностью кредитного лимита
Кэшбэк: до 7%
Рейтинг (2023): 4.45
Кэшбэк от партнеров банка по карте «Все включено» может достигать 20%, а вот базовые его значения не столь впечатляющие. Так, по картам Visa Gold, Mastercard Gold и Мир он составляет 1,1% на все покупки, 2% на АЗС и 5% по отдельным сезонным предложениям, перечень которых регулярно меняется. По карте Visa Platinum эти цифры немного больше. На остаток по карте можно получать доход в размере 5,5%, но лишь в том случае, если хранить на счету от 60 000 до 1 000 000 руб.
Лучшие условия предоставлены студентам, пенсионерам и работникам муниципальных и госучреждений – им вообще не нужно платить за обслуживание карт типа Visa Gold, Mastercard Gold и Мир. Остальные смогут сэкономить на плате за обслуживание лишь при расходах от 15 000 руб. или балансе счета от 30 000 руб. При невыполнении условий плата составит 99 руб. Visa Platinum обойдется еще дороже, по ней скидок для студентов и пенсионеров нет, не платить можно лишь при покупках от 30 000 руб. или балансе от 60 000 руб. Если условие не выполнить, то плата составит 199 руб./мес. Зато по этой премиальной карте в пакет услуг бесплатно включена Priority Pass, дающая привилегии путешественникам. Хотя карте является дебетовой, но желанию клиента по ней может быть установлен кредитный лимит до 500 000 руб. под 19,5% годовых.
8 Промсвязьбанк – «Твой кэшбэк»
★ Лучшее количество категорий для выбора
Кэшбэк: 1,5% на все или 2-5% на три категории
Рейтинг (2023): 4.5
Промсвязьбанк создал уникальную дебетовую карту, преимущества которой ее владелец может выбрать сам. Если говорить о кэшбэке, то доступны две опции – возврат на все покупки 1,5% или многоступенчатая система возврата. При желании можно получить до 5% в трех разных разделах (предлагающих 2, 3 и 5% возврата) – всего 20 категорий. За месяц начисляется не более 3000 баллов возврата за выбранные категории. Процент на остаток 5% можно выбрать как одну из категорий повышенного кэшбэка. Еще один вариант получения дохода – выбрать вариант 4% на остаток, но без кэшбэка.
Переводить деньги на карты других банков можно до 100 тысяч рублей в месяц без комиссий. В сторонних банкоматах не платить за снятие допускается в пределах от 3 до 30 тысяч руб. Обслуживание карты бесплатное при условии, если ежемесячно тратить не менее 5 000 руб. Если условие не выполняется, то плата составит 149 руб./мес.
7 Банк Открытие – Opencard
★ Популярная карта с понятными условиями
Кэшбэк: до 2,5% на любой товар
Рейтинг (2023): 4.55
Кэшбэк по Opencard может достигать 2,5%. 1% начисляется всегда, +1% при оплате покупки с помощью телефона или смарт-устройства, +0,5% при остатке на всех счетах от 500 000 руб. Кэшбэк у партнеров может достигать 30%, но в реальности такие предложения крайне редки. Максимально можно получить бонусами Опенкард до 5 000 руб. в месяц. Бонусными рублями можно скомпенсировать любую уже совершенную покупку на сумму от 1 500 руб.
Обслуживается карта бесплатно без каких-либо условий. За ее выпуск придется заплатить 500 рублей, но эти средства вернутся на счет в виде бонусов после расходов по карте от 10 000 руб. Процентов на остаток по карте нет, но при подключении накопительного счета «Моя копилка» доход может составить до 6,5%. Судя по отзывам, раньше эта карта была более выгодна в плане кэшбэка, ведь позволяла возвращать до 11%.
6 ОТП Банк – «Максимум +»
★ Двойная выгода – 10% кэшбэк + 10% на остаток по счету
Кэшбэк: до 10%
Рейтинг (2023): 4.6
Дебетовая карта представляет интерес для всех, кто хочет получать повышенный рублевый кэшбэк (10%) за покупки в категориях «Аптеки», «Фастфуд» и «Общественный транспорт». Проценты на остаток по счету начисляются при ее балансе от 10 000 до 2 000 000 руб. Если тратить в месяц менее 5 000 руб., то они составят 8% годовых. А при расходах по карте от 5 000 руб. в месяц – 10% годовых. Обслуживается и выпускается карта без комиссий, а вот за смс-информирование взимается 99 руб./мес., бесплатным оно будет лишь в первые 2 месяца.
В отзывах находится и позитив, и негатив в адрес банка. Пишут, что есть проблемы с блокировкой и закрытием счета, автоматика не всегда корректно рассчитывает процентное и денежное вознаграждение. Много благодарят отдельных сотрудников. Если бы не приходилось часто обращаться к консультантам, оценка продукта была намного выше.
5 ЮниКредит Банк – Cash&Back
★ Нет ограничений на размер получаемого вознаграждения
Кэшбэк: до 10%
Рейтинг (2023): 4.65
Дебетовая карта Cash&Back от банка Юникредит дает уникальную возможность получать кэшбэк до 10%, а его размер в течение месяца никак не ограничен. На выбор клиенту доступны три опции «Умный кэшбэк» – до 5% на категорию максимальных трат при расходах более 75 000 руб., «Кэшбэк на все» – 1% при тратах до 50 000 руб., 1,5% – до 100 000 руб., 2% при расходах от 100 до 300 тысяч руб., «Авто» – самый выгодный вариант, ведь именно здесь можно получать 10% возврата, но при тратах от 50 000 руб. на такси, каршеринг, общественный транспорт, АЗС, парковки и платные дороги. Получать кэшбэк по этой карте можно как рублями, так и бонусами на карту одного из партнеров банка.
