Как оформить кредит под материнский капитал
С появлением материнского капитала многие его владельцы стали задаваться одним и тем же вопросом, как его можно использовать?
Можно ли оформить под него заем? Если да, то какой именно заем можно взять?
Как его оформить? Какие банки предоставляют эту возможность?
Законодательное регулирование
Все вопросы, которые касаются материнского капитала, регулируются Федеральным законом №256.
В частности, этим законодательным актом предусматриваются:
- условия получения сертификата;
- варианты его использования;
- в каком размере выделяется помощь.
Помимо этого существует также и Постановление Правительства РФ, которое гарантирует предоставление дополнительной финансовой помощи от государства для тех категорий семей, у которых появился на свет ребенок.
Можно ли оформить заем наличными
В первую очередь необходимо помнить о том, что наличные деньги и материнский капитал являются понятиями несовместимыми между собой. В тот момент, когда все говорят о возможности целевого использования финансовых средств из этого капитала – подразумевается исключительно вариант с безналичным расчетом.
Любая попытка обналичить материнский капитал несет за собой уголовную ответственность. Самым лояльным наказанием согласно действующему законодательству считаются огромные штрафы и, плюс ко всему, возвращение материнского капитала в полном объеме государству.
Если говорить о том, можно ли оформлять займы под материнский капитал, то, да, только с небольшим нюансом: они должны нести целевое использование. Говоря простыми словами, то можно оформлять исключительно ипотечные займы для улучшения жилищных условий.
Компании, которые предлагают обналичить материнский капитал другими вариантами, являются мошенниками, и за это им грозит наказание в виде лишения свободы до 5 лет, причем это касается и владельца самого сертификата.
Виды кредитов
Изначально необходимо понимать, что государственная программа по материнскому капиталу признана оказывать существенную помощь тем семьям, у которых на свет появился второй ребенок. По этой причине, государством ограничен перечень направлений для использования материнского капитала – всего 3 направления, и это исключительно целевые кредиты.
В свою очередь, под определением “целевой кредит” подразумевается указание в соглашении о займе самого направления применения полученных финансовых средств с будущим предоставлением по нему отчета в органы социальной защиты населения.
По причине того, что кредит под материнский капитал можно оформить исключительно на улучшение своих жилищных условий, то при подписании соглашения о займе в данном документе обязательно необходимо указание направления использования денежных средств.
- оформление ипотечного займа;
- возможное участие в долевой собственности;
- либо же возведение жилой недвижимости самостоятельно.
Согласно действующему законодательству не запрещается производить оплату денежными средствами из материнского капитала ипотечного займа, который был получен еще до того момента, когда появился на свет второй ребенок. Причем не имеет значение на кого был оформлен ипотечный заем: на мать либо же на его отца. В этом нет никаких ограничений со стороны государства.
В какие финансовые учреждения можно обратиться
В зависимости от того, в какое банковское учреждение обратится владелец материнского капитала, определяются и сами условия кредитования.
Условия Сбербанка
Сбербанк предлагает своим клиентам кредит под материнский капитал на таких условиях:
- валюта может выбираться заемщиком самостоятельно (доступно: рубли, доллары, евро);
- минимальный размер займа 300 тысяч рублей;
- максимальный период кредитования – до 30 лет;
- наличие официального стажа работы не менее 5 лет;
- размер первоначального взноса варьируется от 10 до 15 процентов;
- годовая процентная ставка варьируется в пределах 12 – 13,5%.
В зависимости от уровня доходов, процентная ставка может быть снижена.
Россельхозбанк
В этом банковском учреждении заем под материнский капитал предоставляется на таких условиях:
- валюта – исключительно рубли;
- размер займа варьируется от 200 тысяч до 20 миллионов рублей;
- максимальная годовая процентная ставка – не больше 17 %;
- максимальный период кредитования – не более 25 лет;
- размер первоначального взноса варьируется от 10 до 30%. Сумма определяется в зависимости от разновидности ипотечного займа (на покупку вторичного жилья или в новостройке и так далее).
Также годовая процентная ставка может быть снижена в индивидуальном порядке: какой уровень дохода, сколько детей и так далее.
