Рефинансирование кредита в Сбербанке — как сделать в 2022
Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке — популярная финансовая услуга, которая позволяет закрыть ссуды в других банках, фактически переведя их на обслуживание в Сбер. Процесс оформления похож на выдачу наличного кредита, но есть важные нюансы. О них и расскажем.
08.02.19, обновили 20.05.22 —> 214927 30 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
Кто может оформить рефинансирование кредита в Сбербанке, зачем вообще нужна эта процедура. Бробанк.ру подробно рассказывает о том, как закрыть ссуды в других банках за счет средств Сбера, какие тарифы на обслуживание предлагает главный банк страны. Полный расклад.
Механизм рефинансирования
Для начала разберемся, что вообще это за услуга и как она работает. Рефинансирование кредита в Сбербанке — услуга для физических лиц, которая позволяет перекрыть ссуды в других банках за счет денег Сбера. Если говорить проще, вы берете новый кредит и перекрываете им ранее оформленные.
Самое главное — при классическом перекредитовании заемщик не получает деньги на руки. Он предоставляет Сбербанку реквизиты кредитных счетов с указанием сумм для досрочного гашения, и по итогу оформления Сбер переводит нужные суммы в те банки.
Ключевые моменты:
- перекредитовать можно как ссуды из других банков, так и те, что открыты в самом Сбере;
- перекрыть можно до пяти различных кредитов в любых российских банках;
- Сбербанк позволяет взять дополнительную сумму. То есть часть денег после рефинансирования отправится в другие банки, а часть заемщик получит на руки;
- по итогу оформления заемщик получает стандартный кредитный договор с классическим гашением долга раз в месяц равными платежами.
Стандартное рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке выдается ровно на ту сумму, которая нужна для досрочного закрытия прежних долгов. Если вам нужна дополнительная сумма, уведомьте об этом банк при заполнении заявки.
С какой целью можно провести перекредитование
На практике у этой финансовой услуги сразу несколько целей. В рамках одного договора можно решить сразу несколько задач. Вот все они:
- уменьшение процентной ставки. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц проводится на выгодных условиях. Например, если прежний кредит был оформлен под 23%, по новому договору ставка составит 15%;
- увеличение срока возврата. Например, если заемщику тяжело справляться с ежемесячными платежами, он может перекредитоваться в Сбере с увеличением срока. Например, оставалось платить 2 года по 30000, а станет 3 года по 19000;
- уменьшение срока. Например, заемщик вместе с уменьшением ставки решает сократить период возврата с 2 лет до 1,5. В итоге пререплата значительно сократится;
- вывод авто или квартиры из под обременения. Перекрывая автокредит или ипотеку по программе рефинансирования потребительского кредита, заемщик превращает ссуду в наличную без залога;
- объединение кредитов для более удобной оплаты и уменьшения затрат.
И при любом раскладе, если нет увеличения срока, будет сокращена переплата. Это и есть основная суть проведения операции — сделать текущую ссуду более выгодной и удобной.
Какие кредиты можно перекрыть
В рамках одной заявки можно закрыть сразу до 5-ти кредитов, выданных разными банками. Причем некоторые могут обслуживаться в самом Сбере. Например, у вас есть кредит наличными в Сбербанке, кредитная карта от Альфа-Банка, автокредит в ВТБ и товарная ссуда в Хоум Кредите. По итогу рефинансирования все они будут объединены в один кредит, который будет обслуживаться в Сбере.
- если речь о продуктах самого Сбербанка, можно провести перекредитования потребительского кредита, автокредита и ипотеки;
- если говорить о кредитах других банков, то это могут быть все те же программы, включая кредитные карты и дебетовые с овердрафтом.
Крайне важно для Сбера — благополучность закрываемых ссуд. Он готов выдать новый кредит на предельно выгодных условиях, но взамен хочет получить качественного заемщика, который не принесет проблем.
- в течение последнего года по ним не было совершено просрочек;
- ранее эта ссуда не подвергалась реструктуризации обслуживающего банка;
- остаточный долг для досрочного гашения превышает 30000 рублей.
Если ваши действующие кредиты соответствуют данным критериям, вы можете подавать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке. Рассматриваются все заемщики от 18 лет.
Кто может сделать рефинансирование кредита в Сбербанке
Предполагается, что за перекредитованием обращаются качественные заемщики. Им выдали кредит другие банки, они без просрочек погашали эти ссуды. Все это подразумевают условия программы. Поэтому высоких требований к заемщику нет.
Банк указывает на возраст 18-80 лет и то, что заявитель должен иметь стаж работы на заявленном месте более полугода. Справки нужны только в том случае, если клиент намерен получить дополнительную сумму наличными от 300000 на личные расходы, также если клиент моложе 21 года и старше 70 лет.
При этом важно понимать, что Сбер одобрит заявку только действительно качественному заемщику. Если есть проблемы с кредитной историей, приставами, вероятность отказа очень большая.
Условия перекредитования
Теперь о самом главном — условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу, какие тарифы действуют по программе. Вот сетка процентных ставок:
Как видно, процентная ставка будет ниже, если заключать договор на срок до 12 месяцев. Также ставка зависит от суммы — чем она больше, тем выгоднее условия.
