Ипотека от Сбербанка — условия и расчет в 2020 году
Самый известный и популярный банк России предлагает разные ипотечные программы: на новостройки и вторичное жилье, дачи и коттеджи, для военных и семей с детьми. Все подробности — в нашей статье.
Сбербанк — самый известный и популярный банк в России. Он является лидером банковского сектора страны и аккумулирует треть всех банковских операций. Поэтому, если уж вы решились на оформление ипотеки, то где ее оформлять, как не в Сбербанке, тем более что условия в 2020 году весьма привлекательны.
Сбербанк сегодня предлагает большую линейку различных ипотечных кредитов, на любой вкус и возможности. Здесь вы можете оформить ипотеку на новострой, вторичное жилье, на строительство коттеджа или дачи, использовать материнский капитал или поучаствовать в акции для молодых семей, а также оформить военную ипотеку.
Новостройка в ипотеку
Если вы решили оформлять в ипотеку новое жилье, которое еще достраивается, то вам несказанно повезло. В таком случае, ставки по ипотеке самые низкие. А если застройщик вашего будущего дома является партнером Сбербанка, то ставки станут еще ниже.
Для оформления квартиры в новострое вам необходимо внести первоначальный взнос в размере 15%, оформить кредит на срок от 1 до 30 лет, тогда вы можете рассчитывать на ставку в 10,9% годовых. Если вы будете оформлять кредит онлайн, что удобно и вам, и банку, то ставка будет снижена до 10,5% годовых.
Если вы выбрали квартиру у застройщиков-партнеров Сбербанка, то ставка по кредиту составит всего лишь 8,5–9% годовых.
Для вашего удобства вы можете рассчитать сумму, на которую вы можете рассчитывать по кредиту, с помощью калькулятора. Потом отправить заявку на рассмотрение кредита. Затем выбрать квартиру из списка новостроек и оформить сделку. Все это вы можете сделать онлайн на официальном сайте Сбербанка. Кстати, выбирать квартиру вы можете в течение 90 дней после одобрения вам кредита.
Ипотечный кредит оформляется в рублях, минимальная сумма в ипотеку — 300 000. Оформлять в кредит можно не больше 85% стоимости жилья. Комиссия за рассмотрение и выдачу кредита отсутствует. В качестве залога по кредиту вы можете указывать приобретаемую вами квартиру, другую квартиру или коттедж, но только вместе с землей. Обязательным является страхование покупаемой квартиры на весь срок кредита.
Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке в 2020 году на первичное жилье, нужно быть старше 21 года и младше 75 лет на момент полного погашения кредита. Работать более 6 месяцев на последнем рабочем месте и более года в общем трудовом стаже. Кстати, если ваш доход не позволяет вам взять нужную сумму, вы можете пригласить «в кредит» созаемщиков. Тогда ваш доход будет сложен и поделен равными долями на количество человек.
Для оформления ипотечного кредита вам нужно заполнить заявление-анкету, предоставить паспорт с пропиской, хотя бы временной, и документ о ваших официальных доходах. Если с вами будут созаемщики, то им нужно захватить такой же набор документов.
Если в качестве залога вы хотите выдать банку другую квартиру или дом, то нужно еще документы о том, что вы являетесь владельцем этого недвижимого имущества.
Готовое жилье в кредит
Можно приобрести в ипотеку и так называемые вторичные квартиры, у которых уже были владельцы до вас. Для этого можно:
- оформить ипотеку на сумму от 300 000 руб,
- под 10,2-11% годовых в рублях,
- на срок до 30 лет,
- а первый взнос должен быть от 15% стоимости жилья.
Как в кредит построить коттедж
Если вам больше по душе жить в коттедже, то вы можете оформить ипотеку на строительство дома вашей мечты и построить его самостоятельно. Для этого вы можете:
- оформить кредит на сумму от 300 000,
- под 11,6% годовых,
- первым взносом должно быть 25% от всей суммы кредита,
- в кредит вы берете 75% от стоимости вашего будущего дома.
Все требования к заемщикам и необходимые документы — как и в предыдущих кредитах.
Дача в долг
Если вы не планируете переезжать за город, а просто хотите иметь уютный домик в саду, то его тоже можно построить в ипотеку или оформить кредит на уже готовый сад с домом. Условия кредита аналогичны строительству полноценного коттеджа:
- сумма от 300 000 рублей,
- первый взнос 25%,
- срок кредита до 30 лет,
- однако, ставка по ипотеке здесь будет ниже — 11,1% годовых.
Ипотека военным
Как и во всех других банках, у Сбербанка есть специальная ипотечная программа для военных. По этой программе предоставляются особые ставки и условия, но и требования к заемщику тоже немного другие. Оформить кредит можно по пониженной ставке в 9,5% годовых, но сумма не должна превышать 2 миллиона 502 000 рублей. Кредит оформляется на срок до 20 лет, однако могут назначить и гораздо более сжатые сроки.