ВТБ 24
Основными условиями кредитования под материнский капитал принято считать:
- валюта кредитования – только отечественные рубли;
- годовая процентная ставка – от 16% и выше;
- размер начального взноса – не менее 20%;
- продолжительность кредитования – не более 30 лет;
- сумма займа варьируется от 900 тысяч до 30 миллионов рулей.
Можно приобретать недвижимость, как в новостройке, так и на вторичном рынке.
Агроинвест
По этому финансовому учреждению условия определяются в индивидуальном порядке.
Более того, отличительной особенностью является то, что их сотрудники самостоятельно занимаются оформлением всей необходимой документации, получают одобрение в Пенсионном Фонде.
Единственное что необходимо заемщикам, то это в конце подписать ипотечное соглашение.
Чтобы воспользоваться их слугами, достаточно перейти на их официальный сайт и заполнить специальную форму. После этого сотрудники перезвонят и сообщат свое решение (возьмутся они за оформление ипотеки или нет).
Процедура оформления
Весь процесс оформления займа заключается в следующем:
- Выбор подходящего банковского учреждения и типа займа.
- Подготовка необходимо перечня документов.
- Получение разрешения от сотрудников Пенсионного Фонда.
- Подписание кредитного договора.
Стоит отметить, что за последние несколько лет, по причине резкого ухудшения экономической ситуации, многие банковские учреждения приняли решение о прекращении работы с материнским капиталом. Однако на сегодня оформить заем можно еще в более чем 10 банках страны.
Основная цель заемщиков при выборе банковского учреждении – получение займа на выгодных для себя условиях. Некоторые банковские предложения были рассмотрены выше.
При обращении в банковское учреждение необходимо подготовить такой перечень документов:
- оригинал и копию материнского сертификата;
- оригинал и копия всех заполненных страниц паспорта заявителя;
- оригинал справки о доходах за последние полгода;
- справку об остатке денежных средств на материнском капитале, которую можно получить в территориальном отделе Пенсионного Фонда;
- справку о среднем доходе второго родителя, а также родственников, которые могут привлекаться к оформлению займа в качестве созаемщиков;
- оригиналы и копии документов той жилой недвижимости, которая будет приобретаться владельцем материнского капитала.
Собрав весь перечень документов и получив положительный ответ от сотрудников банка по вопросу возможности оформления ипотечного займа, следует отправиться в территориальный отдел Пенсионного Фонда.
Необходимо сразу запомнить – без получения разрешения от сотрудников Пенсионного Фонда ни о каком оформлении кредитов либо же их погашении речи быть не может. Это связано с тем, что владелец материнского капитала не имеет доступа к государственным счетам, где хранятся средства материнского капитала.
Более того, для обращения в ПФР и получения положительного ответа необходимо подготовить такой перечень документации:
- сертификат на материнский капитал;
- оригинал паспорта;
- оригинал свидетельства о рождении малыша;
- копию кредитного соглашения (она необходима, если речь идет о погашении ранее оформленного займа);
- реквизиты банковского счета, на который Пенсионный Фонд должен будет перечислить средства из материнского капитала.
Помимо этого, совместно с сотрудниками Пенсионного Фонда нужно будет составить заявление о выделении средств из материнского капитала на целевое использование оформляемого кредита.
На что обратить внимание
В процессе подписания кредитного соглашения с банковским учреждением необходимо обращать особое внимание на годовую процентную ставку и все пункты без исключения, которые указаны в этом документе.
В большинстве случаев сумма комиссионных сборов, в том числе и общий размер переплаты, оказывается намного больше той, которая говорилась потенциальному клиенту до момента оформления займа.
Практически все банковские учреждения выдвигают обязательным условием кредитования оформление страхового полиса. Причем одни из них требуют только страхование недвижимости, а другие – дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика.
При всем этом, заемщику достаточно запомнить одно правило – достаточно соблюдать условия кредитного соглашения, и тогда никаких проблем с банком не будет.
О выдаче кредита под средства маткапитала смотрите в следующем видеосюжете:
http://posobie-help.ru/molodaya-semya/materinskij-kapital/kak-oformit-kredit.html