Но в любом случае банк указывает на диапазон процентов. А это значит, что точная процентная ставка для конкретного клиента будет оглашена только по итогу рассмотрения заявки. Без рассмотрения ее никак не узнать.
Обратите внимание, что если среди перекрываемых кредитов есть тот, что выдан самим Сбером, ставка при любом раскладе будет находиться в диапазоне 11,9-19,9% годовых.
Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке онлайн
Если говорить именно об онлайн-оформлении, то оно доступно только гражданам, которые имеют доступ в Сбербанк Онлайн, то есть ранее являлись клиентами банка или являются сейчас. Гражданин заходит в систему и там направляет запрос на перекредитование.
- Предварительно необходимо заполнить бланк-справку о каждом перекрываемом кредите. Об этом документе более подробно — ниже. Если хотите дополнительно получить на руки более 300000, закажите справку о доходах.
- С бланками по каждому кредиту, с паспортом и справкой о доходах, если она нужна, посещаете офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц.
- На месте подаете заявку, передаете документы и ждете рассмотрения. Обычно оно занимает не больше 1-2 рабочих дней.
- При одобрении заемщик приходит в офис, подписывает документы. После Сбербанк направит на указанные в бланках счета деньги.
- Далее заемщик посещает прежние банки и оформляет там досрочное гашение. Многие банки стали допускать проведение такой процедуры онлайн.
По итогу заемщик получает на руки кредитный договор со Сбербанком и обязуется соблюдать предложенный график. Теперь платить нужно будет новому банку.
О бланке по закрываемому кредиту
По каждому загружаемому в рамках рефинансирования кредиту нужно составить документ, который будет отражать все характеристики ссуды и сумму, которая нужна для досрочного выполнения обязательств.
Хорошо, что Сбербанк не обязывает клиента бегать по офисам — это крайне неудобно, если перекрываются несколько договоров. Заемщик заполняет этот бланк самостоятельно, а данные может взять из банкингов или по телефонам горячих линий.
Лучше не переписывать информацию, а копировать из банкинга, особенно это касается реквизитов.
Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке
Самый главный вопрос для любого заемщика — выгодно ли рефинансирование кредита в Сбербанке, стоит ли вообще инициировать эту процедуру. На деле не все так однозначно. Крайне важно делать расчеты, иначе можно прогадать и не уменьшить, а увеличить переплату.
На сайте Сбербанка есть калькулятор рефинансирования кредитов, которым можно воспользоваться. Например, вы хотите перекрыть ссуду с остаточным долгом в 500000, за которую нужно платить еще 3 года по 18600 рублей (20% годовых).
Вносим эти данные в калькулятор рефинансирования потребительских кредитов и получаем следующие данные:
Получается, что ежемесячный платеж станет меньше на 2000, общая переплата уменьшится на 72000.
Но тут важно понимать, что калькулятор Сбера делает расчет по самой минимальной ставке 11,9%, которую вряд ли назначит банк. Если это будут 17%, выгода уже не будет такой кардинальной.
После одобрения и назначения ставки обязательно делайте расчеты. Тем более если с момента выдачи закрываемого кредита прошло более половины срока. Чем дольше существует этот кредит, тем менее выгодным и рациональным будет его рефинансирование.
Почему Сбербанк отказал в рефинансировании кредита
Даже если вы и планируемые к перекрытию кредиты соответствуют всем требованиям Сбера, он может дать отрицательное решение — это его полное право. Банк не обязан проводить перекредитование, также как и не обязан сообщать о причинах отказа.
Но это далеко не единственный банк на рынке, который предлагает рефинансирование потребительских кредитов. Более того, условия Сбербанка точно нельзя назвать самыми выгодными. Поэтому при отказе просто выберете другой банк, тем более что почти все они принимают заявки онлайн от всех клиентов (в отличии от Сбера).
Частые вопросы
Что говорят отзывы о рефинансировании кредита в Сбербанке?
Нужно смотреть не отзывы, а подавать заявку и смотреть, какие точно условия предложат вам. А дальше — делать расчеты и считать, выгодна ли для вас эта сделка. Отрицательные отзывы часто касаются навязывания дополнительных услуг или того, что заемщики сами изначально не особо изучали условия договора и не делали тщательных расчетов.
Как работает рефинансирование кредитов в Сбербанке?
По факту вы берете целевой потребительский кредит, средства которого уходят на погашение других заявленных вами кредитных долгов. После вы будете платить только Сберу, остальные кредиты закрываются досрочно.
Почему кредит недоступен для рефинансирования в Сбербанке?
Значит, либо он сам, либо заемщик не соответствуют критериям банка.
Как провести рефинансирование 2 кредитов в Сбербанке?
Главное, действовать слаженно и быстро. Скачиваете информационный бланк по закрываемым кредитам, сразу их заполняете, берете паспорт и идете в офис Сбера для подачи заявки. В остальном, ничего сложного.
Можно ли провести рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке?
Да, можно по программе потребительского кредитования, тогда ипотека превратится в кредит наличными без залога. Или по программе рефинансирования именно ипотеки, тогда ссуда с залогом будет переведена в Сбер.
https://brobank.ru/refinansirovanie-kredita-sberbank/