Кроме основного набора документов, которые должен предоставить в банк будущий заемщик, военные представляют специальный документ — свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Этот документ доказывает, что пришедший гражданин действительно является военным и имеет право на предоставление военной ипотеки.
Господдержка для семей с детьми
Не прошла мимо Сбербанка новая программа по господдержке семей, в которых с января 2018 года родился второй или третий ребенок. В рамках предложения:
- ставка по ипотеке снижается до 6%,
- максимальная сумма увеличивается до 12 000 000 руб,
- срок кредитования рассчитывается в пределах 1-30 лет,
- стартовый взнос начинается от 20% с обязательным оформлением личной финансовой защиты и страхования приобретаемой недвижимости.
Действует предложение до 31 декабря 2022 года, с высокой вероятностью на дальнейшее продление.
Программа реновации
Для участников программы реновации жилищного фонда в городе Москве предусматриваются особые условия для оформления ипотеки:
- сумма от 300 000 руб. до 80% от стоимости приобретаемого или закладываемого имущества,
- ставка — от 10,5%,
- срок возврата долга — в течение 30 лет.
Для покупки гаража
Сбербанк предлагает взять в ипотеку гараж или машино-место:
- под 11,6% годовых,
- на срок до 30 лет,
- с предоставлением стартового платежа в 25% от одобренной суммы,
- лимит не должен превышать 75% от стоимости помещения или затрат на его строительство.
Акции и особые условия ипотеки от Сбербанка
Кроме основных условий и требований к заемщикам, которые схожи практически во всех видах ипотечного кредита от Сбербанка, существуют еще несколько общих правил.
Если заемщик не является клиентом Сбербанка и не получает заработную плату на счет в Сбербанке, а получает ее на счет какого-то другого банка, то ко всем ставкам по ипотечным кредитам прибавляется еще 0,3% годовых.
При отказе от «Сервиса электронной регистрации» ставка увеличится на 0,1%.
Еще 1% годовых к вышеуказанным ставкам прибавят, если вы откажетесь страховать свою жизнь и здоровье. Если с вами что-то случится, а страховки не будет, то кто будет возвращать банку деньги по кредиту? Поэтому они так и перестраховываются.
Но, есть и приятные особые условия. Например, возможность использовать в качестве первого взноса часть или весь материнский капитал. Условия по ипотеке в этом случае будут такие же, главное не забыть оформить часть приобретаемой квартиры на ребенка. Ведь, по сути, материнский капитал принадлежит именно ему. Каких-то особых условий обладание материнским капиталом не дает, но согласитесь, это отличная экономия на первом взносе. Тем более что больше вы практически никуда материнский капитал потратить не можете.
Акция для молодых семей
Условия предоставления ипотечного кредита молодой семье не сильно отличаются от других программ банка.
- Ставка по любой программе снизится на 0,5% годовых,
- сумма кредита от 300 000 рублей,
- срок до 30 лет останутся аналогичными.
Все прочие условия, в общем-то, такие же, разве что ставка чуть-чуть ниже. Кстати, молодой семьей считаются семьи, где одному из супругов еще нет 35 лет. Для оформления такого кредита, к стандартному набору документов должны быть приложены: свидетельство о браке (или разводе — тоже считается), свидетельство о рождении ребенка, все документы на обоих супругов, включая справки о доходах.
Если не можешь подтвердить доход
Пожалуй, одним из самых выгодных предложений от Сбербанка является возможность оформления ипотеки без справки о доходах. Такого нет практически ни в одном банке. Для того, чтобы оформить ипотечный кредит без справки о доходах, необходимо предоставить в банк паспорт с пропиской, анкету-заявление и второй документ на выбор. Им могут быть: водительское удостоверение, военный билет, удостоверение сотрудника органа федеральной власти или военнослужащего, загранпаспорт или СНИЛС.
При этом, процентная ставка по кредиту для тех, кто не может подтвердить свой доход и занятость, вырастает всего лишь на 0,6%. Правда первый взнос вам необходимо выплатить от 50% от стоимости приобретаемого жилья.
При рефинансировании ипотеки
Сбербанк предлагает понизить ставку по ранее оформленному жилищному займу до 10,9%. Сумма рефинансируемой ипотеки должна быть более 300 000, а максимальная — не превышать 80% от стоимости приобретенной недвижимости. Заключается сделка на 1–30 лет без комиссий, со снижением ежемесячной финансовой нагрузки и возможностью взять сумму сверх имеющейся задолженности на личные цели.
Если не ипотека
Если нет желания подтверждать целевое использование средств, лучше воспользоваться кредитом на любые цели с залогом имеющейся в собственности недвижимости. По нему выдается от 500 000 до 10 млн руб. на срок до 20 лет и под ставку от 13% годовых.
https://credits.ru/firms/article/sberbank/ipoteka-ot-sberbanka/