Пластик будет обслуживаться бесплатно при условии остатка на нем от 100 000 руб. или оборотов от 30 000 руб. В противном случае плата за использования составит довольно высокие 249 руб./мес. Непосредственно на остаток по карте проценты не начисляются, но если использовать ее в сочетании с накопительным счетом «Клик», можно получать до 5,5% годовых.
4 УБРР – My Life
★ Самый высокий кэшбэк на оплату ЖКХ
Кэшбэк: до 5%
Рейтинг (2023): 4.7
Дебетовая карта My Life от Уральского банка реконструкции и развития имеет одно весьма существенное отличие от многих других похожих продуктов. Заключается оно в том, что по ней высокий кэшбэк 5% можно получить там, где у других банков это невозможно, а именно за оплату услуг ЖКХ. Есть лишь пара ограничений – нужно тратить по карте не менее 5 000 руб., а возврат ежемесячно не может превышать 500 рублей. Дополнительно можно получить 5% кэшбэка (не более 1 000 руб.) за интернет-покупки и 1% (не более 5 000 руб.) за все остальные траты. С учетом того, что карта выпускается и обслуживается за 0 рублей, получается весьма выгодно.
Выдача наличных бесплатна в собственных и партнерских банкоматах, но если каждый месяц тратить по карте от 5 000 рублей, то можно будет получать нал в любом месте без оплаты комиссии. Смс-уведомления не оплачиваются лишь первые два месяца, далее их стоимость составит 99 руб./мес.
3 Газпромбанк – «Умная карта»
★ Самый выгодный кэшбэк «живыми» рублями
Кэшбэк: до 10%
Рейтинг (2023): 4.75
«Умная карта» в дебетовом варианте от Газмпромбанка предполагает сразу несколько преимуществ, в числе которых бесплатное обслуживание и кэшбэк до 30% на покупки у партнеров. Кроме этого, владельцу карты доступны на выбор несколько программ лояльности. Среди них «Понятный кэшбэк» — 1,5% возвращаются со всех покупок, «Мили» — получение 4-х бонусных миль за каждые 100 рублей расходов, «Умный кэшбэк» — до 10% в категории самых больших трат и 1% на все. Максимальные 10% возврата можно получить при расходах от 75 000 рублей. Одно из самых больших преимуществ в том, что кэшбэк возвращается обычными рублями, что исключает какие-либо ограничения на его использование.
Карта обслуживается без дополнительных платежей. Снимать наличные с нее можно без комиссии в банкоматах Газпромбанка и до 100 000 рублей в месяц и не более трех раз в любых других. При открытии накопительного счета в мобильном банке можно получать доход на остаток до 9,5%. Отзывы об этой карте можно найти разные, но нет никаких сомнений, что при понимании условий ее работы она будет выгодна.
2 Тинькофф Банк – Tinkoff Black
★ Индивидуальные условия по кэшбэку для каждого
Кэшбэк: до 15% в трех выбранных категориях
Рейтинг (2023): 4.8
Банк Тинькофф предлагает своим клиентам выгодные условия по кредитам, дебетовым и кредитным картам, ипотеке и другим банковским услугам. Оформление всех продуктов банка происходит в режиме онлайн, а получить на руки документы и пластиковые карты можно курьером в большинстве городов России, что, судя по отзывам, нравится очень многим. Дебетовая карта Tinkoff Black позволяет своим владельцам самим выбирать категории, за покупки в которых будет начислено 2-15% кэшбэка. Конкретный размер повышенного кэшбэка определяется индивидуально для каждого клиента. При этом со всех остальных затрат гарантированно возвращается 1% бонусами. Ими в дальнейшем можно компенсировать уже совершенные покупки. Радует завышенный кэшбэк для приобретения чего-либо у партнеров: можно получить до 30% возврата.
Пополнение счета карты бесплатно любыми способами, так же, как и снятие наличных. Tinkoff Black позволяет получать процент на остаток по счету. Каким именно он будет зависит от ряда условий. Если оформить подписку Tinkoff и совершать покупки от 3 000 рублей в месяц, то на остаток до 300 000 руб. будет начисляться 7% годовых, при тех же условиях, но без подписки – 4%. Процесс оформления и выдачи карты занимает всего два дня, по итогу сотрудник доставляет вам ее прямо к дому. Обслуживание можно не оплачивать, если хранить на карте не меньше 50 000 руб. или иметь текущий кредит в Тинькофф Банке. Иначе придется выкладывать 99 рублей в месяц.
1 Альфабанк – Яндекс.Плюс
★ Коллаборация с сервисами Яндекса
Кэшбэк: до 10%
Рейтинг (2023): 4.9
Дебетовая карта Альфа-Банка открывает выгодные предложения для подписчиков Яндекс-сервисов. Она позволяет получать лучший кэшбэк 10% на оплату сервисов Такси, Еда, Афиша и другие. Помимо этого, 1%; возвращается абсолютно со всех покупок, а также 6% с расходов на travel.alfabank.ru. Сэкономить можно и на стоимости подписки Яндекс-плюс, ведь если обороты по карте в течение месяца превысят 10 000 руб., ее стоимость, составляющая 169 руб., будет компенсирована. На остаток по счету до 300 000 руб. начисляется 8% годовых, но лишь первые месяц, далее доход составит всего 3%.
Максимальный размер кэшбэка ограничен 6 000 руб. в месяц. Снятие наличных бесплатно в банкоматах банка и партнеров, но приятным бонусом станет возможность снимать до 50 000 рублей в месяц в любых банкоматах по всему миру. За сумму больше уже придется заплатить 1,9% комиссии.
Основные параметры участвующих в рейтинге дебетовых карт
https://markakachestva.ru/rating-of/1783-luchshie-debetovye-karty-s-keshbekom.html