Что такое нецелевой кредит, каких видов он бывает, как оформляется и кому выдается
Что такое нецелевой кредит, каких видов он бывает, как оформляется и кому выдается
Здравствуйте, дорогие читатели. Сложно найти человека, который хотя бы раз не задумывался об оформлении кредита в банке. Причина проста: при помощи такого займа можно решить финансовые проблемы, приобрести нужную вещь или отправиться в отпуск даже если семейный бюджет этого не позволяет. К тому же очень удобно: получаем деньги сразу, а отдаём постепенно.
Финансовые компании предоставляют кредиты на любые нужды, но, чаще всего клиенты предпочитают не указывать цель обращения, а подавать заявки на потребительские ссуды. Ну, оно и понятно, ведь получить их достаточно просто, а кредитор не потребует отчетов. Однако, что такое нецелевой кредит, какие виды ссуд бывают и как происходит процесс оформления? Ответы на эти вопросы постараюсь дать в сегодняшней статье.
Что такое целевой и нецелевой займ, их сходства и отличия
Банковские учреждения предлагают широкий ассортимент финансовых услуг. К примеру, даже обычный кредит можно получить сразу в нескольких категориях: ипотека, кредитная карта, автокредит, потребительский, с обеспечением. Более того, все они разбиваются на два вида: с указанием цели и без. Довольно круто, верно? А теперь давайте разберемся, чем отличается целевой от нецелевого кредита в банке.
Целевой кредит
Такой вид финансовой поддержки подразумевает, что деньги выдаются на конкретную цель. Условия займа в этом случае выгоднее для заёмщика, но и получить его становится сложнее, так как в договоре появляется пункт, в котором прописывается, куда именно будут потрачены деньги. Например, если человек решил получить образование, к договору обязательно прикладывается соглашение об оказании платных услуг.
Читать статью Целевой кредит на приобретение жилья
Кредитные средства банк может перевести непосредственно продавцу или самому заёмщику, но в этом случае он должен будет подтвердить их использование соответствующими документами. В данном случае важно помнить, что если потратить деньги не по назначению – это повлечёт за собой начисление штрафа. Банк тщательно контролирует все финансовые операции по лицевому счёту и в случае несоблюдения клиентом обязательств вправе расторгнуть соглашение и потребовать возврат всех средств одной суммой.
Нецелевой кредит
А теперь настала пора узнать, что такое нецелевой кредит. Простыми словами — это займ, который можно использовать на любые цели. Более того, даже если при оформлении документов банк запрашивает информацию о том, для чего нужны деньги, в дальнейшем это не проверяется.
Получить нецелевой займ легче, чем целевой, но условия по нему обычно менее выгодны. Так процентная ставка может подняться сразу до 8 пунктов, поскольку поднимая проценты банк старается обезопасить себя в случае не выплаты долга.
Один из плюсов нецелевой ссуды — заявка рассматривается в течение нескольких часов, а деньги можно получить в этот же день.
Виды нецелевого кредитования
Всего существует два вида нецелевых кредитов:
- Без обеспечения;
- С обеспечением.
Кредиты без обеспечения не требуют от заёмщика поручителей и залога. Такой вид кредитования популярен среди обычных граждан, так как прост в оформлении, а деньги можно получить за один день.
Во втором случае в качестве обеспечения принимается недвижимое имущество (нецелевой кредит выдается под залог недвижимости) или автомобиль. Ну, либо привлекается поручитель – физическое или юридическое лицо.
Обеспеченные ссуды выдаются по более привлекательным условиям, так как в случае несоблюдения заёмщиком своих обязательств банк вправе изъять залог или переложить займ на поручителя.
Нецелевой кредит под залог
Получить кредит можно указав в качестве залога недвижимое имущество или автомобиль. Такие займы одобряются чаще, выдаются под низкий процент, дают возможность получить крупную сумму. Но нецелевой кредит под залог недвижимости предполагает наложение обременения.
Читать статью Целевой кредит
В случае одобрения заемщик не сможет совершать с квартирой или домом сделки под сдачу, продажу, передачу собственности в дарение пока не будет закрыт договор с банком. Кроме этого недвижимость обязательно страхуется, что влечёт за собой увеличение суммы общего долга.
Требования к залоговой недвижимости:
- наличие права собственности;
- отсутствие ограничений (например, арест);
- отсутствие доли несовершеннолетних;
- хорошее состояние.
Если заёмщик не выплачивает займ, недвижимость переходит в собственность банка и выставляется на торги. В связи с этим некоторые банковские учреждения не принимают в качестве залога загородную недвижимость, так как её сложнее продать. Аналогичные действия проводятся с транспортным средством.
Кредитование под поручительство
Увеличить сумму нецелевого кредита в банке можно без предоставления обеспечения, но в этом случае потребуется поручитель. Им может быть близкий родственник, друг или знакомый, однако, важно помнить, что поручительство – это не формальность. Поручитель берёт на себя те же обязательства, что и заёмщик. В случае невыплаты задолженности в установленные сроки весь долг перейдёт на него.
Банк тщательно проверяет личность поручителя. С него требуется полный пакет документов, а также справки, подтверждающие доход, поэтому брать в качестве поручителя человека, у которого раньше были просрочки или нет постоянного места работы просто нет смысла. Банк откажет в его кандидатуре.
Кому выдаётся нецелевой кредит и какие документы нужны
Получить нецелевой кредит может любое физическое лицо отвечающее требованиям банка. В разных учреждениях они могут отличаться, но основные требования постоянны:
- Гражданство РФ.
- Прописка (временная или постоянная) в регионе расположения одного из отделений банка.
- Возраст от 18 до 70 лет.
- Постоянное место работы и постоянный доход.
- Положительная КИ.
Кредитование осуществляется во всех банковских учреждениях, но в зависимости от предложения меняются условия, требования, а также список необходимых документов. Так, некоторые организации выдают деньги по одному документу – паспорту, а в других, чтобы получить кредит, потребуется предоставить залог и документы на него – свидетельство на право собственности, выписки об отсутствии обременения, технический или кадастровый паспорт. На автомобиль нужен ПТС.
Читать статью Что делать, если нет кредитной истории
Кроме этого, улучшить условия можно предоставив в банк полный пакет документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- выписку о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- копию трудовой книжки или трудового договора.
Для пенсионеров – обязательно наличие пенсионного удостоверения.
В случае, если кредит оформляется юридическим лицом, лучше воспользоваться целевым займом, при этом процентная ставка будет снижена на 1,5 – 3%, что не мало. Если же взять нецелевой кредит для бизнеса по обычным условиям, ставка назначается от 15%. Из документов потребуются: свидетельство о регистрации организации, бизнес – план.
Как оформить нецелевой кредит
Некоторые банковские учреждения позволяют получить деньги даже без посещения офиса, достаточно оставить заявку в Личном кабинете. В случае положительного решения деньги будут автоматически перечислены на действующий лицевой счёт. Все документы при этом подписываются дистанционно, при помощи электронной подписи.
Если нужно взять займ в банке лично, потребуется:
- Собрать необходимые документы.
- Выбрать финансовое учреждение.
- Посетить отделение и оставить заявку.
После одобрения заявки банк перечислит деньги на указанный в анкете счет. Если ранее не было лицевого счёта в этом банке, будет предложено его открыть.
Заключение
Теперь, когда стало понятно, что такое нецелевой кредит, можно с уверенностью сказать – это хорошая возможность получить необходимую сумму денег в кратчайшие сроки. Но, рассчитывать на крупный займ можно только при заключении договора с обременением или при привлечении поручителя. Тем не менее, благодаря своей простоте подобный вид кредитования популярен среди граждан, так как требует минимум документов, а заявка рассматривается в короткий срок.
На этом все. Подписывайтесь и до встречи в следующих статьях. Удачи!
Похожие записи:
- Основы составления бизнес-плана
- Организация кредитования по овердрафту: особенности и порядок отражения на балансе
- Деньги на открытие и развитие бизнеса в 2023 году
- Какие проценты по кредитам в Россельхозбанке в 2023 году на сегодня все банки
https://stomat-info.ru/banki/kreditovanie/celevye-kredity/chto-takoe-necelevoj-kredit-kakih-vidov-on-byvaet-kak-oformlyaetsya-i-komu-vydaetsya/